Снизятся ли ставки по операционным процентам, снизятся ли ставки по кредитам?

Ставки по депозитам снизились, ставки по кредитам не поспевают за ростом

Согласно новым решениям, опубликованным 16 июня Государственным банком Вьетнама, максимальная процентная ставка, применяемая к депозитам со сроком от 1 месяца до менее 6 месяцев, снизилась с 5% в год до 4,75% в год, в то время как максимальная процентная ставка по депозитам во вьетнамских донгах в народных кредитных фондах и микрофинансовых организациях снизилась с 5,5% в год до 5,25% в год. Процентная ставка по депозитам со сроком от 6 месяцев и более определяется кредитными организациями на основе спроса и предложения капитала на рынке. Кроме того, процентная ставка по кредитованию овернайт в межбанковских электронных платежах и кредитованию для покрытия дефицита капитала в клиринговых платежах Государственного банка кредитным организациям снизилась с 5,5% в год до 5% в год; процентная ставка рефинансирования снизилась с 5% в год до 4,5% в год; процентная ставка переучета снизилась с 3,5% в год до 3% в год.

Lãi suất điều hành giảm, lãi vay liệu có đi xuống - Ảnh 1. — Максимальная процентная ставка по привлечению сбережений в донгах сроком до 6 месяцев снизилась до 4,75% годовых с 19 июня.

Максимальная процентная ставка по краткосрочным кредитам в донгах кредитных организаций для покрытия потребностей в капитале ряда секторов и отраслей экономики снижена с 4,5% в год до 4% в год; максимальная процентная ставка по краткосрочным кредитам в донгах народных кредитных фондов и микрофинансовых организаций для покрытия этих потребностей в капитале снижена с 5,5% в год до 5% в год.

Новая процентная ставка будет официально применена 19 июня. Это уже четвертый раз, когда Государственный банк снижает операционную процентную ставку. 16 июня процентная ставка на межбанковском рынке снизилась на 0,04 - 0,36% годовых для всех сроков по сравнению с предыдущим днем. Процентная ставка овернайт составляет 1,01% годовых, 1 неделя - 1,37% годовых, 2 недели - 1,86% годовых, 1 месяц - 3,21% годовых, 3 месяца - 4,94% годовых, 9 месяцев - 6,75% годовых и 1 год - 7,18% годовых. Таким образом, по сравнению с 1 неделей ранее, транзакционные процентные ставки банков снизились с 0,2 до 1,66% годовых, а по сравнению с самым высоким уровнем за последний год процентные ставки снизились с 1,88 до 7,34% годовых для всех сроков.

Несмотря на резкое снижение межбанковских процентных ставок, процентные ставки по привлечению донгов от банков для частных клиентов остаются высокими. Для сроков до 6 месяцев максимальная процентная ставка по привлечению донгов с 19 июня снижена на 1,25% годовых до 4,75% годовых. В некоторых банках процентные ставки ниже нового лимита, в том числе в четырёх крупных банках: Vietcombank, Vietinbank, BIDV и Agribank , и составляют 4,1–4,6% годовых для сроков до 6 месяцев. Для сроков от 6 месяцев и более процентная ставка составляет 5,5–6,8% годовых. Однако в других коммерческих банках процентные ставки по привлечению донгов сроком до 6 месяцев составляют 4,5–5% годовых; для 6-месячных — 6–7,8% годовых; для 12-месячных — 6,7–8,1% годовых...

Как снизить процентные ставки?

Между тем, процентные ставки по кредитам снижались не так быстро, как ставки по депозитам. Для клиентов, берущих кредиты на покупку жилья, автомобилей и т. д., банковские процентные ставки составляют от 12 до 15% годовых. Для предприятий процентные ставки обычно составляют от 9 до 10% годовых.

Доктор Ле Дат Чи, заведующий кафедрой финансов Университета экономики города Хошимин, не ожидает от Государственного банка Вьетнама больших успехов в снижении операционных процентных ставок для быстрого снижения процентных ставок по кредитам на рынке. Как и в предыдущие три раза, банки ссылаются на причины, по которым они не могут немедленно снизить процентные ставки по кредитам, начиная от задержки с принятием политики и заканчивая ограниченным кредитным лимитом и потенциальной безнадежной задолженностью... Механизм управления кредитным лимитом, существующий в каждом банке на протяжении многих лет, деформировал кредитный рынок, что также является одной из причин, по которым процентные ставки по кредитам трудно снизить.

Процентные ставки на межбанковском рынке и открытом рынке (где Государственный банк закачивает и изымает деньги с рынка) снизились, но ставки мобилизационного процента в секторе жилья остаются высокими, что показывает, что рынки капитала не очень связаны друг с другом. Г-н Нгуен Хыу Хуан - глава финансового департамента Экономического университета города Хошимин сказал, что некоторые банки имеют высокую потребность в капитале для решения внутренних проблем, таких как кредитные лимиты, корпоративные облигации и т. д. И если только нескольким банкам нужен капитал, что приводит к повышению ставок мобилизационного процента, другим банкам будет сложно быстро снизить ставки мобилизационного процента. Не говоря уже о том, что банки обеспокоены тем, что корректировка ставок мобилизационного процента вниз приведет к потере капитала, поэтому они продолжают тайно договариваться о процентных ставках выше объявленного уровня. «Если процентные ставки по мобилизации высоки, как можно сократить кредитование? Если мы хотим, чтобы процентные ставки по кредитам снизились, регулирующие органы должны строго пресекать «сговор» в процентных ставках и одновременно поддерживать банки, которые в настоящее время сталкиваются с такими проблемами, как кредитные лимиты, корпоративные облигации и т. д.», — подчеркнул г-н Хуань.

Для обеспечения эффективности вышеуказанной политики, сокращения задержек и создания условий для снижения процентных ставок, Учебно-исследовательский институт BIDV предлагает следующие рекомендации: Необходимо повысить эффективность координации политики, особенно между денежно-кредитной, налогово-бюджетной, ценовой и другими макроэкономическими мерами, для упреждающего контроля инфляции и стабилизации макроэкономики. Необходимо ускорить реструктуризацию слабых кредитных организаций и организаций с низкой ликвидностью, чтобы минимизировать нездоровую конкуренцию в повышении процентных ставок, что иногда приводит к нарушению общего уровня процентных ставок и затрудняет снижение процентных ставок. Одновременно необходимо оперативно устранять препятствия в административных процедурах, законности, капитале и т.д. в таких областях, как земля, недвижимость, строительство, торги, таможенное оформление, доступ к электроэнергии, противопожарная профилактика, регистрация и т.д. Эти комплексные решения помогут предприятиям и гражданам снизить трудности и проблемы, а также стимулировать инвестиции, потребление и кредитование в будущем. Кредитные организации и предприятия сами продолжают содействовать реструктуризации, снижению затрат и усилению управления рисками (особенно рыночными, финансовыми, юридическими и т.д.), создавая тем самым условия для более широкого и устойчивого снижения процентных ставок.

Ссылка на источник