Тенденция к повышению процентных ставок во второй половине года — выгода для вкладчиков

Многие банки скорректировали процентные ставки по депозитам в сторону увеличения, при этом рост составил от 0,1 до 1,3% в зависимости от срока и банка, а в некоторых банках процентные ставки даже превысили 6% в год.

Согласно статистическим данным, в августе многие банки повысили процентные ставки по кредитам на 6, 9, 12 и 24 месяца, увеличив их на 0,1–1,3% в зависимости от срока и банка. В некоторых банках процентные ставки даже превысили 6% годовых, что связано с ростом кредитования в три раза быстрее темпов роста привлеченного капитала. Это привело к тому, что банки стали чаще повышать процентные ставки по кредитам для повышения конкурентоспособности сберегательного канала по сравнению с другими инвестиционными каналами на рынке.

Кроме того, данные Государственного банка показывают, что во втором квартале 2024 года депозиты экономических организаций в банковской системе сократились на 4,66% до 6 523 трлн донгов; депозиты физических лиц незначительно выросли на 1,6% до 6 637 трлн донгов.

Тем временем спрос на кредиты начал быстро восстанавливаться, вынуждая банки искать способы обеспечения баланса капитала. В частности, в первые два месяца года рост кредитования оставался отрицательным, но к концу мая доля непогашенных кредитов по всей экономике выросла до 2,41%.

В настоящее время тенденция к повышению процентных ставок по-прежнему в основном исходит от группы частных акционерных банков, в то время как группа из 4 государственных банков – Vietcombank, BIDV, VietinBank и Agribank – по-прежнему применяет график процентных ставок по мобилизации на исторически низком уровне. По данным компании MBS Securities, 12-месячная процентная ставка по мобилизации крупных коммерческих банков также вырастет на 0,7–1%, до 5,3–5,6% во второй половине 2024 года.

Прогнозируя общую процентную ставку с начала до конца года, экономический эксперт д-р Ле Ба Чи Нян отметил, что последние 6 месяцев года всегда считаются «сезоном» банковского кредитования, поэтому для удовлетворения потребностей в капитале банкам необходимо увеличить мобилизацию средств, чтобы обеспечить постоянное наличие денег на рынке. Помимо удовлетворения потребностей в капитале для производства и бизнеса, в предстоящий период будет перестраиваться и развиваться рынок недвижимости, что потребует значительных денежных средств. При этом банковский капитал по-прежнему считается основным фактором, поэтому процентные ставки могут вырасти с 6 до 8% в год с настоящего момента и до конца года.

Разделяя эту точку зрения, эксперты заявили, что корректировка процентных ставок в банках направлена ​​на восстановление баланса прибыльности других инвестиционных каналов, особенно в условиях доминирования золота в последнее время. С начала года доходность золота превысила 22%, в то время как сберегательные депозиты – всего около 1,5% (в расчете на 12 месяцев). Межбанковские процентные ставки будут влиять на ликвидность системы и определять рост или снижение процентных ставок на рынке жилья.

В настоящее время процентная ставка по мобилизации в размере 6,1% годовых является самой высокой процентной ставкой на рынке, установленной 5 банками, в том числе: NCB и OceanBank (срок депозита от 18 до 36 месяцев); HDBank (срок 18 месяцев); Saigonbank и SHB (срок депозита от 36 месяцев).

Доктор Нгуен Чи Хьеу, экономический эксперт, отметил: «Во второй половине этого года процентные ставки по депозитам, как правило, растут, но и процентные ставки по кредитам также будут скорректированы в сторону повышения в соответствии с процентными ставками по депозитам. Рост процентных ставок является признаком экономической активности, когда как физические, так и юридические лица увеличивают спрос на кредиты. Это вынуждает банки корректировать процентные ставки по депозитам, чтобы привлечь больше депозитов и удовлетворить растущий спрос клиентов на капитал. Повышение процентных ставок – это решение для привлечения новых денежных средств, обеспечивающее ликвидность, но в то же время оно увеличивает стоимость заимствований, поскольку банкам необходимо поддерживать норму прибыли на уровне 3–4%».

Восстановление экономики, а также подписание и оплата большого количества заказов крупным клиентам также привели к необходимости мобилизации капитала банками, что привело к продолжению роста процентных ставок по мобилизационным кредитам в конце года. В частности, прогнозируется более заметное восстановление роста кредитования в связи с потеплением экономики во второй половине 2024 года, основными движущими силами которого являются: резкий рост импорта в последние месяцы, свидетельствующий о позитивных перспективах для обрабатывающей промышленности и экспорта в будущем; проникновение денежно-кредитной и налогово-бюджетной политики способствует улучшению внутреннего спроса; процветание рынка недвижимости...

Таким образом, согласно общей оценке, тенденция к росту процентных ставок во второй половине года наглядно продемонстрирована. Как же выбрать наиболее выгодные формы сбережений в банках? По мнению экспертов, краткосрочные и среднесрочные вклады всегда являются самым востребованным сегментом в таблице процентных ставок. Для принятия решения о сроках сбережений следует проконсультироваться со специалистами и непосредственно в банках. Сбережения людей также зависят от индивидуального финансового плана каждого человека, поэтому вкладчики могут разделить депозиты на разные сроки для удобства использования. Стоит отметить, что при размещении сбережений через онлайн-каналы клиенты также будут получать дополнительную ставку в размере 0,1% годовых в большинстве банков.

По данным Кунг Нгуена/VTV

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576