Почему предприятия в Дак Нонге сталкиваются с трудностями при получении банковских кредитов?

Слабое обеспечение

Одна из наиболее распространенных причин, по которой предприятиям трудно получить банковские кредиты, — это отсутствие залога. Согласно банковским правилам, для получения кредита обычно требуется предоставление залога.

Однако многие малые предприятия, особенно стартапы, не располагают достаточным количеством основных средств или дорогостоящих активов, которые можно было бы использовать в качестве залога для банковских кредитов.

Многие предприятия в Дак Нонге имеют ограниченные залоговые активы.

Это серьезная проблема. Потому что, помимо финансовой отчетности и производственных планов, залог считается обязательным условием для того, чтобы банки могли отдавать приоритет кредитованию.

В Дак Нонге зарегистрировано около 4700 предприятий, 99% из которых — малые и микропредприятия. Большинство из них работают в сельскохозяйственном секторе. Залоговые активы этих предприятий не всегда легкодоступны или имеют высокую стоимость.

Директор коммерческого банка заявил, что активы являются необходимым условием для повышения кредитоспособности и способности клиента к заимствованию.

Финансовые отчеты и производственные планы многих предприятий в этом регионе не являются осуществимыми.

Однако большая часть залогового обеспечения по бизнес-кредитам в провинции обеспечивается активами третьих лиц, таких как владельцы бизнеса, родственники или связанные лица. Некоторые имеют в качестве залога такие активы, как заводы и многолетние сады, но еще не получили права собственности.

«В качестве залога в основном выступают только права пользования землей, без каких-либо активов на самой земле. Это значительно затрудняет для банка определение стоимости залога», — сказал директор.

В дополнение к обеспеченным кредитам, сейчас предлагаются и необеспеченные кредиты, призванные облегчить доступ предприятий к капиталу. Однако их сложно реализовать, поскольку предприятия пока не соответствуют требованиям к кредитоспособности для получения займов.

Компания An Phat Trading and Service Company Limited — одно из предприятий с большим потенциалом в провинции Дак Нонг.

По данным кредитных учреждений, недавнее падение цен на недвижимость и изменения в планировании повлияли на залоговые активы предприятий. Пострадали также некоторые предприятия, работающие в сфере недвижимости под видом сельскохозяйственных производственных и торговых компаний.

Наряду с вопросом залога, текущие производственные и бизнес-планы предприятий по-прежнему имеют множество недостатков. Это считается самым большим препятствием для формирования доверия со стороны кредитных учреждений.

Предприятиям по переработке сельскохозяйственной продукции в провинции Дак Нонг необходимы средства для поддержки производства и хозяйственной деятельности.

В Дак Нонге большинство предприятий имеют руководителей и менеджеров с ограниченной квалификацией. Их способность усваивать информацию, использовать возможности, прогнозировать и реагировать на рыночные изменения, а также разрабатывать бизнес-стратегии слаба. Следовательно, их производственные и бизнес-планы нежизнеспособны.

"

Финансовая отчетность многих компаний ненадежна, не соответствует стандартам и не была проверена квалифицированной третьей стороной, что делает ее недостоверной. Именно поэтому банкам не хватает информации об этих компаниях, что влияет на их решения о кредитовании.

Фам Куок Вьет, заместитель директора филиала банка BIDV в Дак Нонге, заявил:

Кредитные учреждения сохраняют осторожность.

По данным провинциального отделения Государственного банка Вьетнама, в последнее время кредитные учреждения в регионе неохотно предоставляют кредиты предприятиям, особенно на среднесрочные и долгосрочные проекты. Причинами являются опасения по поводу рисков, трудности со взысканием задолженности и рост невозвратных долгов.

Многие кредитные учреждения в провинции Дак Нонг по-прежнему проявляют нерешительность и осторожность при предоставлении кредитов предприятиям.

Небольшое количество предприятий с хорошим кредитным рейтингом и жизнеспособными бизнес-планами часто пользуются спросом у кредитных учреждений за пределами провинции. В таких случаях местным кредитным учреждениям трудно конкурировать в кредитной политике из-за давления на процентные ставки.

В настоящее время автономия банков в провинции Дак Нонг в вопросах регулирования невелика. Большая часть политики кредитования бизнеса, реализуемой банками, зависит от головных офисов на центральном уровне.

Между тем, провинция Дак Нонг по-прежнему обладает своими уникальными особенностями, и бизнес здесь функционирует аналогичным образом. Местные банки остаются пассивными и не имеют достаточного влияния на консультирование по вопросам реализации конкретных политик для бизнеса в провинции.

Банки в Дак Нонге по-прежнему не полностью доверяют возможностям бизнеса (Фото: LD)

Кроме того, поскольку все эти банки являются филиалами головного офиса, их условия и политика кредитования должны соответствовать общим критериям, установленным головным офисом. Их способность самостоятельно привлекать достаточный капитал для удовлетворения потребностей экономики в целом и предприятий в частности остается низкой.

«На долю капитала, мобилизованного на местном уровне, приходится лишь чуть более 41,98% от общего объема непогашенных кредитов. Кроме того, коммерческим банкам приходится получать корректировки капитала от своих головных офисов, что обходится им довольно дорого, влияя на их способность снижать процентные ставки по кредитам и внедрять льготные кредитные пакеты для бизнеса», — заявил Фам Тхань Тинь, директор филиала Государственного банка Вьетнама в провинции.

Кроме того, некоторые процессы и правила одобрения кредитов в банках сложны и занимают много времени. Это включает в себя все, начиная от сбора документов, оценки залога, определения финансовой состоятельности и заканчивая одобрением кредита…

Каждый этап требует множества процедур и оформления документов. Это отпугивает многие предприятия от выполнения требований банков, особенно когда им срочно необходим капитал для удовлетворения деловых потребностей.

Капитал, привлеченный кредитными учреждениями в провинции Дак Нонг, покрывает лишь 40% потребностей экономики в капитале.

Обсуждая трудности с доступом к капиталу, г-н Нгуен Кха, директор акционерного общества «Дай Дунг» в районе Ку Джут (Дак Нонг), заявил, что общий объем инвестиций компании превышает 500 миллиардов донгов. Однако компания не смогла получить ни одного кредита ни в одном банке Дак Нонга.

«Мы хотим, чтобы местные власти создали условия, которые позволят нам получить доступ к банковским кредитам. Потому что в нынешних сложных экономических условиях предприятиям невозможно инвестировать 100% собственного капитала», — подтвердил г-н Ха.

Конкретных правил пока нет.

Помимо препятствий, связанных с бизнесом и кредитными учреждениями, в последнее время в Дак Нонге также наблюдается недостаток конкретных мер. Большая часть кредитной политики, которой в настоящее время пользуются предприятия, зависит от политики центрального банка.

Некоторые правила остаются довольно жесткими и не обладают достаточной гибкостью для поддержки малых и микропредприятий. Нормативные акты, касающиеся залогового обеспечения, соотношения кредита к стоимости залога и критериев оценки, еще не скорректированы с учетом реальной деловой практики этих предприятий.

В Дак Нонге пока не издано много политических документов и руководящих принципов для поддержки бизнеса в плане привлечения капитала.

Со стороны местных властей, хотя они и дали указания кредитным учреждениям содействовать и поддерживать предприятия в получении кредитов, этому вопросу не уделялось должного внимания.

В провинции до сих пор не разработано множество механизмов и мер поддержки бизнеса в виде кредитов и капитала. Кроме того, бюджет и ресурсы Дак Нонга ограничены, и у провинции нет средств для поддержки бизнеса в его производстве и развитии.

По словам Фам Тхань Тинь, директора провинциального отделения Государственного банка Вьетнама, большинство решений по поддержке бизнеса в Дакнонге по-прежнему носят слишком общий характер.

Некоторые программы поддержки бизнеса по-прежнему исходят от кредитных учреждений. Многие программы кредитования бизнеса не были реализованы из-за ограничений в планировании, проблем, связанных с добычей бокситов, и т. д.

Между тем, банки в этом районе, как правило, имеют небольшие филиалы по сравнению с другими провинциями и городами, поэтому многие консультативные документы по вопросам политики недостаточно содержательны, чтобы быть рассмотренными центральным правительством.

Банки часто обеспокоены способностью компании погашать свои долги, особенно в трудные экономические времена, когда доходы снижаются. Эта осторожность затрудняет доступ к банковскому капиталу для многих предприятий.

Источник: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html