Отсутствие связи между клиентами и банками
Выступая утром 14 марта на Конференции по выполнению задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году под председательством премьер-министра, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту заявил, что в связи с сезонными факторами лунного Нового года и низкой способностью экономики к поглощению капитала к 29 февраля 2024 года экономический кредит снизился на 0,72% по сравнению с концом 2023 года. Однако темпы снижения в феврале замедлились (-0,05%) по сравнению с январем (-0,6%).
Государственный банк Вьетнама заявил, что текущий спад наблюдается в большинстве секторов и сфер экономики. За первые два месяца года наблюдался рост в двух областях: кредитование в сфере недвижимости (на 0,23% по сравнению с концом 2023 года) и кредитование в сфере ценных бумаг (на 2,56% по сравнению с концом 2023 года).
Касательно трудностей, препятствий и причин Государственный банк заявил: Во-первых, мировая экономика непредсказуема, инфляционное давление и мировые процентные ставки высоки, цены на доллар США и мировые цены на золото сложны, разница в процентных ставках между долларом США и донгами и т. д. являются факторами, которые негативно влияют на стабильность внутреннего обменного курса донгов к доллару США, особенно в условиях, когда ожидается, что процентные ставки по донгам продолжат снижаться.
На конференции выступил заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту (Фото: VGP).
Во-вторых, существуют трудности с выдачей кредитов. Г-н Ту отметил, что отрицательный рост кредитования в первые два месяца года обусловлен многими причинами. Что касается объективных причин, то, согласно сезонным факторам, спрос на кредитный капитал часто увеличивается в конце года и перед Тэтом, что приводит к трудностям с быстрым ростом масштабов кредитования в первые два месяца года.
Спрос и поглощающая способность экономики низкие, поскольку многие предприятия сокращают свою деятельность или прекращают ее из-за инфляционного давления, роста цен на материалы, отсутствия заказов, множества факторов производства, высоких издержек производства и ведения бизнеса, поэтому нет необходимости заимствовать капитал; люди увеличивают резервы и сокращают расходы по кредитам; кредиты на недвижимость составляют около 21% от общего объема кредитов, а резкий рост или падение кредитов на недвижимость часто приводит к увеличению или снижению кредитоспособности всей системы.
«Некоторые группы клиентов имеют потребности, но не соответствуют условиям кредитования; особенно это касается малых и средних предприятий из-за небольшого размера капитала, ограниченных возможностей, отсутствия осуществимых бизнес-планов; решения по расширению доступа к кредитам через Фонд гарантирования кредитов, Фонд развития малых и средних предприятий оказались неэффективными», — сказал г-н Ту.
Заместитель губернатора также указал на трудности в реализации ряда кредитных программ и политик, таких как: в рамках Программы стоимостью 120 000 млрд донгов правовое регулирование, связанное с проектами социального жилья (земельные фонды, процедуры, процедуры купли-продажи, оценка и т. д.), по-прежнему имеет много проблем; количество проектов по ремонту и восстановлению квартир очень мало; некоторые условия для покупателей жилья больше не подходят.
По словам заместителя губернатора, реализация механизма обеспечения на основе ипотечных активов, особенно в условиях вялого рынка недвижимости, по-прежнему недостаточно гибкая.
Что касается потребительских кредитов, то доходы работников снизились в условиях высокой безработицы и сокращения рабочих мест, поэтому нет источника погашения долгов, что приводит к снижению спроса на потребительские кредиты; рабочие и рабочие еще не усвоили четко эту информацию, в то время как предприятия и низовые профсоюзы не уделяют должного внимания распространению и популяризации кредитных пакетов.
Способность кредитных организаций мобилизовать средне- и долгосрочный капитал все еще низка по сравнению со средне- и долгосрочными потребностями экономики в капитале.
Что касается субъективных причин, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама заявил, что некоторые банки по-прежнему проявляют осторожность в выдаче кредитов из-за роста объёма проблемных долгов. Некоторые старые долги с высокими процентными ставками постепенно снижаются, чтобы поддержать компании и частных лиц в привлечении заёмного капитала.
Процедуры кредитования в некоторых банках все еще совершенствуются медленно, в частности, сроки одобрения кредита по-прежнему длительны, а оценка и принятие решений по ипотечным активам по-прежнему слишком осторожны.
«Реализация механизма обеспечения по-прежнему негибкая и в основном опирается на ипотечные активы, особенно в условиях вялого рынка недвижимости. Отсутствуют связи, взаимодействие, обмен информацией и сотрудничество между клиентами и банками для прямого обсуждения и поиска решений по преодолению финансовых трудностей», — заявил он.
Кроме того, мобилизация капитала за счет акций, облигаций и прямых иностранных инвестиций росла медленно, проблемы на рынках облигаций и недвижимости не были решены кардинально и полностью... в результате чего источники капитала для роста по-прежнему были сосредоточены на банковском кредите, а соотношение кредита к ВВП увеличилось (около 133% на конец 2023 года по сравнению с примерно 125% на конец 2022 года), что создает потенциальные риски для безопасности финансовой и денежной систем.
Укрепить прямой диалог с бизнесом
Заместитель председателя сообщил, что в ближайшее время Государственный банк изучит и внесет изменения в нормативные документы для расширения доступа к банковскому кредитному капиталу, в частности, продлит срок действия Циркуляра 02 до конца 2024 года; доработает Циркуляр о внесении изменений и дополнений в Циркуляр 16 в соответствии с Законом о кредитных организациях 2024 года и рыночной практикой; одновременно внесет изменения в Циркуляры, регулирующие деятельность кредитных организаций по предоставлению кредитов, для приведения их в соответствие с положениями Закона о кредитных организациях 2024 года.
Конференция по реализации задач управления денежно-кредитной политикой в 2024 году утром 14 марта (Фото: VGP).
Поручить кредитным организациям безопасно, эффективно, правильно и целенаправленно увеличивать рост кредитования, оперативно удовлетворяя потребности экономики в капитале, направляя кредиты в производственные и бизнес-сектора, приоритетные отрасли и драйверы роста. Пересмотреть и упростить процедуры, заявки на кредитование и залоговое обеспечение, создав благоприятные условия для доступа предприятий и населения к банковскому кредитному капиталу.
Кроме того, регулярно проводятся конференции, объединяющие банки и бизнес. Для некоторых важных секторов и сфер экономики, таких как недвижимость, нефтегазовая отрасль, проекты и ключевые транспортные работы, продолжает совершенствоваться правовой коридор, создавая благоприятные условия для доступа клиентов к капиталу.
Взаимодействовать с местными агентствами, ассоциациями и корпорациями, реализующими крупные проекты, для ведения прямого диалога с целью устранения трудностей и препятствий, а также поручить кредитным организациям заблаговременно получать доступ к информации, рассматривать вопросы и принимать решения о кредитовании на основе оценки эффективности проекта, платежеспособности клиента и способности сбалансировать источники капитала в соответствии с нормативными актами.
Государственный банк также предложил и рекомендовал соответствующим министерствам, филиалам и местным органам власти внедрить необходимые решения для улучшения доступа предприятий к кредитам в ближайшее время.
«Рекомендуется, чтобы предприятия активно реализовывали меры по реструктуризации операций, совершенствовали управленческий и административный потенциал, разрабатывали осуществимые производственные и бизнес-планы и проекты, обеспечивали прозрачность своего финансового положения и координировали свои действия с банками для формирования симбиотических отношений... чтобы у кредитных организаций была основа для оценки и принятия решений о кредитовании», - заявил заместитель губернатора .
Источник
Комментарий (0)