Г-н Нгуен Чиен Тханг, директор Центра развития цифрового банкинга BIDV
Сопровождение Национальной программы цифровой трансформации
В последнее время правительство и Государственный банк приняли важные решения о цифровой трансформации. С точки зрения банковской отрасли, Вьетнам, несомненно, является ярким примером цифровой трансформации. Финансовые системы США и Европы достаточно зрелые и в некоторой степени не склонны к изменениям. В то же время развивающиеся страны, такие как Вьетнам или страны Восточной Азии, стремительно развиваются, активно и радикально переходя на цифровые технологии.
В частности, после пандемии транзакции в цифровом пространстве выросли очень сильно. Если рассматривать весь банковский сектор, то только в 2022 году, согласно национальной статистике переключения, мы зафиксировали, что количество финансовых транзакций было равно количеству предыдущих трёх лет вместе взятых. В рамках цифрового банкинга BIDV мы зафиксировали более сильный рост, например, для розничных клиентов и индивидуальных клиентов количество транзакций через цифровые каналы выросло вдвое в 2022 году по сравнению с предыдущим годом и сравнялось с предыдущими пятью годами вместе взятыми. BIDV не только разрабатывает цифровые продукты и услуги, но и поддерживает малые и средние предприятия в цифровой трансформации, такой как подключение API, управление денежными потоками в киберпространстве, регистрация для получения кредита онлайн и т. д. В настоящее время, благодаря поддержке технологий, клиенты могут очень быстро регистрировать кредиты, просто по телефону или на сайте банка. Если клиент соответствует требованиям, банк может выдать кредит менее чем за три минуты.
Чтобы достичь сегодняшних результатов, с 2017 года Совет директоров BIDV разрабатывает стратегию развития BIDV на период до 2025–2030 годов, основанную на трёх основных принципах: людях, клиентах и технологиях. Мы выбрали довольно сложный путь: не поиск конкретных направлений цифровой трансформации, а принятие решения о комплексной цифровой трансформации, от обслуживания клиентов до построения цифровой экосистемы. В частности, цифровые человеческие ресурсы и цифровая культура – два важных фактора, определяющих успех BIDV в цифровой трансформации. BIDV полностью поддерживает Национальную программу цифровой трансформации правительства, нацеленную на клиентов, людей и бизнес...
 |
Мы наблюдаем очень хорошую динамику цифровой трансформации, особенно в сфере финансов, банковского дела и ценных бумаг. Но цифровая трансформация — это процесс, а не проект с начальной и конечной точкой. Ведь цифровая трансформация не только снижает затраты и способствует росту, но и открывает для нас новые бизнес-возможности. Это и есть основная ценность, к которой стремится цифровая трансформация.
Г-н Сильвестр Кинутия, руководитель отдела транзакционного банкинга Standard Chartered
Вьетнам
Создание более крупной экосистемы, в которой все стороны получают выгоду
Данные показывают, что Вьетнам является одной из самых быстрорастущих цифровых экономик в регионе АСЕАН и, как ожидается, к 2025 году станет второй по величине цифровой экономикой в регионе. Вьетнам имеет большую базу цифровых потребителей с высоким уровнем проникновения интернета и мобильной связи, высококвалифицированную рабочую силу в технологическом секторе и т. д., все это выступает катализаторами этой цифровой трансформации.
Благодаря новаторскому направлению правительства в этой важной дорожной карте, Вьетнам имеет многообещающие перспективы. Многие инициативы в рамках национальной программы цифровой трансформации являются ключевыми поддерживающими факторами, способствующими созданию и использованию возможностей развития и решению предстоящих задач. Пересмотр и внесение поправок в ряд законов и нормативных актов, таких как закон об электронной коммерции, указы об электронной идентификации и аутентификации, защите персональных данных и т. д., создают условия для новых технологических инициатив, направленных на разработку продуктов и услуг цифрового банкинга, обеспечивая при этом безопасность и защищенность банковской деятельности.
Банки играют важнейшую роль в цифровой трансформации, начиная с определения приоритетов и стимулирования внутренней цифровой трансформации (которая уже реализуется), которая включает инвестиции в технологии и персонал. Кроме того, банкам необходимо поддерживать клиентов на пути цифровой трансформации, а также сотрудничать с другими финансовыми учреждениями, поставщиками услуг и финтех-компаниями для разработки и предоставления решений, которые приносят пользу людям и бизнесу, способствуя экономическому росту. Банки, особенно международные, обладающие опытом и знаниями других развитых рынков, также должны обмениваться передовым опытом и предоставлять передовые идеи по ключевым вопросам, чтобы способствовать дальнейшему ускорению цифровой трансформации во Вьетнаме.
За последние несколько лет цифровая трансформация ускорилась во всех секторах и стала частью повседневной жизни. Компании, которые внедряют цифровую трансформацию, способны лучше адаптироваться и выживать в стремительно меняющемся мире. Развитие успешной экосистемы партнёрства путём сотрудничества с другими партнёрами в цепочке создания стоимости, использования портала разработчиков, а также тесного взаимодействия с регулирующими органами и обучения клиентов имеет решающее значение.
Преимущества цифровой экосистемы для всех заинтересованных сторон очевидны. Однако задача состоит в том, чтобы продвигать или поощрять комплексную «программу» изменений, учитывающую культурные, системные и ресурсные вопросы в отраслях и обществах. Это требует инвестиций, планирования, скоординированного принятия решений и расширения сотрудничества.
Правительства, банки и организации должны сыграть свою роль в обеспечении этого. Это также означает наличие необходимого кадрового резерва и необходимых технологических возможностей для обеспечения безопасности и укрепления доверия, а также постоянное повышение осведомленности клиентов и широкой общественности об использовании новых технологий, конфиденциальности и безопасности данных…
Нынешнее и будущие поколения являются и будут оставаться первопроходцами цифрового мира, поэтому цифровая трансформация должна ускориться. Ведь это глубокий сдвиг, открывающий значительные возможности для людей и организаций во всех секторах, позволяя каждому участвовать в более широкой экосистеме, приносящей пользу всем.
Г-н Фунг Куанг Хунг, заместитель генерального директора Techcombank
Различные и превосходные утилиты
Мы понимаем ожидания наших клиентов в отношении дифференцированных и превосходных коммунальных продуктов. Поэтому мы продвигали и продолжаем продвигать цифровизацию и превосходные данные, чтобы лучше понимать наших клиентов. Techcombank недавно объявил о своем сотрудничестве с Adobe, ведущей мировой компанией по предоставлению технологических платформ на протяжении всего пути персонализированного клиентского опыта на всех прямых и онлайн-платформах. На сегодняшний день более 90% транзакций клиентов Techcombank совершаются через цифровые каналы. Количество новых клиентов, пришедших на цифровые каналы Techcombank в 2022 году выросло на 40% по сравнению с 2021 годом, а уровень лояльности к приложениям достиг 88%. Наряду с этим, количество новых кредитных карт, открытых за последний год, увеличилось на 47,7%, а транзакций по платежным картам — на 40,6%. В результате, объем и объем транзакций по картам Techcombank составляют наибольшую долю на вьетнамском рынке карт. В 2022 году только в программе лояльности клиентов, приуроченной к Году кота, на мобильной платформе цифрового банкинга Techcombank Mobile с онлайн-взаимодействием под названием «Méo Đại Cát» приняли участие более 2,1 млн клиентов, а количество ежедневных входов в систему увеличилось более чем на 20%.
Сильная цифровая трансформация также является фактором, положительно влияющим на все бизнес-операции банка. Techcombank постоянно формирует собственный капитал и применяет строгие стандарты управления рисками. В настоящее время коэффициент достаточности капитала (CAR) Techcombank, установленный Базельским соглашением, достигает 15,2%, что почти вдвое превышает минимальное требование Базеля II (8%) и является показателем достаточности капитала в группе лидеров вьетнамского банковского сектора. В настоящее время Techcombank является ведущим банком в отрасли по рентабельности активов (ROA) – 3,2%. По качеству активов Techcombank входит в число лучших банков отрасли: коэффициент безнадежной задолженности по балансу составляет всего 0,9%, а коэффициент покрытия безнадежной задолженности достигает 125,0%.
Мы считаем, что экономика и бизнес продолжат сталкиваться со многими вызовами, особенно в первой половине 2023 года. Поэтому приоритетом Техкомбанка является дальнейшее сопровождение и поддержка клиентов, сохранение выдающихся сильных сторон, таких как качество активов, ликвидность и операционная эффективность банка, при этом продолжая диверсифицировать клиентскую базу, развивать новые источники дохода для сохранения динамики роста в долгосрочной перспективе.
Г-н Ву Тхань Чунг, член Исполнительного совета МБ
«Озеленение» VietQR в платежах
В последние годы компания MB активно инвестировала в цифровую трансформацию, от современных технологических платформ до развития человеческих ресурсов. Благодаря этому компания быстро ускорила свой путь к цифровой трансформации и добилась значительных успехов.
На сегодняшний день у MB Bank более 20 миллионов клиентов, из которых только в 2022 году банк успешно привлёк 7 миллионов новых клиентов. Количество транзакций в цифровых каналах стремительно выросло до 1,8 миллиарда, что в 2 раза больше, чем в 2021 году. Доля транзакций, совершённых через цифровые каналы, достигла более 95%. Приложение MBBank занимает первое место среди финансовых приложений по количеству загрузок.
В 2022 году компания MB одержала «большую победу» на конкурсе Vietnam Digital Awards 2022, где были отмечены три ее цифровых продукта: Wealth Management — финансовая инвестиционная платформа в приложении MBBank (для индивидуальных клиентов); BIZ MBBank (решение для цифрового банкинга для бизнеса) и Charity App в категории продуктов и решений цифровой трансформации для сообщества.
В 2023 году MB планирует сосредоточить свои ресурсы на том, чтобы стать ведущим цифровым предприятием, предлагающим комплексные решения для клиентов. В частности, MB ставит перед собой ряд конкретных целей, таких как: разработка разнообразных продуктов и услуг в приложении MBBank для удовлетворения потребностей клиентов в любое время и в любом месте, включая карты Hi Collection и Mini App Marketplace; удобные платежи в Wealth Management; расширение возможностей банковской экосистемы на сторонних платформах, включая предоставление банковских услуг на партнерских платформах, чтобы клиенты могли пользоваться услугами банка непосредственно на партнерских платформах, минуя экосистему или приложение MB.
Кроме того, MB продолжит продвигать безналичные платежи с помощью продуктов VietQR, таких как бесплатная передача данных об изменениях баланса VietQR в приложении MBBank, что поможет владельцам бизнеса удобнее управлять доходами, избегая ошибок и рисков при транзакциях. MB стремится к «экологизации» VietQR, чтобы обеспечить клиентам максимально удобный и оптимальный процесс транзакций.
Г-н Тран Тай Бинь, директор Центра цифровой трансформации Sacombank
Полная платформа автоматизации бизнеса
На протяжении многих лет Sacombank формирует комплексную стратегию цифровой трансформации, создавая техническую основу и закладывая фундамент цифрового мышления, полностью автоматизируя бизнес-операции.
В последние годы деятельность Sacombank в области цифровой трансформации подтверждается участившимися появлениями новых продуктов и решений. Мы запустили Sacombank Pay, добавили функции eKYC и успешно внедрили решение LOS для автоматизации процесса оценки и одобрения кредитных заявок. Благодаря этому решению отправка и получение документов стали менее рискованными по сравнению с бумажными документами, а также сократилось время ожидания одобрения для клиентов.
В конце 2022 года Sacombank создал Центр цифровой трансформации для реализации программ по трансформации сознания, мышления и технологий. В рамках этого проекта вся банковская система будет осваивать новые подходы к мышлению, адаптированные к цифровой среде, такие как дизайн-мышление, принятие решений на основе данных, клиентоориентированное мышление, а также цифровые навыки, такие как интеллектуальный анализ данных и информационная безопасность для руководителей и сотрудников.
Недавно Sacombank совместно с акционерным обществом UNIT Technology реализовал проект по созданию платформы автоматизации бизнеса. В рамках этого проекта в текущем и следующем годах (2023–2024) Sacombank сосредоточится на создании технологической платформы, соответствующей целевой архитектуре, а также на разработке, интеграции и эксплуатации... для минимизации ручных операций и повышения уровня автоматизации. После внедрения проекта клиенты будут пользоваться услугами Sacombank более комфортно благодаря минимизации количества форм и сокращению времени проведения транзакций... Банк также повысит операционную эффективность за счет автоматизации бизнес-процессов.
В среднесрочном плане Sacombank планирует создать и полностью внедрить цифровую платформу автоматизации бизнеса (Business Process Automation - BPA), которая поможет банку экономить ресурсы, снижать операционные расходы и сокращать время обработки транзакций, а также разрабатывать рациональные бизнес-процессы, ориентированные на потребности клиентов. Кроме того, технологии автоматизации нового поколения создадут новую среду профессионального взаимодействия и координации между подразделениями банка, способствуя преобразованию системы бизнес-правил в соответствии с новой бизнес-стратегией.
Источник
Комментарий (0)