Цифровая экосистема – движущая сила цифровой трансформации
В своей вступительной речи на семинаре г-н До Вьет Хунг, член Комитета по политике Ассоциации банков Вьетнама, подчеркнул, что в контексте продвижения правительством национальной программы цифровой трансформации банковская сфера определена как один из ведущих секторов, играющий роль «финансовой инфраструктуры» цифровой экономики и онлайн-услуг для населения. Поэтому создание и ускорение развития экосистемы цифрового банкинга — это не только внутренняя потребность каждой кредитной организации, но и насущная необходимость для повышения качества обслуживания населения и бизнеса, содействия экономическому росту, расширения комплексного финансирования и повышения эффективности государственного управления.
 |
| На семинаре выступил д-р Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама. |
Разделяя эту точку зрения, д-р Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, утверждает, что трансформация цифрового банкинга не просто ускоряется, а переходит на более высокий уровень. В условиях всё более строгих новых правил защиты персональных данных и электронных транзакций развитие экосистемы цифрового банкинга не ограничивается внутренней деятельностью бизнеса. Эта экосистема должна развиваться в региональном направлении, как для упрощения обслуживания клиентов, так и для предотвращения и борьбы с трансграничным мошенничеством и аферами – вопрос, которому уделяется пристальное внимание на форумах АСЕАН.
Банковская система Вьетнама считается одной из стран с самыми быстрыми темпами цифровой трансформации в регионе, достигнув впечатляющих результатов и отвечая растущим потребностям населения. Однако доктор Нгуен Куок Хунг также отметил некоторые трудности и проблемы в техническом взаимодействии и стандартизации международных платежей...
 |
| Г-н До Вьет Хунг, член Комитета по политике Ассоциации банков Вьетнама, выступил на семинаре |
«Бывают случаи, когда техническая инфраструктура готова, но возникают проблемы при внедрении. Несмотря на то, что каналы оплаты QR-кодами с Лаосом и Камбоджей были улучшены благодаря активной координации, вопрос о механизмах распределения затрат и выгод при выходе на международный рынок всё ещё требует тщательного обсуждения», — отметил лидер Банковской ассоциации, подчеркнув, что цифровая трансформация — это не игра для отдельных подразделений, а дух сотрудничества, тесное взаимодействие и гармонизация интересов для построения общей, синхронной, безопасной и эффективной экосистемы.
По словам доктора Хунга, новый правовой коридор в области защиты персональных данных, электронных транзакций, цифровой идентификации и совместного использования национальной инфраструктуры данных создаёт условия для построения архитектуры цифрового банкинга нового поколения — более открытой, но и более безопасной. Для этого каждый банк должен перейти от системного мышления к экосистемному, от внутренней оптимизации к оптимизации взаимосвязей, от конкуренции в сфере инфраструктуры к конкуренции в сфере услуг.
 |
| Сцена обсуждения |
Выступая на семинаре, представительница Vietcombank г-жа Ву Тхи Туй Минь отметила, что банк ускоряет процесс расширения цифровой экосистемы, стремясь превратить цифровой банкинг в единую точку взаимодействия во всех финансовых операциях граждан и предприятий. Внедрение функции открытия счетов для организаций с использованием аутентификации VNeID является типичным примером, способствующим синхронизации и прозрачности данных о населении страны, повышению уровня безопасности цифровых транзакций и открывающим возможности для тесного взаимодействия с сервисными группами для диверсификации платежных услуг.
Стратегия цифровой трансформации Vietcombank ориентирована на четыре основных этапа взаимодействия с клиентами: ежедневные платежи, потребительское кредитование, сбережения и инвестиции, а также личное страхование. Банк не только выводит продукты на цифровые каналы, но и полностью меняет подход к взаимодействию с клиентами. Клиенты могут открывать счета через VNeID, подписывать документы с помощью цифровой подписи, подавать заявки на потребительские кредиты онлайн, получать автоматические консультации и послепродажное обслуживание на одной платформе. Кроме того, Vietcombank фокусируется на развитии омниканальной модели, переносе инфраструктуры в облако для повышения гибкости и обеспечения производительности в условиях стремительно растущего объема цифровых транзакций. Банк также продвигает автоматизацию внутренних операций. В настоящее время банк автоматизировал около 200 бизнес-процессов, что способствует оптимизации затрат и ускорению обработки данных. Технологии искусственного интеллекта и анализ больших данных также активно применяются в решении таких бизнес-задач, как кросс-продажи, поиск потенциальных клиентов и поддержка принятия решений. Vietcombank также инвестирует в платформы AI Ops/MLOps, чтобы обеспечить стабильную, безопасную работу моделей искусственного интеллекта и их масштабируемость в будущем.
Аналогично, по словам г - на Хоанг Минь Ту, цифровая экосистема BIDV строится на четырёх столпах: цифровое правительство, цифровое общество, цифровые граждане и цифровые предприятия. BIDV — один из первых банков, внедривших платежи на Национальном портале государственных услуг с более чем 100 000 транзакций в месяц; он подключает базы данных населения, реализует проект 06, выплачивает взносы социального страхования и интегрирует услуги через VNeID.
В настоящее время около 92% транзакций BIDV совершаются через цифровые каналы. SmartBanking обслуживает более 22 миллионов пользователей, BIDV Home объединяет почти 200 партнёров, а BIDV Direct предоставляет комплексные финансовые услуги для бизнеса.
Необходимость в синхронной юридической и информационной платформе
Рассказывая о розничном кредитовании в цифровой среде, г-н Хоанг Минь Ту сообщил, что банк внедрил систему eKYC, автоматический кредитный скоринг и онлайн-кредитование в соответствии с циркуляром 06. Однако процесс цифровизации был автоматизирован лишь частично из-за ограниченности межотраслевых данных. По его словам, данные о предлагаемых продуктах по-прежнему в основном извлекаются из внутренних источников, а механизм подключения к сторонним данным отсутствует из-за отсутствия конкретных инструкций. Что касается электронной идентификации, банк ограничился только аутентификацией данных по удостоверениям личности граждан и пока не подключил источники данных из сферы телекоммуникаций, страхования, налогов и т. д.
Кроме того, единая инфраструктура взаимодействия не сформирована; банки по-прежнему взаимодействуют с каждым партнёром индивидуально, при этом отсутствует централизованная система управления группами клиентов, требующими контроля, такими как чёрные списки, клиенты с ограниченным доступом или сотрудники, нарушающие этические нормы. Для выявления случаев мошенничества, подделок и онлайн-мошенничества уже существует система SIMO, которая, однако, в основном обслуживает платёжный сектор, а не отвечает потребностям кредитной деятельности, поэтому необходимо развивать более глубокую взаимосвязь.
Основная проблема заключается в этапах оценки, одобрения и учёта выдачи кредитов. Несмотря на создание автоматической системы оценки и одобрения, данных для оценки и понимания клиентов не хватает. В настоящее время банки используют в основном внутренние данные и данные CIC, в то время как данные о доходах, страховании, здравоохранении, налогах и т. д. по-прежнему не связаны между собой, и отсутствуют конкретные инструкции по их использованию. Это необходимая основа для построения более эффективной модели оценки клиентов.
Что касается инфраструктуры цифровой подписи, скоринга и рейтинга клиентов, система всё ещё не синхронизирована. В настоящее время на рынке присутствует более 10 поставщиков услуг сертификации (CA), предлагающих различные процессы и платформы без единых стандартов; недавно созданный центр VNeID пока не охватывает всех поставщиков, и отсутствуют правила, определяющие VNeID как единую платформу цифровой подписи. Кроме того, ограничение на максимальный лимит онлайн-кредита в 100 миллионов донгов также является препятствием, хотя Государственный банк разрабатывает поправки, но пока не опубликовал их.
Другая сложность связана с операционными расходами. При выдаче небольших кредитов электронным способом банкам приходится платить за аутентификацию VNeID, цифровые подписи...
С практической точки зрения доктор Нгуен Куок Хунг отметил, что цифровая трансформация — это не игра для отдельных подразделений, а требует духа сотрудничества, тесной связи и согласования интересов для создания общей, синхронной, безопасной и эффективной экосистемы.
Чтобы устранить узкие места и ускорить развитие экосистемы цифрового банкинга, доктор Нгуен Куок Хунг предложил 5 ключевых вопросов, которые необходимо обсудить и немедленно принять меры.
Одна из них — стандартизация: создание общей цифровой платформы для снижения затрат на подключение и улучшения качества обслуживания клиентов.
Во-вторых, механизм данных: существует механизм обмена данными и защиты конфиденциальности в соответствии с Законом о защите персональных данных.
В-третьих, безопасность сети: обеспечение надежности и безопасности является обязательным условием на каждом этапе внедрения.
В-четвертых, финансовый механизм: создание прозрачной системы оплаты и разумного механизма распределения выгод при реализации трансграничных услуг.
В-пятых, международное сотрудничество: укреплять межсекторальное сотрудничество, особенно проекты по цифровизации торгового финансирования и предотвращению мошенничества при тесном сотрудничестве между Государственным банком Вьетнама, коммерческими банками и Банковской ассоциацией.
Г-н Хунг полагает, что объединение точек зрения и разумное распределение выгод станут для вьетнамских банков ключом к расширению своих услуг на международном уровне и повышению конкурентоспособности всей экономики.
Источник: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html
Комментарий (0)