Проблема банковской системы заключается в управлении, поэтому, по мнению делегата Национальной ассамблеи , необходимо выявить настоящего «владельца» банка, чтобы не допускать и пресекать перекрестное владение и манипуляции.
Днём 23 ноября Национальная ассамблея обсудила Закон о кредитных организациях (с поправками). Делегаты выдвинули множество предложений по ограничению перекрёстного владения, манипулирования и доминирования в банковской системе.
Согласно проекту Закона о кредитных организациях (с изменениями), предлагается сохранить норматив владения акциями, принадлежащими физическим лицам, на уровне 5%. Предельный размер акций, принадлежащих институциональным акционерам (включая количество акций, которыми они косвенно владеют), снижается с 15% до 10%, а для акционеров и аффилированных лиц – с 20% до 15%.
Говоря о деле Saigon Bank – SCB, г-н Чинь Суан Ан, член Комитета по национальной обороне и безопасности, признал, что перекрёстное владение, контроль и манипуляции – это очень изощрённые и зачастую незаметные уловки. Он отметил, что положения законопроекта о снижении доли владения, ужесточении кредитных лимитов и расширении круга лиц, не имеющих права занимать должности, представляют собой ощутимые меры.
«Использование осязаемых инструментов для борьбы с невидимым не будет эффективным. Проблема нынешней банковской системы — управление, поэтому необходимо определить, какие лица и организации являются реальными владельцами банка, чтобы предотвратить перекрёстное владение и манипуляции», — сказал г-н Чинь Суан Ан.
Фактически, долю лиц и организаций, владеющих акциями банков или заёмным капиталом, можно легко подсчитать и отследить. Однако реальные владельцы, обладающие контрольным пакетом акций, не отражаются в отчётах, если они просят или нанимают кого-то, чтобы тот владел акциями от их имени, или создают «фиктивные» компании для заёмного капитала.
Например, согласно последнему заключению следственного органа ( Министерства общественной безопасности ) в отношении банка Saigon Bank (SCB), согласно документам, госпожа Чыонг Ми Лан владеет лишь 4,98% уставного капитала. Однако в действительности, по состоянию на октябрь 2022 года, госпожа Лан владеет более чем 91% акций банка через 27 юридических и физических лиц. С 2012 по 2022 год более 90% непогашенных кредитов SCB перешло в группу госпожи Лан через тысячи созданных ею «фирм-призраков».
Г-н Чинь Суан Ан, штатный член Комитета национальной обороны и безопасности, прокомментировал проект Закона о кредитных учреждениях (с поправками) во второй половине дня 23 ноября. Фото: National Assembly Media
Г-н Фам Ван Хоа разделяет мнение о необходимости «забора» для предотвращения перекрёстного владения и банковских манипуляций. Однако делегат провинции Донгтхап отметил необходимость мониторинга случаев, когда «владельцем» банка является крупное предприятие, чтобы избежать ситуации, подобной ситуации с банком SCB. В результате вклады населения в банках не доходят до тех, кому нужны кредиты, в то время как крупные акционеры и владельцы банков имеют к ним свободный доступ.
«Снижение доли владения и ужесточение условий кредитования необходимы, но, что ещё важнее, мы должны разобраться с ситуацией с «боссом», стоящим за банком. Если мы не предотвратим это вовремя, существует вероятность повторения SCB», — выразил обеспокоенность г-н Хоа.
В этом аспекте г-жа Нгуен Тхи Вьет Нга, заместитель главы делегации провинции Хайзыонг, заявила, что в действительности существует явление концентрации слишком большого объема кредитования на небольшом количестве клиентов или кредитования «подсобных» предприятий, поэтому необходимо внести поправки в нормативные акты, чтобы ужесточить коэффициенты владения и кредитные лимиты для клиентов.
Однако г-жа Нга обеспокоена тем, что немедленное снижение кредитного лимита окажет внезапное влияние на деятельность банков и концентрацию капитала на группе клиентов. Поэтому она предложила разработать дорожную карту по снижению доли владения капиталом и объёма непогашенных кредитов.
Для полного решения проблемы перекрёстного владения и доминирования в банках г-н Чинь Суан Ан предложил, чтобы законопроект дополнил положения об информационной прозрачности физических и юридических лиц, являющихся акционерами коммерческих банков, вместо снижения доли владения, а также установил обязанность раскрытия информации акционерам и связанным с ними группам, владеющим акциями банка выше определённого уровня. Одновременно необходимо контролировать денежные потоки и источники взносов в капитал посредством механизмов безналичных платежей, а также применять контроль персональных данных.
«Денежный поток не возникает сам собой, он должен откуда-то поступать, от какого-то отдельного лица. Случай Ван Тхинь Пхата даёт нам опыт», — сказал он и рекомендовал сохранить действующие правила в отношении доли владения и кредитного лимита. То есть максимальная доля владения физическими лицами в банке составляет 5%, акционерами и связанными с ними лицами — 20%, а организациями — 15%.
По его словам, снижение этих ставок может привести к ненужным сбоям в экономике и банковской системе, когда хорошие проекты нуждаются в капитале, но не могут получить заемные средства, поскольку кредитный лимит сокращается.
Что касается истории с «чужим участием в деятельности банка», то проект дополняется положением об обязанности акционеров не вносить вклады в уставный капитал и не приобретать акции кредитной организации от имени физического или юридического лица, за исключением случаев доверительного управления (подпункт «c» пункта 1 статьи 62).
Позже, объясняя ситуацию, глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что издание нормативных актов, направленных на ужесточение соотношения акционеров и связанных лиц или сокращение непогашенной задолженности по кредитам, является основанием для рассмотрения нарушений. В действительности, с помощью одних лишь этих нормативных актов сложно полностью контролировать перекрёстное владение и доминирование в банках; главное — организовать их реализацию, отметила глава Государственного банка.
Она проанализировала, что норматив доли владения физическими лицами составляет 5%, но если акционеры намеренно просят других выступать от их имени, бороться с манипуляциями очень сложно. «Поэтому необходимо тесное взаимодействие между банковской отраслью, министерствами и секторами, например, создать систему информации о компаниях и физических лицах, чтобы проверить, кто они и как связаны с заёмщиками», — поделилась г-жа Хун.
Однако г-н Чинь Суан Ан отметил, что данное положение не является конкретным, что затрудняет определение того, что представляет собой взнос в капитал или приобретение акций кредитной организации от имени другого физического или юридического лица. «Каковы основа и метод предотвращения, особенно в условиях матрицы «экосистемы», созданной «боссами» или «мадам» для контроля над банками?» — задался он вопросом.
Однако г-н Чинь Суан Ан отметил, что в настоящее время во Вьетнаме насчитывается около 50 крупных и мелких банков. Есть банки, которые работают хорошо, но есть и слабые, с которыми следует разобраться.
«Нужен ли такой большой объём данных? Небольшая, но сложная и мощная система лучше для экономики», — прокомментировал член Комитета по национальной обороне и безопасности и предложил не принимать этот закон на 6-й сессии.
В связи с большим количеством различных мнений заместитель председателя Национальной ассамблеи Нгуен Кхак Динь поручил Экономическому комитету и правительственным агентствам рассмотреть, пересмотреть и доработать проект закона, а затем представить его в Национальную ассамблею для рассмотрения и утверждения на ближайшей сессии.
Ссылка на источник
Комментарий (0)