Семинар «Повышение роли коммерческих банков в реализации Резолюции 68» - Фото: VGP/HT
Об этом шла речь на семинаре «Повышение роли коммерческих банков в реализации резолюции 68», организованном Правительственным электронным информационным порталом 27 июня в Ханое .
Коммерческие банки ускоряют поддержку частных предприятий
На семинаре г-н Нгуен Фи Лан - директор Департамента прогнозирования, статистики - денежно-кредитной и финансовой стабилизации (Госбанк) сообщил, что к 18 июня 2025 года общий непогашенный кредитный баланс всей системы достиг 16,73 млн млрд донгов, увеличившись на 7,14% по сравнению с концом 2024 года и на 18,71% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.
Примечательно, что 100 кредитных организаций имеют просроченную задолженность перед частным сектором экономики , из них около 209 тыс. малых и средних предприятий имеют просроченную задолженность. Это свидетельствует о распространении кредитного капитала на сегменты бизнеса - от производства, услуг до недвижимости.
По словам г-на Лана, политика поддержки бизнеса в трудные времена оказалась эффективной. В частности, банковская система внедрила реструктуризацию долга, снижение и освобождение от процентных ставок, оцифровала процессы кредитования, сократила время обработки и доступ к капиталу.
Главной целью резолюции 68 является поощрение предприятий к построению прозрачной финансовой экосистемы и укреплению финансового управления. В то же время она создает условия для предприятий для систематического инвестирования и снижения зависимости от банковского капитала посредством диверсификации ресурсов, таких как облигации, акции, совместные предприятия, ассоциации и мобилизации внутренних и иностранных инвесторов.
Г-н Нгуен Фи Лан - Директор Департамента прогнозирования, статистики - Денежно-кредитная и финансовая стабильность (Государственный банк) - Фото: VGP/Duong Tuan
Устранение институциональных узких мест – Формирование экосистемы капитала
Г-н Ле Хоанг Чау - председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин оценил: Резолюция 68 является одним из крупнейших «политических столпов» для продвижения частной экономики. Особенно для сектора недвижимости, резолюция способствует решению юридических проблем, составляющих 70% трудностей в этой отрасли.
Однако реальность показывает, что предприятия по-прежнему сталкиваются с препятствиями в доступе к среднесрочному и долгосрочному капиталу.
«В действительности банковский кредит по-прежнему остается основным каналом получения капитала, поскольку рынок капитала не развился соответствующим образом. В настоящее время во всей стране насчитывается всего около 63 зарегистрированных предприятий сферы недвижимости, в то время как в отрасли действуют тысячи предприятий», — поделился г-н Чау.
Председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин предложил правительству поощрять людей делать долгосрочные сберегательные вклады, чтобы у банков была основа для безопасного кредитования. В то же время необходимо развивать больше инвестиционных фондов и вносить поправки в правила, чтобы сделать фондовый рынок эффективным каналом капитала, снижая давление на банковскую систему.
Кроме того, г-н Ле Хоанг Чау подчеркнул роль предприятий в улучшении их управленческого потенциала, что является жизненно важным требованием. Если они не изменятся, они будут ликвидированы после таких потрясений, как COVID-19 и рынок облигаций.
Г-н Ле Хоанг Чау — председатель Ассоциации недвижимости города Хошимин — Фото: VGP/Duong Tuan
Разделяя ту же точку зрения, д-р Дау Ань Туан, заместитель генерального секретаря, глава юридического департамента Вьетнамской федерации торговли и промышленности - VCCI, сказал, что одним из основных моментов Резолюции 68 является ее конкретность, высокая практичность и быстрая институционализация. Провозглашение Национальным собранием Закона о кредитных учреждениях (с поправками) в короткие сроки является наглядной демонстрацией усилий по улучшению правовой базы кредитования.
В частности, д-р Дау Ань Туан сравнил кредит с «бензином для автомобилей с бензиновым двигателем», имея в виду, что стоимость кредита во многом определяет операционную способность предприятий. Поэтому разумное и гибкое управление процентными ставками является жизненно важным фактором в современной деловой среде.
По словам представителя VCCI: Одно из текущих ограничений заключается в том, что группа малых, микро- и креативных предприятий по-прежнему испытывает проблемы с капиталом. Хотя они составляют 97-98% от общего числа предприятий по всей стране, большинству из этой группы по-прежнему приходится искать неформальные источники капитала, которые потенциально рискованны.
По словам доктора Дау Ань Туана, хотя фонды поддержки МСП и фонды кредитных гарантий были созданы, они не работают эффективно. Резолюция 68 предложила решение реорганизовать фонды в соответствии с рыночными механизмами, принимая контролируемые риски для поддержки нужных субъектов.
В частности, д-р Дау Ань Туан считает, что банки должны иметь полномочия кредитовать на основе денежного потока, а не полагаться исключительно на залог. Но для этого необходимо изменить многие ограничительные правила. «Мы не можем кредитовать только при наличии залога, но мы должны доверять предприятиям с хорошим денежным потоком и реальным потенциалом», — подчеркнул г-н Дау Ань Туан.
Доктор Дау Ань Туан, заместитель генерального секретаря, глава юридического департамента Вьетнамской федерации торговли и промышленности - VCCI - Фото: VGP/Duong Tuan
Подчеркивая технологический фактор, г-жа Нгуен Бао Тхань Ван — заместитель генерального директора VietinBank сказала: VietinBank выдвинул конкретную программу действий.
Во-первых, VietinBank укрепляет внутреннюю коммуникацию и обучает команду RM (специалистов по управлению взаимоотношениями с клиентами), чтобы помочь клиентам понять политику государства, понять особенности каждой группы клиентов, особенно отдельных хозяйствующих субъектов, находящихся в процессе преобразования в предприятия.
Во-вторых, банк формирует специализированные кредитные пакеты для частных предприятий и клиентов МСП с льготными процентными ставками от 5% в год - ниже средней ставки по 12-месячным депозитам (в настоящее время 5,2 - 5,3%). Кредитные пакеты разрабатываются специально для каждой отрасли и бизнес-цели, чтобы обеспечить максимальную пригодность и эффективность.
В настоящее время, в духе и политике цифровой трансформации и оцифровки правительства, VietinBank применяет технологии цифровой трансформации для обслуживания клиентов, особенно частных предприятий и клиентов МСП. VietinBank использует ИИ для анализа и оценки на основе данных о движении денежных средств и на основе цепочки создания стоимости клиента.
VietinBank также интегрирует данные между банками, налоговыми органами и агентствами управления для быстрого и точного сбора информации о клиентах с целью оперативного принятия решений об оценке для клиентов.
Проблемы, связанные с клиентами, налоговой политикой и неясными декларациями, были решены Резолюцией 68. Это также возможность для VietinBank применить свои цифровые технологические платформы для развертывания кредитных продуктов и услуг, таких как онлайн-выдача, что поможет клиентам сэкономить драгоценное время.
VietinBank также сотрудничает с такими компаниями-разработчиками программного обеспечения, как MISA и KiotViet, с целью предоставления инструментов управления финансами и продажами для новых предприятий, помогая им повысить свой управленческий потенциал и соответствовать более прозрачным требованиям к кредитам.
«Мы надеемся на поддержку и помощь Государственного банка, а также всей банковской системы, для реализации духа Резолюции 68 в целях здорового развития в направлении достижения приоритетных целей правительства. В управлении рисками для клиентов МСП также необходим новый подход. Что касается конкурентной среды, VietinBank подтверждает свою позицию постоянной поддержки здоровой конкуренции, когда банки сопровождают бизнес, основанный на устойчивых ценностях, специализированных услугах, гибких финансовых решениях и долгосрочных обязательствах», — ожидают руководители VietinBank.
Г-жа Нгуен Бао Тхань Ван – заместитель генерального директора VietinBank – Фото: VGP/Duong Tuan
По словам г-на Нгуена Фи Лана, Резолюция 68 имеет последовательную цель совершенствования правовой базы и гибкого и проактивного использования валюты. В частности, обработка безнадежных долгов претерпела серьезные изменения, когда Национальная ассамблея приняла Закон о кредитных учреждениях (с поправками), интегрирующий дух Резолюции 42. Банковскому сектору также было поручено реализовать крупномасштабные кредитные пакеты, такие как 500 000 млрд. донгов для инвестиций в инфраструктуру, 300 000 млрд. донгов для краткосрочного кредитования и 80 000 млрд. донгов для малых и средних предприятий.
Однако, по словам г-на Лана, чтобы быть действительно эффективным, капитал должен использоваться в правильных целях. Поэтому постановления правительства 138 и 139 возложили задачу проверки и надзора на Государственный банк, министерства и отрасли, чтобы гарантировать, что кредит не будет перетекать в рискованные и спекулятивные области.
Доктор Дау Ань Туан сказал, что объединение информации между банками, налоговыми органами и казначейством поможет банкам получить доступ к данным о юридическом соответствии предприятий вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные записи. Это помогает улучшить возможности оценки кредитоспособности и расширить кредитование инновационных предприятий без обеспечения. Стоит отметить, что текущие правила IPO слишком строги, что не позволяет многим технологическим предприятиям, несмотря на их потенциал, быть размещенными на фондовой бирже. Резолюция 68 и Закон о науке и технологиях изначально решали эту проблему, предлагая создать отдельную фондовую биржу для инновационных предприятий.
«Эти меры политики, если их активно реализовывать, внесут значительный вклад в то, чтобы помочь экосистеме капитала стать более комплексной — не только опираясь на банки, но и имея здоровый фондовый рынок, инвестиционные фонды и корпоративные облигации», — подчеркнул д-р Дау Ань Туан.
Г-н Минь
Источник: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
Комментарий (0)