ACB strävar efter att vara den bank som har den bästa riskhanteringsmodellen.

Ledningskapacitet hjälper banker att stå stadigt

När det gäller ESG (miljö, socialt ansvar och styrning) tänker vi ofta på miljöfrågor som klimatförändringar och resursbrist, särskilt efter FN:s klimattoppmöte COP26. Detta beror på att S- och G-faktorerna alltid är närvarande och obligatoriska för alla företag, medan E-faktorn är en ny faktor som främjas.

Faktum är att inte bara miljöfrågor uppmärksammas, utan även de sociala aspekterna och bolagsstyrningsaspekterna fokuseras på en högre nivå. Särskilt inom banksektorn, som har en betydande inverkan på ekonomin , blir berättelsen om bolagsstyrningskapacitet ännu viktigare.

Under senare år, när den globala ekonomin har varit i recession och den inhemska finansmarknaden har genomgått stora fluktuationer, har behovet av riskhantering och ekonomisk hälsa för att säkerställa säker verksamhet för banker fått mer uppmärksamhet än lönsamhet och vinsttillväxt. Om man ser på kollapsen av vissa banker i USA och Europa under de senaste två åren; och om man ser tillbaka på den mödosamma omstruktureringsprocessen av det vietnamesiska banksystemet under de senaste 10 åren; anses ledarskapslektioner till och med vara en viktig faktor för en bank.

Enligt PwC kan styrningsaspekten förstås som mekanismen för att övervaka de kontrollaktiviteter, processer och praxis som är nödvändiga för att styra verksamheten och fatta effektiva beslut för företagets gemensamma nytta. Innehållet i styrning inkluderar affärsmetoder (etik, konkurrensbeteende), offentlighet och transparens (skatt, redovisning och internrevision), ledarskapskapacitet (styrelseprofil, ledningsgrupp, ledningskompensation, syfte och värderingar, risker och möjligheter, ägarskap och succession).

För närvarande ansesACB vara en typisk bank när det gäller styrningsaktiviteter, särskilt riskhantering, vilket ofta nämns av observatörer med hög försiktighet och säkerhet. Detta är också den första vietnamesiska banken som publicerar ESG-rapporten om hållbar utveckling, som visar en mer specifik bild av vad banken gör när det gäller styrning.

Riskhantering för hållbar utveckling på ACB

Enligt ACB är effektiv styrning den avgörande faktorn för en organisations existens och utveckling. Banken upprätthåller alltid högsta möjliga standard för affärsetik, styrningsprinciper och korrekt och transparent rapportering. ACB har åtagit sig att strikt följa lagens och statens bestämmelser, i syfte att skapa en "ren" affärsmiljö och skapa hållbart värde för intressenterna.

Riskhantering för hållbar utveckling på ACB är integrerad i bankens riskhantering för specifika risker, inklusive kreditrisk, operativ risk, marknadsrisk, likviditetsrisk och ränterisk i bankportföljen. Dessa risker övervakas och bedöms regelbundet för att minimera påverkan på bankens verksamhet och aktieägarnas, kundernas och partners intressen.

Särskilt för kreditriskhantering tillämpar ACB en kreditpolicy som fokuserar på miljöfrågor; förbättra effektiviteten i resurs- och energianvändningen; förbättra miljökvaliteten och skydda människors hälsa; säkerställa hållbar utveckling i enlighet med målen och uppgifterna i statsbankens direktiv 03/CTNHNN av den 24 mars 2015 "Om att främja grön kredittillväxt och hantera miljömässiga och sociala risker i kreditgivningsverksamhet". ACB:s utlåningsverksamhet till kunder garanteras följa bestämmelserna i miljöskyddslagen enligt miljöskyddslagen och relaterade vägledande cirkulär. Under senare år har ACB begränsat sin finansiering av projekt relaterade till miljöpåverkan.

Likviditetsriskhantering syftar alltid till ett riskhanteringssystem med målet att vara "kundcentrerat" och skydda aktieägarnas intressen. År 2022 kommer ACB att slutföra utvecklingen och den officiella implementeringen av centrala delar av Europeiska centralbankens regelverk för likviditetssäkerhetsbedömning (ILAAP) och Basel III-standarder, vilka har granskats oberoende av KPMG för efterlevnad och adekvata åtgärder. Att slutföra Basel III och ILAAP kommer att hjälpa ACB att förbättra sin motståndskraft mot systemrisker, hantera finansiella kriser och optimera kapitalökningsplaner vid behov, och därigenom proaktivt reagera på förhållanden relaterade till likviditetsrisker.

Dessutom, nyligen, den 8 december 2023, utvärderade och erkände PwC ACB:s fulla efterlevnad av Basel III-reglerna om ränteriskhantering i bankboken och Basel II om marknadsriskhantering. Detta är grunden för att ACB ska kunna utvecklas effektivt och stadigt, särskilt i en volatil och instabil global ekonomi. I Vietnam är ränterisk i bankboken också en av de viktigaste riskerna i bankverksamheten enligt lagen.

Ledande bank inom finansiell hälsa

2023 är det år som tydligast visar ACB:s riskhanteringsförmåga, eftersom det är året då den vietnamesiska finansmarknaden står inför många svårigheter, särskilt de tre "heta områdena": fastighetskrediter, företagsobligationer och livförsäkringar. Finansiell rapportstatistik för tredje kvartalet 2023 visar att de flesta banker har registrerat en ökning av osäkra fordringar, och vissa har överskridit 3 %-strecket. Bland de banker som är noterade på börsen är ACB ett av de namn som bevittnade den lilla ökningen av osäkra fordringar, och för närvarande är ACB den bank som har den lägsta osäkra fordringskvoten, på endast 1,2 %. Banken är också i den ledande gruppen när det gäller täckningsgrad för osäkra fordringar med 95 %, vilket visar dess motståndskraft mot chocker. Dessutom är 98 % av lånen hos denna bank säkrade med en belåningsgrad (LTV) på endast 54 %. ACB har också en ledande kapitaltäckningsgrad på 13 %, vilket vida överstiger minimikravet (8 %) i Basel II.

Nyligen är ACB en av fem vietnamesiska banker vars kreditbetyg har uppgraderats av Fitch Ratings. Mer specifikt har Fitch Ratings uppgraderat Government Support Rating (GSR) från 'b+' till 'bb-'. Denna åtgärd återspeglar Fitch Ratings syn på statens förbättrade förmåga att stödja banker i nödsituationer, vilket demonstrerades av Vietnams kredituppgradering den 8 december 2023.

Enligt Fitch Ratings ligger ACB:s NPL-kvot under branschgenomsnittet, vilket återspeglar bättre kreditstandarder än andra banker på grund av mindre kapitalinvesteringar i fastighetsutvecklare. Kreditvärderingsinstitutet förväntar sig också att bankens indikatorer för tillgångskvalitet kommer att förbli stabila under de kommande 12–18 månaderna mitt i en starkare ekonomisk återhämtning. "ACB har den högsta kapitalbufferten bland inhemskt rankade banker. Vi förväntar oss att ACB:s kapitalposition fortsätter att förbättras tack vare dess förmåga att generera hållbart internt kapital och kommer sannolikt att fortsätta att överstiga tillväxten i riskvägda tillgångar", tillade Fitch Ratings.

Vissa åsikter säger att försiktighet och alltför strikt riskhantering kommer att påverka bankens förmåga att öka vinsten. I verkligheten har dock ACB, tack vare riskhantering, uppnått en hållbar lönsamhet. År 2023 är ACB en av få stora privata banker som upprätthåller en positiv vinsttillväxt och även om de inte har tillkännagivit sin årliga vinst förväntas den överstiga 20 000 miljarder VND, den högsta efter 30 år av bankens etablering. ACB befäster sin position som en bank med sund verksamhet, effektiv affärsverksamhet och som vinner förtroende hos kunder, partners och aktieägare.

Källänk: https://thanhnien.vn/acb-huong-den-muc-tieu-ngan-hang-co-mo-hinh-quan-tri-rui-ro-tot-nhat-185240102165035896.htm