Улучшение качества кредитной информации помогает банкам управлять рисками

25 августа 2023 года в Ханое журнал Banking Magazine совместно с Национальным центром кредитной информации Вьетнама - Государственным банком Вьетнама (SBV) организовали научный семинар на тему: «Повышение качества национальной базы данных кредитной информации для удовлетворения потребностей кредитных организаций в предпринимательской деятельности и управлении рисками».

Семинар представляет собой научный форум, на котором делегаты могут обмениваться и обсуждать теоретические и практические основы, а также предлагать решения по улучшению качества национальной базы кредитной информации во Вьетнаме, полностью и оперативно удовлетворяя потребности кредитных организаций (КО) и филиалов иностранных банков в предпринимательской деятельности и управлении рисками.

По словам заместителя управляющего Госбанка Вьетнама Фам Тиен Зунга, в процессе цифровой трансформации банковского сектора кредитная информация играет особенно важную роль, помогая создать национальную базу данных кредитной информации для Госбанка Вьетнама в целях выполнения им своих функций государственного управления в денежно-кредитной и банковской сферах; поддержка кредитных организаций в предпринимательской деятельности; Оказывать поддержку заемщикам в доступе к источникам кредитования для удовлетворения их жизненных, экономических и социальных потребностей в соответствии с положениями закона. Кредитная информация помогает кредитным учреждениям выявлять клиентов с высоким уровнем риска на основе истории непогашенной задолженности заемщика и истории просрочек платежей держателя кредитной карты, избегая дублирования обеспечения по нескольким кредитным договорам в нескольких банках. Чем полнее кредитная информация, тем больше кредитные организации могут выявить потенциальные риски в производственных и деловых секторах, в которые клиенты вкладывают заемный капитал, путем сопоставления статистических данных по секторам инвестиций, уровней инвестиций по кредитным договорам с фактическими потребностями секторов экономики и соответствующих отраслей в стране и за рубежом.

Осознавая важность кредитной информации, правительство и банковский сектор выпустили множество правовых документов, регулирующих деятельность в области кредитной информации. Эти правовые документы заложили базовую правовую основу деятельности по предоставлению кредитной информации во Вьетнаме. Для дальнейшего совершенствования деятельности по предоставлению кредитной информации в начале 2023 года Государственный банк Вьетнама опубликовал проект циркуляра, регулирующего деятельность Государственного банка Вьетнама по предоставлению кредитной информации.

В настоящее время во Вьетнаме деятельность Государственного банка по предоставлению кредитной информации организуется и осуществляется Национальным кредитным информационным центром Вьетнама (CIC). За последнее время деятельность CIC по предоставлению кредитной информации постепенно и устойчиво развивалась, став важной опорой национальной финансовой инфраструктуры; CIC создала и разработала систему базы данных кредитной информации, активно разрабатывала и предоставляла периодические и специальные отчеты Совету директоров и подразделениям Государственного банка. Кроме того, CIC предоставляет кредитным организациям продукты и услуги кредитной информации для целей управления рисками, управления портфелем, оценки, поиска клиентов и т. д.

Генеральный директор CIC г-н Цао Ван Бинь сообщил, что в 2022 году количество отчетов, предоставленных CIC кредитным организациям, резко возросло и составило более 77,7 млн отчетов, что на 55% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Быстрые и надежные источники кредитной информации внесли значительный вклад в создание конкурентных преимуществ для кредитных организаций, особенно в нынешнюю эпоху цифрового банкинга.

В условиях активно развивающейся Четвертой промышленной революции экономика страны глубоко интегрирована в мировую экономику, необходимость обмена кредитной информацией через границы и стандартизации данных требует все большего повышения качества баз данных кредитной информации.

«В настоящее время все еще есть много возможностей для улучшения качества национальной базы данных кредитной информации, например: расширение источников информации за пределами отрасли, расширение трансграничного обмена информацией, применение новых технологий, инвестирование в системы информационных технологий и их модернизация, развитие высококачественных человеческих ресурсов». - подтвердил г-н Бинь.

Г-жа Дин Тхи Тхай, заместитель генерального директора Vietcombank, предположила, что для более эффективного использования источников кредитной информации CIC необходимо укрепить связь с данными из других секторов (например, налогов), чтобы предоставлять более точную информацию, и в то же время снизить комиссии, чтобы банки могли снизить процентные ставки по кредитам для клиентов.

Между тем, заместитель генерального директора TPBank г-н Нгуен Хонг Куан подтвердил, что кредитная информация является основой для продвижения комплексного финансирования. Фактически многим клиентам приходится брать «горячие кредиты», поскольку у них нет кредитной истории и они не могут получить доступ к дешевому капиталу в банках.

На семинаре спикеры предложили ряд решений по улучшению качества национальной базы кредитной информации. В частности, продолжить совершенствование правовой базы национальной базы данных кредитной информации. Наряду с этим, создать и усовершенствовать систему высококачественных продуктов и услуг для удовлетворения потребностей кредитных организаций в ведении бизнеса и управлении рисками. В то же время необходимо улучшить возможности использования и эффективного использования источников данных кредитной информации, информации о клиентах-кредиторах, предоставляемой кредитными организациями, а также хранилища данных CIC.

Кроме того, продолжать применять информационные технологии и новые технологии при сборе, обработке и защите баз данных кредитной информации, чтобы способствовать обеспечению безопасности деятельности по выдаче кредитов для устойчивого развития системы вьетнамских кредитных учреждений. Разработка инфраструктуры данных и анализа данных для поддержки цифровой экономики и цифровых финансов во Вьетнаме./.

Ссылка на источник