Продвижение цифровой экосистемы в банковском секторе

Тенденция перехода потребителей от наличных платежей к безналичным платежам становится все более популярной.

Данные Государственного банка Вьетнама показывают, что к концу 2023 года количество личных платежных счетов достигло более 182,88 млн, что на 21,8% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Показатели безналичных платежей демонстрируют достаточно хорошие темпы роста.

Более 90% транзакций совершаются через цифровые каналы.

В первые два месяца 2024 года объем безналичных платежей увеличился на 59,6%, а стоимость — на 32,73% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. В частности, количество транзакций через интернет увеличилось на 51,6% и 23,88% соответственно; через мобильные телефоны — на 63,24% и 33,43%; через QR-коды — на 846,41% и 1146,14%; а через POS-терминалы — на 2,53% и 3,56%.

По словам Фам Ань Туана, директора Департамента платежей (SBV), на сегодняшний день около 77,41% взрослого населения Вьетнама имеют банковские счета, функционирует более 35 миллионов платежных счетов и около 14,9 миллионов карт, открытых с использованием электронной системы eKYC. В некоторых кредитных учреждениях Вьетнама более 90% операций осуществляется через цифровые каналы. Многие удобные банковские продукты и услуги обладают широким спектром применения, предоставляя практическую ценность для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов. Многие основные операции полностью оцифрованы (сберегательные вклады, срочные депозиты, открытие и использование платежных счетов, открытие банковских карт, электронные кошельки, денежные переводы, кредиты и т. д.).

Благодаря тому, что многие коммерческие банки ускорились и вошли в «поезд» цифровой трансформации, они получили от этого выгоду. По словам Луу Чунг Тая, председателя совета директоров Военно-коммерческого акционерного банка (MB), благодаря стандартизированной ИТ-инфраструктуре и стратегии привлечения клиентов в рамках разнообразной цифровой экосистемы, MB поддерживает устойчивый рост клиентской базы. 2023 год стал третьим годом подряд, когда MB привлек более 6 миллионов новых клиентов.

В 2024 году MB продолжит активно инвестировать в информационные технологии, чтобы обеспечить клиентам наилучшее качество обслуживания, а также внедрит биометрические функции для денежных переводов, чтобы помочь клиентам лучше управлять своими счетами. «Это также стратегия MB по привлечению большего числа клиентов, что позволит достичь цели в 30 миллионов клиентов в ближайшем будущем», — подтвердил г-н Луу Чунг Тай.

Аналогично, г-н Данг Конг Хоан, директор по розничному банковскому обслуживанию Сайгонско-Ханойского коммерческого акционерного банка ( SHB ), заявил, что с 2023 года SHB переориентировал и расширил свои услуги розничного банковского обслуживания. Соответственно, комплексная цифровизация является наиболее эффективным рычагом для развития розничного банковского обслуживания. В настоящее время доля транзакций, проводимых через цифровые каналы в SHB, продолжает расти. 90% ключевых банковских операций в SHB теперь могут быть выполнены в цифровом формате; 92% транзакций для корпоративных и частных клиентов полностью осуществляются через цифровые каналы.

Повышение безопасности с помощью биометрии.

Наряду с продвижением безналичных платежей, по словам г-на Фам Ань Туана, в последнее время, на пути цифровой трансформации, банковский сектор также активно реализует проект по разработке приложений для обработки данных о населении, идентификации и электронной аутентификации в целях содействия национальной цифровой трансформации в период 2022-2025 годов с перспективой до 2030 года (Проект 06), направленный на содействие банкам и платежным посредникам в предоставлении безопасных, надежных и удобных платежных продуктов и услуг для удовлетворения постоянно растущих потребностей клиентов.

По словам заместителя директора по информационным технологиям (Государственный банк Вьетнама) Доан Тхань Хая, в настоящее время 48 кредитных учреждений внедрили или внедряют аутентификацию клиентов с использованием удостоверений личности с чипами через мобильные приложения, а 16 кредитных учреждений уже развернули эту услугу; 58 кредитных учреждений внедрили или внедряют аутентификацию клиентов с использованием удостоверений личности с чипами через кассовые устройства, а 22 кредитных учреждения уже развернули эту услугу.

Что касается очистки данных, 23 кредитных учреждения заключили соглашения с Департаментом административного управления общественным порядком Министерства общественной безопасности (C06) о внедрении очистки данных клиентов в офлайн-режиме. Из них 14 кредитных учреждений в настоящее время проводят пилотное внедрение электронных идентификационных и аутентификационных счетов (VNeID) в таких операциях, как открытие платежных счетов; аутентификация платежных транзакций; и проверка информации о клиентах. В настоящее время 7 кредитных учреждений внедрили или внедряют решения для кредитного скоринга.

Много лет назад Государственный банк Вьетнама (SBV) установил, что при предоставлении услуг онлайн-транзакций организации банковской отрасли должны классифицировать транзакции и применять решения по аутентификации транзакций, соответствующие рискам информационной безопасности каждого типа транзакций. Хотя это повышает безопасность онлайн-транзакций от несанкционированного доступа и мошеннического присвоения активов, это решение по-прежнему не позволяет управляющим органам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов и бенефициаров незаконных транзакций, таких как азартные игры, отмывание денег, мошенническое присвоение активов и т. д. Причина в том, что персональные данные клиентов в клиентской базе поставщиков услуг не являются чистыми. Высокотехнологичные преступники пользуются неосведомленностью людей в отдаленных районах и этнических меньшинств, чтобы арендовать и покупать платежные счета; фальсифицируют личную информацию для открытия платежных счетов и т. д. Эта уязвимость позволяет высокотехнологичным преступникам «скрываться» и продолжать совершать незаконные действия в киберпространстве.

С 1 июля, согласно Постановлению № 234/QD-NHNN Государственного банка Вьетнама, банки обязаны координировать свои действия с Министерством общественной безопасности для очистки биометрической базы данных клиентов путем сравнения хранящейся в банке биометрической базы данных с национальной базой данных населения, находящейся в ведении Министерства общественной безопасности. Это решение позволит управляющим органам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов, лиц, совершающих транзакции, и получателей. Таким образом, это будет способствовать дальнейшему повышению эффективности предотвращения и борьбы с высокотехнологичными преступлениями в киберпространстве.

По словам Нгуен Хунг Нгуена, заместителя генерального директора Вьетнамской национальной платежной корпорации (NAPAS), NAPAS координирует развертывание платежной инфраструктуры, позволяющей людям использовать все существующие платежные сервисы, включая карты, счета и VietQR, для оплаты государственных услуг, реализованные на Национальном портале государственных услуг и в приложении VNeID, разработанном и управляемом Министерством общественной безопасности.

На сегодняшний день NAPAS провела пилотные испытания нескольких услуг, включая онлайн-оплату сборов за справки о несудимости для граждан. «Что касается недавней проблемы с онлайн-мошенничеством, NAPAS координирует свои действия с банками и регулирующими органами для внедрения дополнительных решений по мониторингу и выявлению счетов, демонстрирующих признаки мошенничества или подделки личности, на ранних стадиях, чтобы снизить риски для клиентов при совершении транзакций», — добавил г-н Нгуен.

Комментарий (0)