Модель финансовой группы в банковской сфере...

Банковская экосистема становится все более разветвленной и разнообразной.

В последние годы все более отчетливо прослеживается тенденция развития по модели финансово-банковской группы, при этом многие банки постоянно расширяют свои экосистемы для предоставления клиентам комплексных и закрытых финансовых услуг.

В 2025 году VPBank продолжит продвигать эту стратегию, объявив о плане создания компании по страхованию жизни с уставным капиталом в 2 000 млрд донгов, а также одновременного внесения капитала и покупки акций в компании по управлению фондами. Эти шаги направлены на совершенствование банковской финансовой экосистемы.

В настоящее время модель группы VPBank включает четырех основных участников: материнский банк VPBank, компанию потребительского финансирования FE Credit, компанию ценных бумаг VPS и компанию страхования, не связанного со страхованием жизни OPES.

В настоящее время модель группы VPBank включает четырех основных участников: материнский банк VPBank, компанию потребительского финансирования FE Credit, компанию ценных бумаг VPS и компанию страхования, не связанного со страхованием жизни OPES.

Г-н Буй Хай Цюань, заместитель председателя совета директоров VPBank, подчеркнул, что расширение деятельности в сфере страхования жизни и управления фондами является частью долгосрочной стратегии развития, направленной на создание разнообразной и современной экосистемы финансовых услуг, которая лучше удовлетворяет растущие потребности клиентов.

Аналогичным образом, после получения OceanBank в порядке принудительного перевода и превращения этого банка в дочернее предприятие (MBV), Military Bank (MB) увеличил общее количество участников экосистемы до 9 единиц.

Из них 3 банка (MB, MB Cambodia, MBV) и 6 компаний-членов работают во многих областях, таких как ценные бумаги (MBS), управление инвестиционными фондами (MB Capital), страхование (MIC), страхование жизни (MB Ageas), урегулирование задолженностей (MBAMC) и потребительское финансирование (MCredit).

Г-н Луу Трунг Тай, председатель совета директоров MB, подтвердил, что MB является одной из ведущих финансовых групп с комплексной экосистемой, охватывающей многие сферы услуг: от традиционного банкинга до инвестиций, страхования, потребительского финансирования и управления активами.

Кроме того, хотя некоторые банки публично и не ориентированы на работу по групповой модели, они все же потихоньку расширяют свои экосистемы, часто тесно связанные с корпорациями по недвижимости, имеющими тесные связи.

В этом году многие банки продолжают выражать свои амбиции по расширению своей деятельности в новых областях: MSB, SeABank и Sacombank планируют приобрести компании, работающие с ценными бумагами; Techcombank объявил о планах создания компании по страхованию жизни с минимальным капиталом 1 300 млрд донгов.

Преимущества и проблемы

За последние десятилетия рост вьетнамских банков в основном осуществлялся за счет традиционной коммерческой банковской деятельности, особенно кредитования. Однако, поскольку чистая процентная маржа (NIM) становится все труднее улучшаться, а конкуренция в сегменте кредитования становится все более жесткой, банки вынуждены искать новые драйверы роста.

Инвестиционный банкинг, включая управление активами, ценные бумаги, страхование, консультирование по слияниям и поглощениям, а также различные финансовые услуги, становится стратегическим направлением. Это также объясняет, почему все больше банков присоединяются к гонке по трансформации в многоотраслевые финансовые корпорации.

В цифровую эпоху создание комплексной финансовой экосистемы, объединяющей множество услуг на одной платформе (также известной как модель «единого окна — многофункциональность»), становится основным конкурентным преимуществом.

Банку со слабой экосистемой будет сложно удерживать клиентов. По данным ТС. По словам главного экономиста BIDV Кана Ван Люка, эта тенденция давно наблюдается в развитых экономиках, и Вьетнам не может оставаться в стороне от этого неизбежного потока.

Все больше банков присоединяются к гонке по трансформации в многоотраслевые финансовые корпорации.

Благодаря мощной поддержке технологий, особенно больших данных и искусственного интеллекта (ИИ), модель финансовой группы позволяет банкам расширить свои возможности по перекрестным продажам продуктов, персонализировать услуги в соответствии с потребностями каждого клиента, а также лучше контролировать риски и диверсифицировать источники доходов.

Интегрированная экосистема помогает банкам предоставлять комплексные финансовые решения — от инвестиций, сбережений, кредитов до управления активами — тем самым оптимизируя прибыль, улучшая качество обслуживания клиентов и укрепляя конкурентные позиции.

Урок, извлеченный из случая со страховыми продуктами, замаскированными под инвестиции, который произошел в SCB и некоторых других банках, является серьезным предупреждением. Без четкого правового коридора между деятельностью коммерческого и инвестиционного банковского сектора риск возникновения споров очень высок, что может даже привести к появлению «лазеек», способных вызвать широкомасштабные кризисы.

Особую тревогу вызывает ситуация в некоторых банках, входящих в экосистему корпораций по недвижимости, связанная с риском сложного перекрестного владения и потенциально большими рисками.

Хотя Закон о кредитных организациях, измененный в 2024 году, ужесточает правила предотвращения перекрестного владения, по словам председателя Государственного банка, если акционеры или связанные с ними лица намеренно скрывают это, «выступая от своего имени», органам управления будет очень сложно это обнаружить и эффективно контролировать.

Источник: https://baodaknong.vn/mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-trong-ngan-hang-thuong-mai-vu-khi-canh-tranh-chua-co-la-chan-phap-ly-252639.html