Продвижение цифровой экосистемы в банковском секторе

Тенденция перехода потребителей от наличных платежей к безналичным становится все более популярной.

Данные Государственного банка Вьетнама показывают, что к концу 2023 года количество личных платежных счетов достигло более 182,88 млн, что на 21,8% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Показатели безналичных платежей имеют достаточно хорошие темпы роста.

Более 90% транзакций осуществляются по цифровым каналам

За первые два месяца 2024 года объем безналичных платежей увеличился на 59,6% по количеству и на 32,73% по стоимости по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Из них через интернет-канал объем увеличился на 51,6% и 23,88% соответственно; через мобильный телефон — на 63,24% и 33,43%; с помощью метода QR-кода — на 846,41% и 1 146,14%; через POS-терминалы — на 2,53% и 3,56%.

По словам Фам Ань Туана, директора Департамента платежей (SBV), на сегодняшний день около 77,41% взрослых вьетнамцев имеют банковские счета, действуют более 35 миллионов платежных счетов и около 14,9 миллионов карт, открытых с использованием электронного метода eKYC. Некоторые кредитные учреждения во Вьетнаме имеют показатель более 90% транзакций, проводимых по цифровым каналам. Многие дружественные банковские продукты и услуги богаты полезностями, принося практическую ценность для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов. Многие базовые операции были полностью оцифрованы на 100% (сберегательные вклады, срочные вклады, открытие и использование платежных счетов, открытие банковских карт, электронные кошельки, денежные переводы, кредиты и т. д.).

Благодаря тому, что многие коммерческие банки догнали «поезд» цифровой трансформации, на сегодняшний день они достигли результатов. Председатель совета директоров Военно-коммерческого акционерного банка (MB) Луу Трунг Тай сказал, что благодаря стандартным инвестициям в платформу информационных технологий и стратегии привлечения клиентов в разнообразной цифровой экосистеме MB сохранил устойчивую динамику роста числа клиентов. 2023 год стал третьим годом подряд, когда MB привлек более 6 миллионов новых клиентов.

В 2024 году MB продолжит активно инвестировать в информационные технологии, чтобы обеспечить клиентам наилучший опыт обслуживания; внедрить биометрическую функцию при переводе денег, чтобы помочь клиентам лучше управлять счетами. «Это также стратегия MB по привлечению большего количества клиентов, тем самым достигнув цели в 30 миллионов клиентов в ближайшем будущем», — подтвердил г-н Луу Трунг Тай.

Аналогичным образом г-н Данг Конг Хоан, директор по розничному банкингу Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank ( SHB ), сказал, что с 2023 года SHB изменил и расширил свою деятельность по розничному обслуживанию. Соответственно, комплексная цифровизация является наиболее эффективным рычагом для развития розничного банкинга. В настоящее время доля транзакций по цифровым каналам SHB продолжает расти. 90% ключевых банковских операций в SHB можно выполнять по цифровым каналам; 92% транзакций корпоративных и индивидуальных клиентов осуществляются полностью через цифровые каналы.

Повышение безопасности с помощью биометрии

По словам г-на Фам Ань Туана, наряду с продвижением безналичных платежей в последнее время на пути к цифровой трансформации банковская отрасль также очень активно реализовывала Проект по разработке приложений для обработки данных о населении, идентификации и электронной аутентификации в целях обеспечения национальной цифровой трансформации в период 2022–2025 гг. с перспективой до 2030 года (Проект 06), направленный на содействие и содействие банкам и платежным посредническим организациям в предоставлении безопасных, надежных и удобных платежных продуктов и услуг, удовлетворяя растущие потребности клиентов.

Заместитель директора Департамента информационных технологий Государственного банка Вьетнама Доан Тхань Хай сообщил, что в настоящее время 48 кредитных организаций развернули приложения для аутентификации клиентов с использованием чиповых идентификационных карт граждан через телефонные приложения, 16 кредитных организаций развернули предоставление услуг; 58 кредитных организаций развернули приложения для аутентификации клиентов с использованием чиповых идентификационных карт граждан через кассовые аппараты, 22 кредитных организации развернули предоставление услуг.

Что касается очистки данных, 23 кредитных учреждения подписали с Департаментом административной полиции по общественному порядку - Министерство общественной безопасности (C06) соглашение о внедрении очистки данных клиентов в режиме офлайн, из которых 14 кредитных учреждений пилотируют применение электронных учетных записей идентификации и аутентификации (VNeID) в следующих операциях: открытие платежных счетов; аутентификация платежных транзакций; сравнение и аутентификация информации о клиентах. В настоящее время 7 кредитных учреждений внедрили и внедряют решение для оценки кредитоспособности.

Много лет назад Государственный банк Вьетнама установил, что при предоставлении услуг онлайн-транзакций организации банковского сектора должны классифицировать транзакции и применять решения по аутентификации транзакций, соответствующие рискам информационной безопасности каждого типа транзакции. Хотя это повышает безопасность онлайн-транзакций от несанкционированного доступа и мошеннического присвоения активов, это решение по-прежнему не позволяет управляющим агентствам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов и бенефициаров незаконных транзакций, таких как азартные игры, отмывание денег, мошенническое присвоение активов и т. д. Причина в том, что персональные данные клиентов в базе данных клиентов поставщиков услуг не являются чистыми. Преступники в сфере высоких технологий пользуются неосведомленностью людей в отдаленных районах и этнических меньшинств, чтобы арендовать и покупать платежные счета; подделывать персональные данные для открытия платежных счетов,... Эта слабость позволяет преступникам в сфере высоких технологий «скрываться» и продолжать совершать незаконные действия в киберпространстве.

С 1 июля, согласно Постановлению № 234/QD-NHNN Государственного банка Вьетнама, банки должны координировать действия с Министерством общественной безопасности для очистки биометрической базы данных клиентов путем сравнения биометрической базы данных, хранящейся в банке, с национальной базой данных о населении, которой управляет Министерство общественной безопасности. Это решение позволяет управляющим агентствам и поставщикам услуг точно идентифицировать владельцев счетов, лиц, совершающих транзакции, и бенефициаров. Это будет способствовать дальнейшему повышению эффективности предотвращения и борьбы с высокотехнологичными преступлениями в киберпространстве.

Заместитель генерального директора Национальной платежной корпорации Вьетнама (NAPAS) Нгуен Хунг Нгуен сообщил, что NAPAS координирует внедрение платежной инфраструктуры, позволяя людям использовать все текущие платежные сервисы, включая карты, счета, VietQR для оплаты государственных услуг, предоставляемых на Национальном портале государственных услуг, и приложение VNeID, разработанное и управляемое Министерством общественной безопасности.

На сегодняшний день NAPAS запустил ряд услуг, включая онлайн-платежи за сборы/комиссии за выдачу справок о судимости для граждан. «Что касается недавней проблемы онлайн-мошенничества, NAPAS координирует работу с банками и управляющими агентствами для внедрения дополнительных решений по мониторингу и обнаружению ранних признаков мошеннических и поддельных счетов, чтобы ограничить риски для клиентов при совершении транзакций», — добавил г-н Нгуен.

Источник