Деньги автоматически «делают» деньги: решение CASA для привлечения клиентов

Гонка за привлечение депозитов до востребования (CASA) становится всё более ожесточённой. По мнению экспертов, CASA — один из ключевых факторов, помогающих банкам мобилизовать капитал с низкими издержками, тем самым повышая их конкурентоспособность на рынке. Поэтому банки постоянно запускают множество продуктов для привлечения вкладов населения на платёжные счета.

Techcombank сообщил, что в начале 2024 года запустил продукт под названием «Автозаработок». Всего за год было зарегистрировано более 2,2 миллиона клиентов, зарегистрировавшихся для этой функции, в среднем 11 000 клиентов в день. Суммарный баланс клиентов, зарегистрировавшихся для «автоматического заработка», достиг более 67 400 миллиардов донгов, что обеспечило 33% роста несрочных депозитов физических лиц. С учётом остатка по этому продукту, коэффициент CASA Techcombank достиг около 41%, что делает его одним из банков с самыми высокими показателями в банковской системе. Рост CASA помог банку сохранить позицию банка с низкими капитальными затратами, несмотря на тенденцию к росту процентных ставок по срочным депозитам за последний год.

Банки постоянно запускают множество продуктов для привлечения вкладов населения на свои расчетные счета.

Успех Techcombank открыл для банков новые возможности. Например, в феврале 2025 года VIB также запустил счёт «Супердоходность». Клиенты активируют эту функцию в приложении MyVIB, выбрав стандартный лимит остатка (10 миллионов донгов или 100 миллионов донгов). Сумма, превышающая лимит, автоматически переводится на счёт «Супердоходность» и получает процентную ставку до 4,3% годовых. Уровень доходности постепенно увеличивается в зависимости от количества дней, в течение которых клиент хранит средства на счёте. При хранении средств на счёте от 1 до 7 дней процентная ставка составляет 2,5% годовых. При увеличении срока хранения средств с 8 до 14 дней процентная ставка увеличивается до 2,8% годовых.

Не отставая от конкурентов, LPBank также запустил функцию «Profit Prosperity». Пользователи смогут легко воспользоваться этой функцией, имея минимальный баланс для активации порога прибыли всего в 5 миллионов донгов, что соответствует потребностям большинства клиентов среднего класса и выше. При сумме в 5 миллионов донгов и менее клиенты будут пользоваться обычной текущей процентной ставкой. Сумма, превышающая порог в 5 миллионов донгов и более, будет автоматически переведена в раздел «Profit Prosperity» и к ней будет применена льготная процентная ставка до 4,3% годовых (в соответствии с политикой LPBank на каждый период).

Представитель банка сообщил, что доходность по вкладу Sinh Loi Loc Phat более чем в 40 раз превышает доходность по счетам с обычными платежами, что является чрезвычайно привлекательным показателем в условиях низких процентных ставок. Это позволяет клиентам максимально эффективно использовать свободный капитал, создавая значительный пассивный доход без необходимости тратить время и усилия на управление им.

Более того, функция ежедневного и гибкого начисления процентов позволяет клиентам активно выводить средства для трат и платежей. Это очень удобно, поскольку проценты выплачиваются ежедневно: клиенты не только видят, как их деньги приносят прибыль, но и могут легко использовать эти проценты для трат. Всё автоматизировано, просто и прозрачно.

Г-н Данг Конг Хоан, заместитель генерального директора и директор розничного банкинга LPBank, отметил: «С Sinh Loi Loc Phat клиенты могут наглядно ощутить возможность «консервировать небольшие суммы в большие» из небольших сумм на своих расчетных счетах, а также сформировать привычку к проактивному и разумному накоплению и управлению финансами».

По мнению экспертов, гонка за внедрение функций автоматического генерирования прибыли становится всё более ожесточённой. Банки ведут жёсткую конкуренцию за долю рынка дешёвого капитала для повышения рентабельности в условиях снижения коэффициента чистого процентного дохода (NIM).

Видно, что в настоящее время характеристики вышеперечисленных продуктов не сильно различаются между банками. Однако у каждого банка будут свои методы реализации, такие как маркетинговые стратегии, стандартные правила баланса, целевые группы клиентов и т. д. Благодаря своим выдающимся преимуществам, этот продукт получит ещё более широкое распространение в ближайшем будущем. К этому времени продукты с гибкой доходностью не только помогут банкам оптимизировать капитальные затраты, но и внесут вклад в изменение личного финансового мышления вьетнамцев, сделав их более активными в максимизации выгоды от своего денежного потока. Ожидается также, что коэффициент CASA банков увеличится благодаря успеху кампании Auto Rearing.

Однако, чтобы побудить клиентов хранить деньги на своих платёжных счетах, доктор Чау Динь Линь из Университета банковского дела города Хошимин также предложил банкам разделить клиентов на сегменты, глубоко понимая специфические потребности целевой группы. Исходя из этого, предлагать подходящие продукты, включая счета, сберегательные счета, кредитные карты, ипотеку, необеспеченные кредиты и т. д. Пользуясь услугами, клиенты могут подключаться к другим продуктам и услугам и получать множество дополнительных преимуществ, таких как финансовые приложения, страхование и т. д. Помимо освобождения от всех видов комиссий за использование приложений электронного банкинга, банкам также необходимо активно предлагать стимулы и акции, такие как кэшбэк при тратах, чтобы мотивировать клиентов хранить деньги на своих платёжных счетах.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html