Почему богатые люди с избытком денег продолжают брать кредиты в банках, чтобы купить недвижимость?

По данным Федеральной резервной системы США (ФРС), люди с более высокими доходами будут брать в долг больше денег, чем люди с более низкими доходами.

Данные ФРС показывают, что домохозяйства с доходом ниже среднего держат около 36% жилищных кредитов. Между тем, на 1% самых богатых людей приходится более 4% от общей задолженности по недвижимости в стране.

Данные за 2019 год показывают, что 1% самых богатых людей заняли около 700 миллиардов долларов. Общее состояние 1% самых богатых людей оценивается примерно в 25 триллионов долларов. Долг составляет лишь небольшую часть их общих активов.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — На 1% самых богатых американцев приходится около 4–5% всех кредитов на недвижимость (Фото: Barron).

Так почему же богатые люди, даже если у них есть деньги, все равно берут в долг? И они часто берут кредиты, чтобы инвестировать в крупные активы, такие как недвижимость?

Богатые люди не хранят много наличных.

Вопреки тому, что показывают в популярных голливудских фильмах, у миллионеров и миллиардеров на самом деле нет больших денег ни в домах, ни на банковских счетах.

Фактически деньги миллиардеров вложены в различные классы активов, такие как недвижимость, акции, облигации и другие ценные активы. Наличные деньги — самый безопасный актив, но и самая низкая доходность.

Другими словами, у миллиардеров редко есть наличные деньги.

Поэтому, когда богатым нужны деньги для инвестирования в новые возможности, они используют свои активы для заимствования капитала. Затем эти деньги вкладываются в активы, приносящие больший доход. Использование заемных средств — это способ, с помощью которого миллиардеры быстро увеличивают свое богатство.

Стоимость дешевых кредитов

Как правило, люди с высоким доходом получают более низкие условия кредитования и процентные ставки, чем люди со средним доходом.

Почему это?

Во-первых, у них уже есть большие активы и доход, поэтому они считаются менее рискованными заемщиками. У богатых людей меньше шансов объявить дефолт. И даже в случае дефолта у банков все равно есть множество вариантов взыскания долга. Поэтому банки часто выдают деньги богатым людям под более низкие процентные ставки.

Кроме того, богатые люди при взятии кредита будут иметь большие залоговые активы. Это также снижает процентные ставки.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Богатые люди часто берут кредиты под низкие процентные ставки, поскольку они считаются менее рискованными (Фото: Тран Кханг).

Сила финансового рычага

Например, внеся первоначальный взнос в размере 10 000 долларов США, инвестор в недвижимость может стать владельцем дома стоимостью 200 000 долларов США с ежемесячными платежами в размере 2 000 долларов США.

Если стоимость недвижимости вырастет на 20% с 200 000 до 240 000 долларов США, первоначальный взнос в размере 10 000 долларов США принесет 300% прибыли от инвестиций в размере 40 000 долларов США. В этом и заключается сила финансового рычага.

Кроме того, богатые люди также используют кредиты для покупки недвижимости для ежемесячной сдачи в аренду. Эта недвижимость генерирует ежемесячный денежный поток. Этот источник дохода также приносит им прибыль, превышающую первоначальные затраты по займам.

Банки помогают проверять, оценивать и хранить активы

При кредитовании банк проверит правовые факторы, связанные с данной недвижимостью. Оттуда богатые будут знать, чиста эта собственность или нет. Кроме того, банк также оценит эту недвижимость. Богатые поймут, насколько ценен этот актив.

Кроме того, богатые поступают мудро, используя банки в качестве хранителей ценных активов. Они берут деньги в долг и отдают банку свои документы и сертификаты на землю, вместо того чтобы оставить их дома, где их могут украсть.

Надежная юридическая поддержка

При кредитовании подразумевается общая собственность с банком. В случае возникновения спора, связанного с данным имуществом, банк встанет на сторону заемщика и разделит с ним этот риск.

Источник