Снижение процентных ставок, смягчение условий кредитования: прекрасная возможность для бизнеса...

Устранить «узкие места» в активах, расширить кредитование малых и средних предприятий

Многие эксперты утверждают, что для развития частного экономического сектора, особенно малых и средних предприятий (МСП), необходимо разблокировать кредитные потоки, устранив барьеры для обеспечения. Г-н Нгуен Ван Тхан, председатель Ассоциации малых и средних предприятий Вьетнама, заявил, что многие банки по-прежнему отдают приоритет кредитованию крупных предприятий и неохотно кредитуют МСП из-за отсутствия обеспечения.

Между тем, в резолюции Политбюро 68-NQ/TW была четко обозначена задача устранения барьеров в доступе к земле, кредитам, данным и высококачественным человеческим ресурсам для частных предприятий. Это рассматривается как возможность для региона получить более легкий доступ к капиталу.

По словам заместителя управляющего Госбанка Дао Минь Ту, к концу 2024 года кредитование частных предприятий достигнет около 7 миллионов миллиардов донгов, что почти на 15% больше, чем в предыдущем году, и составит 44% от общей суммы непогашенной задолженности во всей экономике. Из них более 208 000 МСП имеют непогашенные банковские кредиты на общую сумму около 2,74 трлн донгов.

«МСП являются приоритетной группой, для которой в настоящее время краткосрочные процентные ставки по кредитам составляют 4% годовых, что намного ниже ставок для обычных производственных и деловых секторов», — сказал г-н Ту.

В Agribank — одном из крупнейших банков с самой широкой кредитной сетью — общая сумма непогашенных кредитов в настоящее время достигает более 1,7 млн. млрд. донгов, из которых около 65% — это кредиты для сельского хозяйства и сельской местности. По словам г-жи Фунг Тхи Бинь, заместителя генерального директора Agribank, только на частные предприятия приходится 90% непогашенных кредитов юридическим лицам.

Несмотря на то, что рост кредитования на протяжении многих лет был стабильным, реальность такова, что до 70% частных предприятий по-прежнему не могут получить доступ к банковскому капиталу. По мнению представителей многих предприятий, ключевой проблемой является отсутствие залогового обеспечения.

Для решения этой проблемы Резолюция 68 требует совершенствования кредитной политики, уделяя приоритетное внимание выделению части коммерческих кредитов частным предприятиям, особенно МСП, поддерживая промышленные предприятия, инновационные стартапы, а также цифровую и зеленую трансформацию.

Соответственно, кредитным учреждениям рекомендуется предоставлять кредиты на основе производственных и бизнес-планов, денежных потоков, данных и цепочек создания стоимости, а не полагаться исключительно на обеспечение. Также учитываются будущие активы, нематериальные активы и даже необеспеченные кредиты.

Кроме того, у государства будет механизм поддержки процентных ставок, поощрения зеленого кредитования и займов для проектов замкнутого цикла, а также применения стандартов ESG (окружающая среда, общество, управление).

Резолюция Политбюро 68-NQ/TW подчеркивает необходимость устранения барьеров в доступе к земле, кредитам, данным и высококачественным человеческим ресурсам — основных препятствий, которые мешают частным предприятиям, особенно в доступе к банковским кредитам.

Будьте прозрачны, чтобы вам доверяли

Резолюция 68-NQ/TW — это своевременный «толчок», затрагивающий давние узкие места, беспокоящие бизнес-сообщество, особенно в плане доступа к капиталу. Г-н Лыонг Куок Тоан, заместитель генерального директора компании Phu Giang Paper and Packaging Company (Бак Нинь), сказал, что, хотя компания располагает современным оборудованием и большими запасами, банки по-прежнему предпочитают в качестве залога только недвижимость. «Без «красной книги» очень сложно увеличить кредитный лимит», — откровенно заявил г-н Тоан.

Такая ситуация не редкость. Многим предприятиям с многолетним опытом работы, экспортирующим продукцию в десятки стран, по-прежнему отказывают в необеспеченных кредитах, поскольку банки «не решаются рисковать».

У банка тоже есть свои причины. Заместитель генерального директора крупного коммерческого банка поделился, что кредитный риск всегда вызывает постоянную озабоченность. «Если хотя бы один кредит станет безнадежным, это не только повлияет на прибыль, но и может привести к судебному преследованию кредитных инспекторов», — сказал он.

Не говоря уже о том, что ситуация, когда предприятия готовят два финансовых отчета: один для заимствования капитала, другой для уплаты налогов, по-прежнему распространена. «В таких условиях как банки могут доверять нам необеспеченные кредиты?» — спросил он.

По мнению многих экспертов, ключевым вопросом является прозрачность. «Банки — это тоже предприятия, и они должны обеспечивать сохранность капитала», — сказал г-н Нгуен Ван Тхан, председатель Вьетнамской ассоциации малых и средних предприятий. «Чтобы получить кредит, предприятия должны продемонстрировать свои возможности и перспективы развития с помощью четких данных».

В настоящее время Вьетнам входит в число стран с самыми высокими показателями использования кредитов в мире, но это палка о двух концах. Эксперты рекомендуют предприятиям диверсифицировать каналы мобилизации капитала, а не полагаться исключительно на банки. Когда прозрачность становится «основным капиталом», доверие возникает естественным образом.

Содействие диверсификации капитала для частного экономического сектора

Помимо кредитных источников из банковской системы, Постановление № 68-NQ/TW подчеркивает необходимость синхронной реализации множества решений по диверсификации каналов мобилизации капитала для частной экономики. В частности, необходимо совершенствовать правовую базу и механизм функционирования Фонда развития малого и среднего предпринимательства, а также инвестиционных фондов в предприятия; Одновременно внести изменения и дополнения в правовые акты, регулирующие деятельность лизинговых компаний.

В Постановлении также излагаются неотложные требования по модернизации и реструктуризации фондового рынка, развитию рынка страхования и совершенствованию правовой базы для выпуска корпоративных облигаций, что создает прочную основу для стабильной мобилизации капитала при разумных затратах для частного экономического сектора. Кроме того, в качестве нового направления расширения финансовых ресурсов для этой области предлагается провести исследование по созданию правовой базы для деятельности по секьюритизации долга.

Источник: https://baodaknong.vn/giam-lai-suat-noi-tin-chap-co-hoi-vang-cho-doanh-nghiep-tu-nhan-252029.html