В банке закончились кредитные средства?

Физические лица и предприятия не могут брать кредиты.

Высокие процентные ставки и трудности с получением займов по-прежнему являются обычным явлением для многих людей и предприятий сегодня, независимо от сферы деятельности.

Г-н Минь Киен (проживающий в районе Биньтхань города Хошимин) рассказал, что подал заявку на кредит в Lienviet Postbank в конце 2022 года, но заявка до сих пор не обработана, и он не получил кредит. Несмотря на довольно низкую оценку банка и предоставление кредита в размере лишь 50% от оценочной стоимости при сумме кредита более 2 миллиардов донгов, заявка долгое время находится на рассмотрении, и он до сих пор не может получить кредит. В начале апреля, когда он обратился к кредитному специалисту другого банка, ему сказали, что заявку следует быстро обработать для одобрения, поскольку зал почти заполнен, но процентная ставка по кредиту достигает почти 15% годовых.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Предприятия по-прежнему испытывают трудности с заимствованием капитала. Неужели у банков закончатся кредитные возможности?

«Банки всё ещё предлагают кредиты, но условия стали гораздо сложнее. Если раньше они давали кредиты на покупку земли, то теперь этого не делают. Кроме того, условия кредитования стали более строгими, а сумма кредита меньше, а процентная ставка по нему слишком высока. Однако даже если вы принимаете и преодолеваете вышеперечисленные условия, получить кредит непросто. Как и в моём случае, прошло уже несколько месяцев, а кредит всё ещё не готов, и я практически не мог взять кредит, когда банк объявил, что мест нет», — сказал г-н Минь Кьен.

По словам руководителя компании, специализирующейся на производстве алюминиевых дверей в городе Хошимин, с конца марта кредитный инспектор сообщил ему, что Lienviet Postbank объявил о приостановке выдачи новых кредитов. Подразделения выдают займы, выдают гарантии, открывают аккредитивы и обязуются выплачивать... в пределах суммы полученного основного долга и не должны превышать общий непогашенный остаток кредита по состоянию на 24 марта 2023 года подразделения (без учета овердрафта, карт, онлайн-ипотеки и процентов по основному долгу). Другие банки, с которыми компания сотрудничает уже давно, теперь принимают залог только в Хошимине и Биньзыонге , но не в других провинциях, поэтому предприятия полностью лишены возможности заимствовать капитал.

Г-н Нгуен Чи Конг, председатель Ассоциации животноводства Донг Най, откровенно заявил, что число членов, получивших новые кредиты с начала года, весьма ограничено, даже несмотря на то, что это также приоритетный сельскохозяйственный сектор.

«Согласно объяснению банка, владельцы ферм, терпящие убытки, не могут брать новые кредиты. Однако существуют свиноводческие кооперативы, у которых есть заложенное имущество, прибыльная деятельность, полная финансовая отчётность и подтверждающие документы, но их заявки не были одобрены в течение последних нескольких месяцев, и им всё ещё говорят ждать. Не имея средств на поддержание деятельности и содержание коровников, они вынуждены занимать деньги на покупку корма для свиней и кур или даже на погашение кредита банку, чтобы избежать перевода в группу безнадёжных долгов и не допустить банкротства их ферм...» — возмутился г-н Конг.

Ранее эта ассоциация обратилась с просьбой о помощи в Государственный банк (SBV), поскольку «доступ к банкам был практически невозможен, и, как часто бывает, скот голодал, и приходилось занимать деньги на корм, что приводило к ещё большим трудностям». В недавнем ответе SBV сообщил, что 60 клиентов получили кредиты с поддержкой процентной ставки. Комментируя этот вопрос, г-н Конг сказал: «В нашей ассоциации насчитывается более 1000 членов, но, согласно ответу SBV, к концу февраля 2022 года только 60 членов имели право на политику поддержки процентной ставки, что очень мало – капля в море».

Что еще важнее, по словам г-на Конга, ассоциация также проверяет, кем являются эти 60 человек, имеют ли они право на льготные процентные ставки в соответствии с нормативными актами...

Г-н Тран Ван Дык, председатель Ассоциации предпринимателей Бен Тре , сообщил, что некоторым предприятиям, входящим в ассоциацию, приходится брать кредиты под 11–13% годовых. Но, что ещё печальнее, некоторые компании не могут получить банковские кредиты и вынуждены занимать средства извне, чтобы справиться с ситуацией, под 17–20% годовых.

Аналогичным образом, г-н Лу Нгуен Суан Ву, генеральный директор акционерной компании Xuan Nguyen Group, с горечью заявил, что сельское хозяйство является приоритетной отраслью, но доступ к кредитам затруднен. Банки Хошимина, как раньше, не принимают ипотечные кредиты на сельскохозяйственные земли за пределами провинции. Его компания может занять лишь около 10 миллиардов донгов под 10,5% годовых, в то время как потребность в капитале значительно выше. В результате сотрудники компании вынуждены брать кредиты в банках под 13–14% годовых, что ещё больше увеличивает финансовые издержки компании.

«Денежный поток подобен крови: если кровь не течёт, ты умираешь».

Недавняя ситуация с трудностями с получением кредитов компаниями объяснялась банками разными причинами: от несоблюдения установленных условий до отсутствия у компаний потребности в больших кредитах. Но в реальности, помимо ужесточения условий, многие банки сейчас практически исчерпали кредитный лимит, что аналогично ситуации во второй половине 2022 года. В частности, в некоторых банках, опрошенных автором в прошлые выходные, которые хотели заимствовать капитал, кредитные консультанты признали, что кредитный лимит снова контролируется и скоро иссякнет.

В отделении банка MSB кредитный специалист по имени Т., проконсультировав клиента по вопросам кредитования, посоветовал завершить процедуры заранее, чтобы избежать возможного исчерпания кредитного лимита, как в 2022 году. Аналогичным образом, кредитный специалист TPBank по имени Д. также сообщил, что банк вновь начал контролировать рост кредитования, поскольку в первом квартале 2023 года темпы роста были достаточно высокими. Всё будет зависеть от того, когда будет одобрена заявка, но если кредитный лимит будет исчерпан, выдача займа будет затруднена.

Когда мы задались вопросом, почему в информации говорилось, что банк не может выдавать кредиты, в то время как кредитный лимит почти исчерпан, Д. пояснил: «Помимо кредитования, часть текущего кредитного лимита используется для работы с облигациями в соответствии с нормативными актами».

Большинство предприятий, которым банки обязались выкупить облигации или предоставить крупные кредитные лимиты, находятся на заднем дворе банков, поэтому темпы роста кредитования могут увеличиться лишь в первые месяцы года. Более того, во втором квартале 2023 года наступает срок погашения большого объёма корпоративных облигаций, поэтому банкам, возможно, придётся зарезервировать кредитные лимиты для обслуживания такого объёма облигаций.

Доктор Нгуен Хыу Хуан

В конце февраля, объявив об ориентации роста кредитования на 2023 год на 14–15%, Госбанк также официально выделил кредитные лимиты каждому банку. В то время в отчете банковской отрасли компании VNDirect Securities был перечислен ряд коммерческих банков, которым были предоставлены определенные возможности, такие как HDBank в размере 11%, ACB 9,8%, Vietcombank 9,6%, TPBank 9,1%, VPBank и MBBank получили по 9%, BIDV составила 8,3%, MSB получил самую высокую возможность кредитования в этом первом обзоре, до 13,5%... Фактически, только за первые 3 месяца года темпы роста кредитования некоторых банков быстро увеличились, например MSB увеличился на 13%, Techcombank увеличился почти на 10,7%, HDBank увеличился на 9%, 3 банка - TPBank, Nam A Bank и VietABank увеличились на 7%... Таким образом, некоторые банки почти достигли потолка возможности кредитования, выделенного на первом этапе этого года.

Но вопрос о том, закачивается ли этот капитал в экономику или нет, остаётся открытым, поскольку в реальности предприятиям очень сложно получить доступ к нему. Г-н Нгуен Хыу Хуан, заведующий кафедрой финансов Хошиминского университета экономики, пояснил, что некоторые банки в последнее время активно торговали корпоративными облигациями, в том числе с обязательствами по их обратному выкупу, поэтому теперь им приходится устанавливать кредитный лимит для этого. Учитывая текущий высокий рост кредитования некоторых банков, а также проблемы с обслуживанием корпоративных облигаций, некоторые банки могут столкнуться с проблемой нехватки кредитного пространства, как это произошло в 2022 году.

Утром 9 мая на заседании Постоянного комитета Национального собрания министр планирования и инвестиций Нгуен Чи Зунг заявил, что бизнес сталкивается со слишком большим количеством трудностей. Помимо рыночной психологии, социального доверия, избегания и страха ответственности чиновников всех уровней, денежно-кредитная политика слишком жёсткая, что затрудняет многим предприятиям доступ к капиталу. Рост кредитования в последнее время слишком низкий по сравнению с нормой. Министр заявил, что необходимо расширить кредитный потенциал экономики, поскольку «денежный поток подобен кровеносным сосудам: если кровь не поступает, она остановится и умрёт».

Ссылка на источник