Предложение по устранению препятствий в сфере финансового лизинга и развитию среднесрочных и долгосрочных каналов предоставления капитала

Некоторые страны мира разработали собственные законы для финансовой лизинговой деятельности, создав условия для предприятий, особенно малого и среднего бизнеса, для доступа к этому среднесрочному и долгосрочному каналу поставок капитала.

Некоторые страны мира разработали собственные законы для финансовой лизинговой деятельности, создав условия для предприятий, особенно малого и среднего бизнеса, для доступа к этому среднесрочному и долгосрочному каналу поставок капитала.

По информации Ассоциации финансового лизинга Вьетнама (VILEA), общая непогашенная задолженность по финансовому лизингу компаний-членов достигла 40 496,6 млрд донгов, увеличившись на 8,6% по сравнению с концом 2023 года и составив более 50% от общего прироста всей системы. Причина в том, что некоторым компаниям-членам приходится концентрироваться на урегулировании задолженности, реструктуризации клиентского портфеля и продуктовых линеек.

Финансовый лизинг является популярным среднесрочным и долгосрочным каналом предоставления капитала во многих развитых странах, наряду с банковским кредитом, облигациями и акциями. Однако по сравнению с общим непогашенным кредитным остатком, который к концу 2024 года составит более 15,6 млн млрд донгов, доля рынка финансового лизинга во Вьетнаме по-прежнему очень мала.

Генеральный секретарь ассоциации г-н Фам Суан Хоэ заявил, что 100% кредитов, выдаваемых посредством финансового лизинга, оцениваются на предмет экологических рисков. «Зеленое» кредитование в сфере финансового лизинга было развернуто на ранней стадии и в полном объеме, многие сделки финансового лизинга способствовали экологизации текстильной и швейной промышленности; … В частности, объекты финансового лизинга становятся все более разнообразными. Из них непогашенные кредиты на аренду автомобилей всех типов составляют 8 300 млрд донгов, что на 26,2% больше по сравнению с концом 2023 года; Непогашенная задолженность по лизингу строительной и горнодобывающей техники составила 3 000 трлн донгов, снизившись на 6,79%; Медицинское оборудование — 264,3 млрд донгов, рост на 62,9%; Производственные линии стабильны, непогашенная задолженность достигла 6 955 млрд донгов, что на 2,18% меньше, чем на конец 2023 года.

Непогашенный остаток кредита по финансовому лизингу на конец 2023 г. и конец 2024 г.

Согласно отчету Ассоциации, остаток задолженности по финансовому лизингу стабильно рос по кварталам, при этом количество лизинговых договоров за весь год составило 9 669 договоров, что на 15,8% больше, чем в 2023 году. Общие активы, а также деятельность по мобилизации капитала и кредитованию в отрасли демонстрируют довольно хороший рост. Общие активы компаний-членов достигли более 45 трлн донгов, увеличившись на 10,36% по сравнению с 2023 годом. Общий мобилизованный капитал составил 23,4 трлн донгов, увеличившись на 18,1% по сравнению с 2023 годом, при этом рост мобилизации капитала в 1,5 раза превысил общий рост всей системы кредитных организаций.

Коэффициент безнадежной задолженности на конец 2024 года контролируется на среднем уровне 1,68%, что выше, чем в 2023 году (0,68%), что отчасти отражает трудности и проблемы предприятий и домохозяйств. В 2024 году отрасль финансового лизинга также увеличит общий резервный фонд рисков почти на 200 млрд донгов. Таким образом, прибыль компаний-членов до налогообложения в 2024 году также снизилась на 24,33%.

Устранение препятствий для среднесрочных и долгосрочных каналов поставок капитала

Рассказывая о реальном положении дел в сфере финансового лизинга в компаниях-членах, г-н Хоэ сказал, что многие предприятия из Японии, Тайваня... при инвестировании во Вьетнам выбирают аренду офисного оборудования, транспортных средств... Они готовы арендовать, что снижает давление на капитал и позволяет сосредоточить ресурсы на производстве.

В Китае сектор малого и среднего предпринимательства, особенно в секторе вспомогательных отраслей, развивается очень хорошо. Отчасти это связано с тем, что в лизинговой отрасли страны действуют собственные законы, отличающиеся от законов коммерческих банков: они принимают на себя более высокие уровни риска и больше ориентируются на средне- и долгосрочные кредиты. В настоящее время Китай занимает второе место в мире по объему финансового лизинга после США. По словам г-на Хо, это привело к буму в китайском производстве.

«Китай, Япония и Тайвань (Китай) имеют свои собственные законы по этому вопросу. Я очень надеюсь, что в долгосрочной перспективе Национальное собрание, правительство и Государственный банк будут уделять больше внимания отрасли финансового лизинга и попытаются принять собственные законы об отрасли финансового лизинга, чтобы мы могли воспользоваться среднесрочным и долгосрочным каналом поставок капитала для экономики наиболее удобным способом, без необходимости для бизнеса закладывать активы», — подчеркнул генеральный секретарь VILEA.

В то же время, по словам г-на Хоу, необходимо иметь более открытую точку зрения и взгляд на качество кредитов для отрасли финансового лизинга, которая не должна полностью совпадать с точкой зрения коммерческих банков. Так как согласно международной практике субъектами финансовых лизинговых компаний зачастую являются предприятия малого и среднего бизнеса, имеющие более высокие риски, чем стандарты коммерческих банков.

В условиях необходимости привлечения большого мобилизованного капитала для достижения целей роста, проекты в цепочке производства высокотехнологичной продукции также требуют наличия множества современных технологических линий оборудования. Хотя банковские кредиты требуют обеспечения, а доступных источников среднесрочного и долгосрочного капитала не так много, генеральный секретарь VILEA считает, что финансовый лизинг является хорошим решением, которое предприятия могут рассмотреть при инвестировании. Г-н Хо предложил правительству разрешить отрасли финансового лизинга инвестировать в вливания капитала в определенную сферу. Лизинговые компании платят определенную комиссию за капитал и несут ответственность за оценку и риск кредита.

Кроме того, существуют некоторые институциональные проблемы, над решением которых Ассоциация и ее члены будут работать сообща в ближайшее время. Как правило, норма безопасности при оплате в течение 30 дней все еще слишком высока (20%) по сравнению с особенностями финансовой лизинговой деятельности. Положения о предоставлении сведений о взаимозависимых лицах при предоставлении кредита не соответствуют положениям о предоставлении кредита по финансовому лизингу. В соответствии с пунктом 4 статьи 3 циркуляра 15/2023/TT-NHNN от 5 декабря 2023 года и решением № 573/QD-NHNN от 29 марта 2024 года управляющий Государственного банка Вьетнама устанавливает, что информация о связанных лицах должна быть предоставлена при возникновении кредитной линии в размере 0,5% от уставного капитала небанковской кредитной организации. В то же время правила новой регистрации и выдачи номерных знаков автотранспортных средств при внесении изменений в Циркуляр 79/2024/TT-BCA (пункт 2 статьи 3) также являются препятствиями, влияющими на спрос на финансовый лизинг.

Ожидается, что рост кредитования в сфере финансового лизинга в 2025 году составит 18–20%.

2025 год по-прежнему останется трудным для экономики в целом. Г-н Хоэ заявил, что для сектора финансового лизинга и бизнес-сообщества трудности могут возрасти вдвое. Г-н Фам Суан Хоэ ожидает, что общая непогашенная задолженность в отрасли финансового лизинга вырастет примерно на 18–20%, уделяя особое внимание кредитованию транспортных средств; новая технологическая производственная линия; офисное оборудование

Общая ориентация отрасли заключается в значительном увеличении зеленого кредитования для поддержки предприятий и домохозяйств с целью их зеленого и устойчивого развития; Сосредоточиться на работе с безнадежными долгами и увеличении доходов от взыскания безнадежных долгов, по которым были созданы резервы. Ассоциация и ее члены работают вместе над решением институциональных проблем, которые создают трудности для операций финансового лизинга, одновременно расширяя коммуникацию с предприятиями и домохозяйствами по вопросам этой формы кредитования.

Источник: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html