Многие инвестиционные каналы находятся в «замороженном» состоянии.
В первый день декабря 2023 года процентные ставки по обычным сберегательным вкладам во донгах в банковских кассах продолжили снижаться на 0,1–1,35% годовых в зависимости от срока по сравнению с аналогичным периодом ноября. Максимальная процентная ставка по мобилизации на 12 месяцев составляет всего 5,7% годовых.
Опросы в Банке сельского хозяйства и развития села Вьетнама (Agribank), Акционерном коммерческом банке внешней торговли Вьетнама (Vietcombank), Акционерном коммерческом банке инвестиций и развития Вьетнама (BIDV), Акционерном коммерческом банке промышленности и торговли Вьетнама (VietinBank), а также в группе акционерных коммерческих банков, таких как: Vietnam Prosperity (VPBank), Vietnam Technological and Commercial Stock Bank (Techcombank), Military (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Bank (HDBank), Saigon - Hanoi Joint Stock Bank ( SHB ) ... в первый день декабря показали, что ставки по мобилизационным кредитам (со сроком на 6, 9, 12 и 24 месяца) продолжали резко корректироваться вниз со снижением на 0,1-1,35% в год.
В группе государственных коммерческих банков в конце ноября Vietcombank в 11-й раз за этот месяц снизил процентные ставки по депозитам до самого низкого уровня в системе. По сравнению с началом ноября процентные ставки по сберегательным вкладам Vietcombank снизились на 0,3–0,4% годовых. В частности, процентные ставки по сберегательным вкладам сроком на 6 и 9 месяцев снизились на 0,4% до 3,7% годовых; ставки по вкладам сроком на 12 месяцев и более были снижены на 0,3% годовых до 4,8% годовых.
В группе акционерных коммерческих банков тенденция к снижению процентных ставок сохраняется и широко распространена. Среди опрошенных банков наибольший спад процентных ставок наблюдался в Sacombank. Согласно таблице процентных ставок на 1 декабря 2023 года, процентная ставка по сберегательным вкладам в этом банке была снижена на 0,6–1,35% годовых. В группе MB также снижена процентная ставка на 0,1–0,3% годовых, но максимальная процентная ставка по сберегательным вкладам в этом банке составляет 6,4% годовых на срок 24 месяца. Это также самая высокая процентная ставка по сберегательным вкладам на рынке...
Эксперты компании VDSC Securities отметили, что в ноябре коммерческие банки продолжили незначительно корректировать процентные ставки по депозитам, корректировки составили от 0,1 до 0,3 процентного пункта.
Стоит отметить, что в предыдущие годы, в период снижения процентных ставок, объём депозитов также сокращался из-за конкуренции со многими другими привлекательными каналами привлечения средств, такими как недвижимость, акции, золото, иностранная валюта и т. д. Однако в условиях, когда многие инвестиционные каналы оказались в «замороженном» состоянии или столкнулись с трудностями при получении прибыли, инвесторы по-прежнему выбирают сберегательные вклады как надёжное место. Таким образом, вместо снижения объёма депозитов этот показатель достиг рекордного уровня.
Согласно последним статистическим данным Государственного банка, за 9 месяцев 2023 года объём депозитов резидентов и организаций достиг около 12,7 млн млрд донгов, что на 11,0% больше, чем за аналогичный период, и на 5,9% больше, чем на конец 2022 года. В частности, в сентябре наблюдался значительный рост объёма депозитов организаций, который составил 7,7% по сравнению с аналогичным периодом и на 4,7% больше, чем на конец прошлого года. Рост объёма депозитов населения продолжился, составив 14,4% и 9,9% соответственно.
Условия для дальнейшего снижения ставок по кредитам
Мировая экономика нестабильна, внутренний рынок недвижимости ещё не восстановился, фондовый рынок ещё не восстановился... Именно поэтому сберегательные депозиты являются наиболее предпочтительным инструментом инвестирования в настоящее время. Поэтому, даже когда процентные ставки по сберегательным вкладам постоянно бьют рекорды и достигают новых «дней», это не влияет на выбор инвесторов.
Экономист, доктор Кан Ван Люк, член Национального консультативного совета по денежно-кредитной политике, сообщил, что статистика Государственного банка по депозитам показывает, что сберегательные вклады продолжают расти. Несмотря на снижение процентных ставок, они всё ещё относительно хороши – 5% годовых на 12 месяцев.
С другой стороны, процентные ставки по депозитам постоянно снижаются, поскольку у коммерческих банков слишком много денег, в то время как объем ссуженного капитала низок, а рост кредитования по сравнению с многолетними периодами низкий. Последние данные Госбанка показывают, что за последние 11 месяцев экономический рост был затруднен, поглощение капитала экономикой и спрос на кредиты по-прежнему слабы. По состоянию на 22 ноября рост кредитования всей системы составил всего 8,21%, что ниже целевого показателя. Представитель Госбанка заявил, что рост кредитования системы кредитных организаций неравномерен. Поэтому, чтобы уменьшить нагрузку, вызванную слишком большим избыточным капиталом, банки вынуждены снижать процентные ставки по депозитам.
Продолжение снижения процентных ставок по депозитам также рассматривается как условие для снижения банками процентных ставок по кредитам, что будет стимулировать рост кредитования в конце года и в период празднования Лунного Нового года 2024 года. В конце ноября Государственный банк направил кредитным организациям документ, в котором публично и прозрачно объявил о дополнительном росте кредитования кредитных организаций в соответствии с определенными принципами и критериями.
Соответственно, кредитным организациям, у которых остаток непогашенной кредитной задолженности достигает 80% от объявленного целевого показателя, будут активно устанавливаться дополнительные лимиты на основе рейтинга за 2022 год, при этом приоритет будет отдаваться кредитным организациям, которые фокусируются на кредитовании в приоритетных для правительства областях и в недавнем прошлом снизили процентные ставки по кредитам до низкого уровня.
Заместитель управляющего Государственного банка Фам Тхань Ха:
Гибкое управление рыночными операциями
При проведении денежно-кредитной политики недопустим метод проб и ошибок. Поэтому, выполняя указание правительства, Государственный банк также гибко проводит операции на открытом рынке для стабилизации денежно-кредитной ситуации. В частности, для снижения давления на обменный курс Государственный банк возобновил выпуск казначейских векселей после временной приостановки с начала марта 2023 года.
Необходимо решить сложную задачу снижения процентных ставок по кредитам при одновременном повышении качества кредитов. В связи с этим Государственный банк продолжает гибко и инициативно проводить операции на открытом рынке, готовый поддерживать ликвидность системы кредитных организаций. При этом он оперирует процентными ставками в соответствии с макроэкономическим балансом, инфляцией и целями денежно-кредитной политики, стимулирует кредитные организации к снижению издержек и снижению процентных ставок по кредитам.
Кроме того, Государственный банк внимательно следит за развитием событий на рынке недвижимости, корпоративных облигаций и ипотечного кредитования, чтобы иметь решения, которые одновременно обеспечивают безопасность банковской системы и способствуют решению проблем, устранению узких мест и содействию экономическому росту.
Начальник отдела кредитной политики Агрибанка Нгуен Ван Бах:
Приток капитала в экономику остается сложной проблемой
Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития села (Agribank) намерен всегда поддерживать клиентов. С начала года Agribank неоднократно снижал процентные ставки по кредитам. Agribank напрямую снизил процентные ставки по действующим кредитам на сумму 440 000 млрд донгов, снизив общую сумму процентов примерно на 850 млрд донгов для 1,7 млн клиентов. К 31 октября банк предоставил поддержку процентных ставок почти по 10 000 выдач, а кредитный оборот превысил 14 000 млрд донгов...
Agribank непрерывно реализует 8 программ кредитования с льготными процентными ставками, ориентированных на клиентов, являющихся предприятиями, работающими в сфере производства и бизнеса в приоритетных областях, а также на личное потребление, на общую сумму около 200 000 млрд донгов, с процентными ставками на 2–3% в год ниже обычных кредитных ставок. Банк также реструктурировал сроки погашения и сохранил группу задолженности для клиентов, столкнувшихся с трудностями, на сумму более 34 000 млрд донгов...
Процентные ставки по кредитам сейчас упали до уровня, наблюдавшегося до пандемии COVID-19, и являются самыми низкими за всю историю. Тем не менее, привлечение капитала в экономику по-прежнему остаётся проблемой, которую банковская отрасль пытается решить.
Экономист, доктор Ву Динь Ань:
Увеличение способности предприятий усваивать капитал
Хотя текущие процентные ставки по кредитам на рынке относительно разумны, самое главное — повысить способность предприятий к освоению капитала с настоящего момента и до конца 2023 года. Предстоит многое. Во-первых, предприятиям и клиентам необходимо восстановить производство, деловую активность и потребительские возможности. Во-вторых, необходимо рассмотреть вопрос о задолженности, срок погашения которой наступил, но которая не была погашена из-за трудностей, с которыми сталкиваются предприятия, и смягчить условия получения кредитов для предприятий, особенно для малых и средних предприятий.
Банкам необходимо пересмотреть свои клиентские портфели, как текущие, так и потенциальные, чтобы создать наилучшие условия для клиентов, которых они оценивают как соответствующих критериям, несмотря на некоторые проблемы с процессами и процедурами, необходимыми для выдачи кредитов. Далее следует решить вопросы, связанные с кредитной историей.
В частности, макроэкономическая политика должна стимулировать восстановление предприятий, а синхронная политика должна помогать малым и средним предприятиям получать лучший доступ к кредитному капиталу.
Источник
Комментарий (0)