Процентные ставки по сбережениям продолжают падать

Волна снижения процентных ставок

В это же время в прошлом году процентные ставки по сберегательным и кредитным вкладам стремительно росли, а в этом году ситуация полностью противоположная. С начала января около 30 банков снизили процентные ставки по депозитам до рекордно низкого уровня. Agribank снизил процентные ставки во второй раз за последний месяц, новое снижение составило около 0,2% годовых, колеблясь в диапазоне от 1,8 до 5,3% годовых. Недавно TPBank снизил процентные ставки по депозитам ещё на 0,2% годовых, до 2,8–5,3% годовых; MB снизил процентные ставки с 0,2–0,3% годовых до 2,5–6% годовых...

Некоторые банки дважды снижали процентные ставки по сберегательным вкладам в январе. Например, Eximbank снизил процентные ставки на 0,1–0,3% годовых. Процентная ставка по депозитам сроком на 1 месяц теперь составляет 3,4% годовых, по депозитам сроком на 3 месяца – 3,7%, по депозитам сроком на 6 месяцев – 4,6%, по депозитам сроком на 1 год – 5,1% годовых... Это второе снижение ставки этим банком в январе. Аналогичным образом, VietBank также снизил процентные ставки по сберегательным вкладам во второй раз – с 0,1 до 0,2% годовых; Процентная ставка на срок 1 месяц составляет 3,5% в год, на срок 3 месяца — 3,7%, на срок 6-11 месяцев — 5%, на срок 12 месяцев — 5,3%... Техкомбанк также снизил срок 1-2 месяца, процентная ставка этого банка составляет 2,7% в год, на срок 3 месяца — 3,3%, на срок 6 месяцев — 3,8%, на срок 9 месяцев — 3,85%, на срок 12 месяцев и более — 4,9%...

Банки продолжают снижать процентные ставки до низких уровней

Банки, которые ранее стремились повысить процентные ставки, теперь также снизили их до низкого уровня. Например, LPBank предлагает процентные ставки на срок от 1 до 24 месяцев в диапазоне от 2 до 5,3% годовых; SHB — от 3 до 5,5% годовых; NAM A BANK — от 3,1 до 5,9% годовых...

Видно, что процентная ставка по депозитам банков сроком до 6 месяцев не достигла потолка в 4,75% годовых. Разрыв между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками сократился до примерно 2-3% вместо 5-6%, как раньше. Для сроков от 12 месяцев банки также мобилизуют только около 5-6% годовых. Тем не менее, ситуация банков с более высокими краткосрочными процентными ставками, чем долгосрочные, все еще имеет место. Например, у ABBANK 6-месячная процентная ставка составляет 4,8% годовых, но с 9 месяцев она составляет всего 4,2% годовых. Или у MSB 3-месячная процентная ставка составляет 3,25% годовых, но с 6 по 9 месяцев она составляет 3,1% годовых, с 12 месяцев — 3,5% годовых. Это банк, у которого таблица процентных ставок не превышает 4% годовых.

На межбанковском рынке процентные ставки по транзакциям между банками также упали до рекордно низкого уровня. Согласно последнему объявлению Государственного банка Вьетнама (SBV), средняя межбанковская процентная ставка 24 января для сроков овернайт снизилась до 0,12% в год, 1 неделя до 0,26% в год, 2 недели до 0,51% в год, 1 месяц до 0,93% в год, 3 месяца до 3,02% в год, 6 месяцев до 4,02% в год. Несмотря на низкие процентные ставки, оборот транзакций всегда оставался высоким, например, овернайт до 241 049 млрд донгов, 1 неделя до 14 985 млрд донгов, 2 недели до 1 460 млрд донгов... Это довольно странное развитие по сравнению с предыдущими годами. Обычно в январе процентные ставки на межбанковском рынке были бы высокими. В это время в прошлом году процентные ставки по транзакциям банков варьировались от 6 до 11,44% в год. Таким образом, текущая процентная ставка примерно на 6% в год ниже, чем год назад.

Займи деньги... получи вознаграждение

Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан (Экономический университет Хошимина) отметил, что снижение процентных ставок по сбережениям свидетельствует о том, что банки по-прежнему имеют избыточный капитал, и кредитование затруднено. Ставки по сбережениям продолжат незначительно снижаться и будут находиться около минимума. «Никто не ожидал, что год спустя ставки по сбережениям достигнут минимума. Психология людей, не решающихся тратить, привела к росту уровня сбережений, в то время как уровень потребления и инвестиций снизился, поэтому сбережения превышают инвестиции, что приводит к стагнации капитала. Эта психологическая проблема влияет на рынок. Когда экономические ожидания не слишком радужные, люди проявляют осторожность и экономно расходуют средства в преддверии предстоящих трудностей. Это еще больше ослабляет спрос и создает спираль снижения совокупного спроса», — проанализировал г-н Хуан.

В отличие от ситуации, когда в предыдущие годы для получения кредита приходилось приобретать страховку, некоторые банки, чтобы стимулировать рост кредитования, теперь запускают различные программы. Например, ACB с 15 января по 31 марта реализует программу «Тет с ACB: Подарки, которые невозможно остановить» для заёмщиков со 100%-ным процентом выигрышей. Призы включают автомобиль Mercedes, золото PNJ стоимостью 3,4 таэля, телефон iPhone 15 ProMax и множество других ценных подарков. BIDV предлагает ипотечные кредиты с процентной ставкой от 6,5 до 8,5% годовых сроком на 6 или 24 месяца.

Кроме того, BIDV предлагает два выдающихся пакета привилегий «Дом мечты» и «Премиальный дом» для клиентов, выплачивающих зарплату через счета BIDV, а также для частных клиентов, являющихся владельцами бизнеса, использующих счета BIDV, и индивидуальных клиентов BIDV премиум-класса. В рамках программы предусмотрен ряд беспрецедентно привлекательных бонусов. В частности, 50%-ное снижение комиссий за досрочное погашение, красивый номер счета стоимостью 50 миллионов донгов в подарок... SHB предлагает ряд выдающихся бонусов и привлекательных подарков при сбережении и займе капитала в банке.

Г-н Нгуен Хыу Хуан прокомментировал: «Раньше, когда кредитные лимиты были сложными, клиентам нужны были банки, поэтому банки «продавали пиво с арахисом», но теперь банкам нужны клиенты, поэтому им тоже приходится «продавать пиво с арахисом». Если мы хотим остановить падение процентных ставок по сбережениям, спрос экономики на кредиты должен увеличиться. Банки предоставляют кредиты для мобилизации капитала. А это зависит от экономической ситуации в странах, куда Вьетнам экспортирует товары, например, в США. Экономика США растёт и восстанавливается, вьетнамские предприятия получают больше заказов, поэтому возникает потребность в кредитах для производства и бизнеса».

Г-н Джеймс Чео, руководитель отдела инвестиций в Юго-Восточную Азию и Индию HSBC Global Private Banking, подчеркнул, что экономика Вьетнама вырастет на 6% в 2024 году. В частности, сила вьетнамской экономики в 2024 году будет обусловлена сочетанием потребительских расходов и инвестиций. В 2024 году, вероятно, сохранится значительный приток прямых иностранных инвестиций, что будет способствовать развитию обрабатывающей промышленности. Новый мировой торговый цикл будет способствовать росту экспорта Вьетнама. Кроме того, во Вьетнаме, вероятно, будет наблюдаться постепенный рост международного туризма. В целом, по его словам, ожидается, что ВВП Вьетнама в 2024 году вырастет на 6%, что выше, чем в 2023 году.

Инфляция относительно стабильна, но существует риск её роста из-за более высоких, чем ожидалось, цен на энергоносители и продукты питания. Валютное управление Вьетнама будет проявлять осторожность и сохранит операционную процентную ставку без изменений в этом году.

Г-н Джеймс Чео , руководитель отдела инвестиций в Юго-Восточную Азию и Индию, HSBC Global Private Banking

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm