Продвижение цифровой экосистемы в банковском секторе

Тенденция перехода потребителей от наличных платежей к безналичным платежам становится все более популярной.

Данные Государственного банка Вьетнама показывают, что к концу 2023 года количество личных платежных счетов достигло более 182,88 млн, что на 21,8% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Показатели безналичных платежей демонстрируют достаточно хорошие темпы роста.

Более 90% транзакций совершаются по цифровым каналам

За первые два месяца 2024 года объем безналичных платежных операций увеличился на 59,6% по количеству и на 32,73% по стоимости по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Из них через интернет-канал объем увеличился на 51,6% и 23,88% соответственно; через мобильный телефон — на 63,24% и 33,43%; с помощью QR-кода — на 846,41% и 1 146,14%; через POS-терминалы — на 2,53% и 3,56%.

По словам Фам Ань Туана, директора Департамента платежей (SBV), на сегодняшний день около 77,41% взрослых вьетнамцев имеют банковские счета, открыто более 35 миллионов платежных счетов и выпущено около 14,9 миллионов карт с использованием электронного метода eKYC. В некоторых кредитных организациях Вьетнама более 90% транзакций совершается через цифровые каналы. Многие удобные банковские продукты и услуги обладают широкими функциональными возможностями, обеспечивая практическую ценность для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов. Многие базовые операции полностью оцифрованы (сберегательные вклады, срочные депозиты, открытие и использование платежных счетов, открытие банковских карт, электронных кошельков, денежные переводы, кредиты и т. д.).

Благодаря следованию «поезду» цифровой трансформации многие коммерческие банки уже добились результатов. Председатель совета директоров Военно-коммерческого акционерного банка (ВКАБ) Луу Чунг Тай отметил, что благодаря масштабным инвестициям в платформу информационных технологий и стратегии привлечения клиентов в разнообразной цифровой экосистеме ВКАБ сохраняет устойчивую динамику роста клиентской базы. 2023 год стал третьим годом подряд, когда ВКАББ привлек более 6 миллионов новых клиентов.

В 2024 году MB продолжит активно инвестировать в информационные технологии, чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт обслуживания; также будет внедрять биометрическую функцию при денежных переводах, чтобы помочь клиентам эффективнее управлять своими счетами. «Это также стратегия MB по привлечению большего количества клиентов и достижению цели в 30 миллионов клиентов в ближайшем будущем», — заверил г-н Луу Чунг Тай.

Аналогичным образом, г-н Данг Конг Хоан, директор по розничному банкингу Сайгонско-Ханойского коммерческого акционерного банка ( SHB ), отметил, что с 2023 года SHB изменил и расширил свою деятельность в сфере розничных услуг. Соответственно, комплексная цифровизация является наиболее эффективным рычагом развития розничного банкинга. В настоящее время доля транзакций, совершаемых через цифровые каналы SHB, продолжает расти. 90% ключевых банковских операций SHB можно выполнить через цифровые каналы; 92% транзакций корпоративных и частных клиентов полностью осуществляются через цифровые каналы.

Повышение безопасности за счет биометрии

По словам г-на Фам Ань Туана, в последнее время на пути цифровой трансформации банковская отрасль также активно участвовала в реализации проекта по развитию применения данных о населении, идентификации и электронной аутентификации для обеспечения национальной цифровой трансформации в период 2022–2025 гг. с перспективой до 2030 года (Проект 06), направленного на содействие и содействие банкам и платежным посредническим организациям в предоставлении безопасных, надежных и удобных платежных продуктов и услуг, удовлетворяя растущие потребности клиентов.

Заместитель директора Департамента информационных технологий Государственного банка Вьетнама Доан Тхань Хай сообщил, что в настоящее время 48 кредитных организаций развернули приложения по аутентификации клиентов с использованием чиповых идентификационных карт граждан через телефонные приложения, 16 кредитных организаций развернули предоставление услуг; 58 кредитных организаций развернули приложения по аутентификации клиентов с использованием чиповых идентификационных карт граждан через счетчики, 22 кредитные организации развернули предоставление услуг.

Что касается очистки данных, 23 кредитные организации подписали с Департаментом административной полиции по обеспечению общественного порядка Министерства общественной безопасности (C06) соглашение о внедрении офлайн-очистки данных клиентов. 14 из них пилотируют применение электронных учётных записей идентификации и аутентификации (VNeID) в следующих операциях: открытие платёжных счетов; аутентификация платёжных операций; сравнение и аутентификация информации о клиентах. В настоящее время 7 кредитных организаций внедрили и внедряют решение для оценки кредитоспособности.

Много лет назад Государственный банк Вьетнама (ГБВ) установил, что при предоставлении услуг онлайн-транзакций организации банковского сектора должны классифицировать транзакции и применять решения по аутентификации транзакций, соответствующие рискам информационной безопасности каждого типа транзакций. Хотя это повышает безопасность онлайн-транзакций от несанкционированного доступа и мошеннического присвоения активов, это решение по-прежнему не позволяет управляющим организациям и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов и бенефициаров незаконных транзакций, таких как азартные игры, отмывание денег, мошенническое присвоение активов и т. д. Причина заключается в том, что персональные данные клиентов в базе данных клиентов поставщиков услуг не являются чистыми. Преступники, использующие высокие технологии, пользуются неосведомленностью жителей отдаленных районов и представителей этнических меньшинств, чтобы арендовать и покупать платежные счета; подделывать персональные данные для открытия платежных счетов... Эта уязвимость позволяет преступникам, использующим высокие технологии, «скрываться» и продолжать совершать незаконные действия в киберпространстве.

С 1 июля, согласно Решению № 234/QD-NHNN Государственного банка Вьетнама, банки обязаны координировать действия с Министерством общественной безопасности по очистке биометрической базы данных клиентов путем сравнения биометрической базы данных, хранящейся в банке, с национальной базой данных о населении, находящейся в ведении Министерства общественной безопасности. Это решение позволяет управляющим органам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов, исполнителей транзакций и бенефициаров. Тем самым способствуя дальнейшему повышению эффективности предотвращения и борьбы с высокотехнологичными преступлениями в киберпространстве.

Заместитель генерального директора Национальной платежной корпорации Вьетнама (NAPAS) Нгуен Хунг Нгуен сообщил, что NAPAS координирует работу по развертыванию платежной инфраструктуры, которая позволит людям использовать все текущие платежные сервисы, включая карты, счета, VietQR для оплаты государственных услуг, предоставляемых на Национальном портале государственных услуг, и приложение VNeID, разработанное и управляемое Министерством общественной безопасности.

К настоящему времени NAPAS запустила ряд пилотных сервисов, включая онлайн-платежи за выдачу справок о судимости граждан. «Что касается недавней проблемы онлайн-мошенничества, NAPAS координирует работу с банками и управляющими организациями для внедрения дополнительных решений для мониторинга и раннего выявления признаков мошеннических и поддельных счетов, чтобы снизить риски для клиентов при совершении транзакций», — добавил г-н Нгуен.

Источник