Резко затягивайте, слишком осторожно открывайте
Согласно информации Государственного банка Вьетнама (ГБВ), объём кредитования экономики за первые 10 месяцев 2023 года превысил 12,8 млн донгов, увеличившись на 7,39% по сравнению с концом 2022 года. Таким образом, по сравнению с целевым показателем роста кредитования на весь 2023 год в 14–15%, этот показатель составляет всего около 50%. Между тем, поскольку до конца 2023 года осталось чуть больше месяца, медленный рост кредитования также является одной из причин и отражает довольно низкие темпы экономического роста Вьетнама.
Доктор Хюинь Тхань Дьен (Университет Нгуен Тат Тхань) отметил, что в четвертом квартале 2022 года Государственный банк Вьетнама чрезмерно ужесточил условия кредитования, и банки даже прекратили кредитование сектора недвижимости, что привело к банкротству ряда предприятий и «заморозке» рынка. Это внезапное и чрезмерное ужесточение распространилось, вынудив коммерческие банки начать ограничивать кредитование во многих секторах, одновременно агрессивно повышая процентные ставки. Эти трудности продолжались до 2023 года. Многие предприятия испытывали трудности с получением кредитов из-за снижения кредитных лимитов. Ещё в середине этого года премьер-министр призвал Государственный банк Вьетнама обратить внимание на кредитование недвижимости для поддержки рынка, но банки всё ещё не решались пойти навстречу этому сектору. В частности, что касается снижения процентных ставок, то, несмотря на резкое снижение процентных ставок по привлеченным сберегательным вкладам, процентные ставки по старым кредитам предприятий остаются очень высокими. Это ещё больше усложняет ситуацию для предприятий, поскольку им приходится нести огромные капитальные затраты.
Необходимо оперативно управлять ростом кредитования, чтобы разблокировать поток капитала в экономику
Согласно телеграмме премьер- министра, Государственному банку Вьетнама необходимо срочно и всесторонне проанализировать результаты кредитования системы кредитных учреждений по экономике, каждой отрасли и каждому направлению; результаты кредитования каждой кредитной организации и коммерческого банка до настоящего времени, чтобы разработать своевременные, эффективные и осуществимые меры по управлению ростом кредитования в 2023 году, обеспечив достаточный объем кредитного капитала для обслуживания экономики и безопасности системы кредитных учреждений, не допуская перегрузки, стагнации, задержек или несвоевременного предоставления кредитов. В случае обнаружения каких-либо фактов, выходящих за рамки полномочий, незамедлительно сообщить об этом и представить предложения компетентному органу в соответствии с нормативными актами; нести ответственность перед правительством и премьер-министром за управление ростом кредитования. Доложить премьер-министру о ситуации и результатах реализации до 1 декабря.
Приводятся новые данные о том, что компании рекомендовали перевести долг из одного банка в другой, когда по старому кредиту процентная ставка составляла 14,5% годовых, но после многочисленных переговоров банк всё ещё сообщал о ставке 11% годовых. Доктор Хюинь Тхань Дьен отметил, что при переводе кредита в другой банк льготная процентная ставка в течение первых двух лет составляла всего 6,5% годовых.
«Многие коммерческие банки по-прежнему намеренно поддерживают очень высокие процентные ставки по старым кредитам. Я вижу, что многим предприятиям по-прежнему приходится платить процентные ставки в размере 12–14% годовых. Регулирование, разрешающее перевод долга из одного банка в другой, позволяет банкам конкурировать за снижение процентных ставок по кредитам. Но если банк не сотрудничает с целью подтверждения долга, предприятия не могут этого сделать. Кроме того, многие коммерческие банки при расчете плавающих процентных ставок по старым кредитам клиентов берут базовую процентную ставку с маржой в размере 3,5–4%. Однако здесь базовая процентная ставка включает в себя процентную ставку по мобилизации ресурсов и операционные расходы, поэтому она все еще очень высока. Справляется ли Государственный банк с этой проблемой? Необходимо решить эту проблему, чтобы надеяться на то, что общий уровень процентных ставок по кредитам на рынке снизится так же быстро, как и установленный целевой показатель, и будет справедливым, как и процентные ставки по депозитам», — поднял вопрос доктор Хюинь Тхань Дьен.
Выпускают много, но внедряют медленно
Доктор Кан Ван Люк, финансовый эксперт, также сказал, что в 2022 году из-за трудностей с ликвидностью банковской системы и быстрого роста кредитования в первых двух кварталах года Государственный банк Вьетнама будет довольно жестко контролировать кредитное пространство в последних кварталах года. Только в начале декабря 2022 года кредитное пространство для банков было ослаблено, что было довольно поздно. В 2023 году ситуация иная, кредитное пространство было полностью предоставлено раньше, но в основном спрос и способность предприятий к поглощению капитала в частности, и экономика в целом замедлились. Поэтому для увеличения способности предприятий и населения к поглощению капитала необходимо продолжать снижать уровень процентных ставок по кредитам в денежно-кредитной политике. Кредитным организациям следует более гибко рассматривать и пересматривать условия кредитования (включая обеспечение) и рассматривать это как решение для расширения доступа к клиентам. В то же время правительство продолжает эффективно координировать политику (особенно между денежно-кредитной политикой, налогово-бюджетной политикой и другими макроэкономическими мерами) для обеспечения макроэкономической стабильности, дальнейшего снижения процентных ставок, стабилизации обменных курсов, цен на товары первой необходимости, а также финансовых, земельных и недвижимых рынков.
По словам экономического эксперта Во Чи Тханя, было принято множество мер политики, связанных с кредитованием и источниками капитала. Например, программа кредитования на сумму 120 000 млрд донгов для кредитования социального жилья, жилья для рабочих, ремонта и реконструкции старых квартир; программа кредитования на сумму 15 000 млрд донгов для кредитования лесного и рыболовного секторов с льготными процентными ставками ниже обычных... Важной проблемой является то, что реализация этих мер по-прежнему идёт медленно. Кроме того, сектор недвижимости также связан с юридическими трудностями и проблемами, что также замедляет рост кредитования в этом секторе. Поэтому соответствующие министерства, ведомства и Государственный банк должны более решительно внедрять предлагаемые меры, чтобы разблокировать потоки капитала и поддержать бизнес в его экономическом росте.
Доктор Хюинь Тхань Дьен, в частности, предложил: Государственный банк должен рассмотреть и уделить первоочередное внимание расширению кредитного пространства для банков, связанных с компаниями в сфере недвижимости, чтобы они в первую очередь кредитовали реализацию строящихся проектов, а также предоставляли средства покупателям. Это создаст больше рабочих мест во многих сферах, обеспечивая широкое распространение кредитов во многих отраслях экономики. В то же время, это конец года, когда у предприятий и населения очень высокий спрос на капитал. Это также возможность для банков расширить возможности кредитования и привлечь средства в экономику. Банки также должны отдавать приоритет клиентам, заимствующим среднесрочный и долгосрочный капитал для инвестирования в проекты и планы развития. Поскольку многие предприятия отметили, что с конца 2022 года, когда процентные ставки выросли, а условия кредитования ужесточились, заимствование среднесрочного и долгосрочного капитала стало сложнее, а процентные ставки также очень высоки по сравнению с краткосрочными кредитами. Это также является узким местом, на которое Государственному банку необходимо обратить внимание, чтобы побудить банки увеличить клиринг и своевременно выводить капитал на рынок.
«Экономика Вьетнама изначально сильно зависит от кредитования банковской системы, поскольку рынок капитала ещё недостаточно развит. В настоящее время мировая инфляция также резко снизилась по сравнению с предыдущими годами. Инфляция во Вьетнаме, по оценкам, больше не подвержена высокому риску и находится под контролем. Поэтому необходимо расширить денежно-кредитную политику. Особенно в конце года, когда предприятиям необходим капитал для увеличения производства и удовлетворения спроса на внутреннем и внешнем рынках, который постепенно демонстрирует признаки восстановления», — подчеркнул доктор Дьен.
Ссылка на источник
Комментарий (0)