DNVN - На конференции и выставке Smart Banking 2024, состоявшейся в Ханое 29 октября, тема открытого банкинга была рассмотрена с практической точки зрения при участии представителей Государственного банка, представителей Министерства общественной безопасности , Министерства финансов, Министерства информации и коммуникаций... и экспертов в области финансов и технологий.
Ключ к продвижению открытых банковских платформ
По мнению экспертов, в настоящее время в мире открытый банкинг является первой платформой, на которой люди могут начать применять базовые банковские услуги, такие как открытие счетов и выпуск карт. Однако открытый банкинг развивается дальше с открытым финансированием, которое не только предоставляет финансовые услуги, но и расширяется на другие услуги в экосистеме, или, другими словами, соединяется с другими субъектами финансового сектора, такими как страховые компании... Оттуда предприятия могут предоставлять клиентам лучшие возможности для финансового управления. И, наконец, к открытой экономике , что означает связь финансов и нефинансов.
На мероприятии представители Mastercard рассказали о трех основополагающих факторах перехода к открытому банкингу, а также к дальнейшему развитию открытых финансов и открытой экономики.
Во-первых, архитектура. Каждая открытая банковская платформа должна иметь подробные условия, правила и стандарты для данных, например, какие данные должны быть предоставлены, какие данные поощряются к предоставлению и какие данные открыты для участников. Такой набор стандартов поможет участникам разработать соответствующие стратегии для внедрения.
Эксперты обсуждают на мероприятии.
Далее идут права пользователей. Открытый банкинг — это расширение прав и возможностей пользователей, и пользователи должны понимать, как они расширяются. Однако исследование, проведенное в Великобритании, показало, что почти 60% пользователей не полностью понимают свои права после 5 лет внедрения открытого банкинга. Это подчеркивает важность повышения осведомленности и взаимодействия с пользователями, чтобы они понимали свои права.
Наконец, стратегия участников. Банки могут выбрать пассивное участие, соблюдая правила открытого банкинга, или активное участие в строительстве и рассматривать это как стратегию создания новых прибавочных стоимостей для бизнеса.
Эти три фактора определят внедрение открытого банкинга предприятиями, а также приблизят их к открытым финансам и открытой экономике.
Будущее цифровых платежей
В современной цифровой экономике концепция денег и способ обмена стоимостью кардинально меняются. В дополнение к традиционным наличным деньгам и банковским остаткам все чаще используются цифровые валюты, такие как цифровые валюты центральных банков (CBDC), углеродные кредиты и криптоактивы, такие как NFT. Этот сдвиг отражает важность цифровых активов, поскольку 94% центральных банков по всему миру изучают или разрабатывают CBDC для размещения онлайн-торговли.
Приняв участие в сессии «Развитие открытой банковской экосистемы со стратегией, ориентированной на клиента», представители Mastercard поделились глубокими знаниями и опытом по теме «Развитие инноваций в сфере цифровых платежей и за ее пределами».
В контексте цифровой трансформации активов новые технологии также позволяют токенизировать активы, от недвижимости до личных вещей, в цифровой форме и легко обменивать их. Ожидается, что общая стоимость криптоактивов во всем мире достигнет почти 4 триллионов долларов к 2030 году. Поэтому финансовые учреждения теперь должны предоставлять услуги безопасного хранения и обмена для цифровых активов в жестко регулируемой среде.
В то же время проблемы традиционных платежей, такие как зависимость от мобильных устройств, аутентификация онлайн-платежей... будут постепенно решаться с помощью биометрических технологий и интегрированных платежей, что позволит устройствам и транспортным средствам автоматически совершать транзакции, в направлении будущего более быстрых и удобных транзакций, даже транспортных средств, автоматически совершающих платежи. Эта трансформация удовлетворит спрос потребителей на быстрые и удобные транзакции и в корне изменит то, как мы воспринимаем и управляем ценностью в цифровую эпоху.
Представители Mastercard обсуждают будущее цифровых платежей.
Тенденция персонализации обслуживания и ее влияние на клиентский опыт благодаря открытым банковским платформам
«Открытый банкинг» — это концепция, которая противоречит традиционно изолированной природе банковского дела. Изначально банковская отрасль не решалась принять открытый банкинг, но затем европейские правила потребовали большей прозрачности и обмена данными, что принесло как проблемы, так и новые возможности для банковской и финансовой отрасли.
По данным Mastercard, при подходе к «открытому банкингу» банки изначально сталкивались с рисками при обмене данными клиентов, что могло даже увеличить отток клиентов. Однако конкуренция, которую приносит открытый банкинг, выгодна потребителям, поскольку позволяет им сравнивать услуги между сторонами, мотивируя финансовые учреждения повышать качество обслуживания. Для определенных групп клиентов, особенно тех, кто нуждается в кредите, открытый банкинг может облегчить им использование услуг, позволяя более широкий обмен данными для оценки кредитоспособности. Этот подход постепенно развивается, и банки постепенно видят в нем возможность улучшить качество обслуживания клиентов.
Во Вьетнаме для реализации потенциала открытого банкинга необходимо сотрудничество за пределами банков, включая правительство и финансовые платформы для создания сплоченной экосистемы. Несмотря на множество проблем, четкие тематические исследования и прочные партнерства будут иметь ключевое значение для этого развития.
Роль ИИ в повышении безопасности цифровых платежей
В ходе сессии «Повышение безопасности и защиты в эпоху цифровой трансформации банкинга» состоялся круглый стол с участием представителей Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity и Sophos, в ходе которого были представлены комплексные решения, способствующие повышению безопасности и защиты онлайн-транзакций в цифровую эпоху.
Представители Mastercard также поделились своим мнением о важности новых технологий, таких как ИИ, для обеспечения безопасности в цифровую эпоху с точки зрения и опыта ведущей мировой технологической компании в сфере платежей.
Истории об ИИ, от реактивного ИИ, генеративного ИИ до физического ИИ, являются горячей темой. Как компания платежных технологий, Mastercard фокусируется на использовании ИИ для обеспечения и повышения безопасности и надежности систем. Это один из главных приоритетов Mastercard.
На самом деле, людям очень сложно угнаться за ИИ в обработке больших объемов данных за определенный период времени. Это считается серьезной угрозой безопасности цифровой экономики. Однако предприятия могут использовать ИИ для создания защитных мер, чтобы сделать операционные системы более безопасными.
Mastercard уже более десяти лет использует возможности ИИ по всему миру для защиты клиентов от мошенничества, не ставя под угрозу пользовательский опыт. Mastercard владеет решением Mastercard Decision Intelligence, с помощью которого оцениваются все транзакции, происходящие в сети Mastercard. Mastercard применяет технологию ИИ для защиты более 143 миллиардов транзакций каждый год. В то же время Mastercard также постоянно совершенствует технологии и решения, не только применяя новые технологии, но и оптимизируя существующие технологии.
Mastercard скоро запустит Mastercard Decision Intelligence Pro — решение на базе GenAI, которое фильтрует финансовые данные и отслеживает транзакции. В сентябре прошлого года Mastercard также инвестировала 2,6 млрд долларов в расширение своих предложений по кибербезопасности, приобретя Recorded Future, глобальную компанию по анализу угроз. Это конкретный пример использования ИИ для обеспечения безопасности в платежной индустрии.
Помимо кибербезопасности, технологические достижения Mastercard на основе искусственного интеллекта также предоставляют решения для проблем следующего поколения. Эти решения расширяют возможности потребителей с помощью передовых цифровых инструментов, которые поддерживают клиентский путь искусственного интеллекта, включая персонализацию, цифровую идентификацию, розничный опыт следующего поколения и интеллектуальные самообучающиеся мультимодальные платежные сети. Самая большая проблема с искусственным интеллектом — лучшее понимание клиентов. Расширение наборов данных о клиентах с помощью более совершенных технологий поможет компаниям понять тенденции расходов клиентов в определенных местах, тем самым обеспечивая бесперебойный процесс оплаты для клиентов.
Хоанг Фыонг
Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872
Комментарий (0)