Банки одновременно повышают процентные ставки по депозитам, чтобы удовлетворить требования к капиталу на конец года.

В конце октября многие банки повысили процентные ставки и одновременно запустили программы стимулирования для привлечения депозитов. Повышение процентных ставок направлено на удовлетворение растущего спроса на среднесрочный и долгосрочный капитал, особенно в контексте пикового цикла кредитования в конце года.

Многие банки повышают процентные ставки по депозитам.

В четвертом квартале ликвидность во всей системе обычно более ограничена, что приводит к усилению конкуренции между банками за привлечение капитала.

В последние дни многие банки одновременно корректировали процентные ставки, особенно акционерные банки, такие как GPBank, NCB, Bac A Bank , HDBank и др. В частности, Bac A Bank дважды повышал процентные ставки в октябре. Некоторые банки объявили о высоких процентных ставках, например: LPBank: 3-месячный срок: 4,75% годовых; 6-месячный и 12-месячный сроки: 6,1% годовых (депозиты в кассе), 6,2% годовых (онлайн-депозиты); 18-месячный срок: 6,2% годовых (депозиты в кассе), 6,3% годовых (онлайн-депозиты); Bac A Bank: 3-месячный срок: 4,75% годовых; 18-36-месячный срок: 6,3% годовых (от 1 млрд донгов и выше).

В конце года банки сосредотачиваются на привлечении капитала, создавая благоприятные условия для кредитования в целях поддержки экономического развития. Фото: TH

Некоторые другие банки также предлагают высокие процентные ставки, но часто это сопровождается требованиями к минимальному остатку на счете. Например, PVcomBank: 9% годовых на 12-13 месяцев, с минимальным остатком в 2000 миллиардов донгов; HDBank : 8,1% годовых на 13 месяцев, с минимальным остатком в 500 миллиардов донгов; LPBank: 6,5% годовых для клиентов, получающих проценты по окончании срока, с депозитами в 300 миллиардов донгов и более.

Некоторые банки предлагают процентные ставки от 6% годовых без требования минимальной суммы депозита, например: VPBank : 6% годовых для сроков от 12 до 18 месяцев и от 24 до 36 месяцев; HDBank: 6% годовых для срока 15 месяцев и 6,1% годовых для срока 18 месяцев.

В целом, банковские процентные ставки растут и варьируются в зависимости от банка и срока депозита. Это делают не только акционерные банки, но и «большая четверка» банков одновременно запускает рекламные программы и бонусы к процентным ставкам, чтобы привлечь депозиты в пиковый период конца года.

Недавно Вьетнамский коммерческий банк промышленности и торговли (VietinBank) запустил программу поощрения вкладчиков. В соответствии с ней, клиенты, вносящие деньги в отделении банка, имеют возможность получить подарки наличными или в натуральной форме на сумму 800 000 VND; а клиенты, вносящие онлайн 1 миллион VND или более на срок 6 месяцев и более, получат двойные бонусные баллы, что составляет 20 баллов за каждый миллион VND, что вдвое превышает обычную ставку.

Этот банк также добавляет к процентной ставке от 0,3 до 1% годовых для клиентов, размещающих сбережения онлайн на срок от 1 до 10 месяцев, что доводит онлайн-процентные ставки VietinBank до уровня Вьетнамского инвестиционно-девелоперского банка (BIDV), достигая 2% годовых для сроков от 1 до 2 месяцев, 2,3% годовых для сроков от 3 до 5 месяцев и 3,3% годовых для сроков от 6 до 10 месяцев.

Сделки в BIDV Nghe An. Фото: TH

Вьеткомбанк (Вьетнамский внешнеторговый коммерческий банк) также запустил масштабную рекламную программу для привлечения депозитов. В частности, клиенты, внесшие на счет сбережения от 1 миллиарда донгов, получат баллы, эквивалентные 0,1% от суммы депозита. Владельцы сбережений от 30 миллионов донгов на срок 6 или 12 месяцев имеют право участвовать в розыгрыше призов.

Г-н Нгуен Суан Тхонг, директор VIB International Bank в Северо-Центральном регионе, заявил: «С начала года привлечение депозитов затруднено. Только за первые девять месяцев 2025 года VIB Bank в Северо-Центральном регионе зафиксировал снижение на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В этом году процентные ставки в банках низкие, в то время как конкурирующие каналы, такие как золото, недвижимость и ценные бумаги, растут, привлекая капитал. Поэтому, чтобы обеспечить наличие капитала к концу года, банк вынужден повышать процентные ставки, чтобы ограничить возможность клиентов выводить средства для инвестирования в другие каналы».

«В настоящее время банки повышают процентные ставки, чтобы привлечь средства для удовлетворения потребностей в кредитовании в конце года в соответствии с сезонным циклом. После повышения процентных ставок наши депозиты в октябре выросли на 6% по сравнению с сентябрем», — сказал г-н Тонг.

Обеспечение выполнения требований к капиталу на конец года.

По мнению экспертов, одновременное повышение процентных ставок по депозитам многими банками в октябре отражает растущий спрос на среднесрочный и долгосрочный капитал, особенно в пиковый сезон кредитования в конце года и восстановление покупательной способности.

В последние месяцы года предприятия сосредотачиваются на увеличении производства и продаж для достижения целевых показателей роста, поэтому спрос на кредиты также возрастет. Г-н Нгуен Тхань Бинь, директор компании Begen Co., Ltd. в коммуне Нгиа Лок, сказал: «Наша компания специализируется на производстве модных носков и спортивной одежды на экспорт на многие рынки мира, такие как США, Италия, Гонконг и Китай… В настоящее время наше оборудование для ткачества и формовки носков имеет производственную мощность 4000 пар в день, что обеспечивает рабочие места для более чем 40 местных жителей. У нас есть подписанные заказы до 2030 года, но нынешних размеров фабрики недостаточно для выполнения всех заказов. Поэтому нам необходимо продолжать брать кредиты в банках для расширения фабрики и инвестирования в производственные линии, чтобы выполнить подписанные заказы».

«В настоящее время наша компания берет кредит в филиале Agribank в Тай Нгеане по процентным ставкам, обеспечивающим прибыльное производство. Нам необходимо привлечь дополнительный капитал для выполнения заказов в конце года», — сообщил г-н Бинь.

К концу года значительно возрастает спрос на кредиты для производства и бизнеса. На фото: производственная линия по выпуску экспортных носков на предприятии Begen Co., Ltd. в коммуне Нгиа Лок. Фото: TH

Процентные ставки по депозитам снова начинают расти, поскольку банки увеличивают свои потребности в мобилизации капитала для удовлетворения производственных и потребительских потребностей в последние месяцы года. Если процентные ставки по депозитам останутся на уровне 6-6,3% годовых, мобилизованный капитал продолжит расти в последние месяцы года, особенно с учетом того, что другие инвестиционные каналы сталкиваются с большими трудностями и испытывают нисходящие колебания.

По оценкам, к 31 октября 2025 года мобилизованный капитал (за исключением банков развития) в провинциях, находящихся в ведении 8-го регионального отделения Государственного банка Вьетнама (включая провинции Нгеан, Хатинь и Куангчи), достигнет 575 143 млрд донгов, что на 80 777 млрд донгов (16,3%) больше, чем на начало года, и на 95 656 млрд донгов (20%) больше, чем за аналогичный период прошлого года. Из этой суммы провинция Нгеан показала рост на 16% по сравнению с началом года.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, регионального отделения № 8, по состоянию на 30 сентября общая сумма непогашенных кредитов кредитных учреждений региона (за исключением Банка развития) достигла 636 638 млрд донгов, что на 61 668 млрд донгов больше, чем в начале года, или на 10,7%; из них в провинции Хатинь этот показатель увеличился на 12 640 млрд донгов, или на 11,6%; в провинции Нгеан — на 35 094 млрд донгов, или на 11,04%; и в провинции Куангчи — на 13 934 млрд донгов, или на 9,4%. На долю непогашенных кредитов в провинции Нгеан приходится 55,4% от общей суммы непогашенных кредитов в регионе № 8.

По состоянию на 31 октября общая сумма непогашенных кредитов кредитных учреждений в регионе оценивалась в 645 539 миллиардов донгов, что на 70 568 миллиардов донгов больше, чем на начало года, или на 12,3%; при этом в провинции Нгеан наблюдался рост на 12,7% по сравнению с началом года.

Для обеспечения стабильности денежно-кредитного рынка исполняющая обязанности директора 8-го регионального отделения Государственного банка Вьетнама г-жа Нгуен Тхи Тху Тху заявила: «Государственный банк Вьетнама продолжает требовать от кредитных учреждений внедрения комплексных решений по стабилизации и снижению процентных ставок по депозитам, что способствует стабильности денежно-кредитного рынка и создает возможности для снижения процентных ставок по кредитам. 8-е региональное отделение Государственного банка Вьетнама продолжает направлять кредитные учреждения на укрепление безопасного, эффективного и надежного кредитования, ограничение роста и дефолта по безнадежным долгам, а также обеспечение безопасности деятельности кредитных учреждений».

"

Мы направляем кредиты в производственные сектора, приоритетные сектора и сектора, являющиеся движущими силами экономического роста, в соответствии с политикой правительства и премьер-министра; увеличиваем кредитование на покрытие расходов на проживание и потребление; строго контролируем кредитование секторов с потенциальными рисками; и издаем документы для распространения директив по кредитной работе среди кредитных учреждений в регионе. Мы поручаем кредитным учреждениям реализовывать такие программы, как: социальное жилье, реконструкция старых многоквартирных домов, поддержка молодежи до 35 лет в приобретении жилья, кредитование сельского хозяйства, лесного хозяйства, рыболовства и «зеленого» роста…

Г-жа Нгуен Тхи Тху Тху — исполняющая обязанности директора Государственного банка Вьетнама, филиал № 8.

Реклама

Источник: https://baonghean.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-huy-dong-dap-ung-nhu-cau-von-cuoi-nam-10309683.html