Eliminera kreditutrymme, öka initiativförmågan för banker

Statsbanken har en färdplan för att minska kreditutrymmet men behöver en politik som är anpassad till Vietnams specifika förhållanden, både för att stärka kreditinstitutens initiativförmåga och säkerställa systemsäkerhet, ekonomisk trygghet och inflationskontroll.

Statsbanken sa att den noggrant kommer att utvärdera och rapportera till regeringen en färdplan för att avskaffa kreditrummet - Illustrationsfoto: QUANG DINH

Vid en presskonferens om banksektorns resultat under årets första sex månader, som hölls av Vietnams statsbank (SBV) den 8 juli, bekräftade Pham Chi Quang, chef för avdelningen för penningpolitik (SBV), detta i ett samtal med pressen om premiärministerns riktlinjer för att avskaffa kreditgränsen (kreditutrymmet).

Enligt herr Quang kommer statsbanken noggrant att utvärdera färdplanen för att avskaffa kreditutrymmet innan den rapporterar till regeringen.

På väg mot att eliminera kreditutrymme

Enligt Mr. Quang har SBV:s kredittillväxthantering sedan 2012, en tid av många svårigheter i samband med kredittillväxten, med i genomsnitt 32 %/år, vissa år upp till 54 %, överskridit kreditinstitutens kontrollkapacitet. Samtidigt steg räntorna på marknaden mycket kraftigt och hamnade i en spiral av ohälsosam konkurrens.

För att ta itu med denna fråga och bidra till att stabilisera makroekonomin , kontrollera inflationen, upprätthålla säkerheten och förhindra kollapsen av kreditinstitutssystemet har statsbanken sedan 2012 drivit ett kredittillväxtrum. Enligt Mr. Quang är dock inget verktyg permanent. Och nyligen har statsbanken haft en färdplan för att förbättra och förnya förvaltningen av penningpolitiken.

Mer specifikt tilldelade SBV år 2024 kreditmål till kreditinstitut från början av året. År 2025 hade SBV tagit bort tilldelningen av kredittillväxtmål till utländska bankkoncerner, utländska bankfilialer, joint venture-banker och institut tillhörande icke-bankkreditinstitut. Således tilldelades endast inhemska affärsbanker kredittillväxtmål.

"Detta är en färdplan mot att helt avskaffa kredittillväxtkvoter inom den närmaste tiden. De tidigare konsekvenserna och svårigheterna med kreditsystemet kvarstår dock fortfarande. För att avskaffa kreditutrymmestilldelningen behöver därför statsbanken ha åtgärder och policyer som är anpassade till Vietnams specifika förhållanden."

Målet är att både öka kreditinstitutens initiativförmåga och säkerställa systemsäkerhet, ekonomisk trygghet och kontrollera inflationen, sade Quang.

Enligt Quang kommer räntorna att öka om kreditutrymmet tas bort. En av de åtgärder som rekommenderas av internationella organisationer är att statsbanken måste vara mycket proaktiv i räntehanteringen. "Därför kommer statsbanken noggrant att överväga och utvärdera de politiska konsekvenserna för att rapportera till regeringen och premiärministern om färdplanen för att ta bort kreditutrymmet i framtiden", tillade Quang.

Det finns fortfarande en risk att inflationen stiger igen.

Vid presskonferensen sa även vice chef för Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, att USA tidigt på morgonen den 8 juli tillkännagav en skattesats på 25–40 % för 14 länder, med verkan från och med den 1 augusti, och varnade för att de skulle höja skattesatsen om dessa länder skulle vidta repressalier, vilket visar att den globala ekonomin fortfarande har många osäkerhetsfaktorer under den kommande perioden.

"Även om inflationen har sjunkit ner till målnivån finns det fortfarande en risk att den stiger igen. Potentiella risker på världens finans- och monetära marknader sätter därför press på penningpolitikens styrning, växelkurser, inhemska räntor samt genomförandet av målet att stödja en ekonomisk tillväxt på 8 % eller mer år 2025", sade Ha.

Samtidigt, enligt Pham Chi Quang, har den amerikanska regeringen sedan början av året snabbt ändrat sin politik, inklusive ekonomisk, finanspolitisk och särskilt penningpolitik. Detta har lett till stora fluktuationer i USD, som har minskat med cirka 10 %, och ibland till och med med mer än 10 %. USD:s nedgång har gynnat många valutor, särskilt de i Asien.

VND deprecierar dock fortfarande, ned cirka 2,7–2,8 % jämfört med USD. För att bibehålla valutans styrka måste den, enligt Mr. Quang, vara attraktiv. En del av attraktionskraften uppnås genom räntor. På senare tid har dock statsbanken implementerat förvaltningspolicyer för att upprätthålla låga räntor och stödja ekonomisk tillväxt.

"För att ha låga räntor måste det finnas en viss avvägning, inklusive växelkursen, eftersom när man bibehåller låga räntor blir ränteskillnaden mellan VND och USD negativ. Därför kommer organisationer att konvertera till andra mer attraktiva valutor att inneha", sade Quang och tillade att även om Vietnams betalningsbalans fortfarande är stabil och handelsbalansen fortfarande visar överskott, har uttaget av utländskt kapital från aktiemarknaden från 2024 till nu satt press på valutamarknaden.

"Vietnams ekonomi är mycket öppen och har en stor exportmarknad, särskilt till USA, så skattepolitiken kommer att påverka växelkurser och räntor i framtiden när kapital flödar mellan länder", sade Quang.

Jordbruks-, skogsbruks- och fiskesektorn står för 6,7 % av kreditstrukturen under första halvåret i år - Foto: Q.D.

Mer än 17,2 miljoner miljarder VND strömmade in i ekonomin

I ett uttalande till pressen vid en presskonferens sa Pham Thanh Ha att den 30 juni hade hela systemets kreditvärdighet nått 17,2 miljoner miljarder VND, en ökning med 9,9 % jämfört med slutet av 2024. Detta är den högsta tillväxttakten sedan 2022. Beträffande den genomsnittliga utlåningsräntan (tillämpad på nya lån) är den nuvarande genomsnittliga utlåningsräntan 6,24 %/år, en minskning med 0,64 % jämfört med slutet av 2024.

Av detta står jordbruks-, skogsbruks- och fiskerisektorn för 6,37 %, bearbetnings- och tillverkningsindustrin för 12,84 % och byggindustrin för 7,53 % (inklusive infrastrukturinvesteringsprojekt som regeringen styr för att främja investeringar).

Partihandel och detaljhandel; reparation av bilar, motorcyklar, motorcyklar och andra motorfordon har den största utestående skulden i hela systemet och står för 23,74 %. Fastighetsverksamhet står för 18,47 %. Verksamhet inom uthyrning av arbetstillfällen till hushållen, produktion av materiella produkter och tjänster för hushållens egenkonsumtion står för 12,91 %.

Vissa sektorer med en stor andel av den totala utestående krediten i ekonomin fortsatte att växa väl. Bland dem fortsatte sektorer som bidrog till att främja tillväxt, såsom jordbruk, landsbygdsområden och små och medelstora företag, att vara de sektorer med en stor andel av den totala utestående krediten i ekonomin, 23,16 %, 17,51 %, en ökning med 5,31 % respektive en ökning med 5,71 %.

Den stödjande industrisektorn och högteknologiska företag har kredittillväxttakter som är högre än ekonomins tillväxttakt, på 15,69 % respektive 17,59 %.

Statsbanken bekräftade att den alltid noggrant övervakar utvecklingen på de inhemska och internationella makroekonomiska, finansiella och monetära marknaderna för att utveckla lämpliga förvaltningsscenarier, proaktivt, flexibelt, snabbt och effektivt hantera penningpolitiken, och noggrant samordna med finanspolitiken och annan makroekonomisk politik för att bidra till att prioritera främjandet av ekonomisk tillväxt samtidigt som makroekonomisk stabilitet upprätthålls.

Enligt Pham Chi Quang spelar kredittillväxten en mycket viktig roll för att stödja en ekonomisk tillväxt på över 8 % i år. Kredittillväxten nådde per den 30 juni nästan 10 %, den högsta ökningen sedan 2022, 2,5 gånger högre än samma period 2024.

"Vi är inte subjektiva när det gäller inflation utan övervakar utvecklingen noggrant för att hantera krediten enligt de uppsatta målen och fokusera på prioriterade områden. Dessutom är osäkra fordringar under kontroll, och statsbanken fortsätter att justera kreditutrymmet från och med nu till slutet av året för att växa på en rimlig nivå, vilket säkerställer bidrag till ekonomisk tillväxt", informerade Quang.

Att ta bort kreditutrymmet är lämpligt

I ett uttalande till Tuoi Tre sa Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för bankföreningen, att det är mycket lämpligt att ta bort kreditutrymmet för att öka bankernas initiativförmåga, särskilt i det sammanhang där stora banker har tillämpat Basel 3-standarderna. Dessutom förbättras bankernas finansiella kapacitet när det officiella kapitalet ökas årligen.

"Dessutom, baserat på förmågan att mobilisera kapital och marknadens efterfrågan på lån, kommer bankerna proaktivt att låna ut."

"För att undvika situationen där det fortfarande finns kapital men inte kan låna ut det på grund av kredittillväxtgränsen", sa Hung och tillade att för att vara autonoma i kredittillväxt måste bankerna bygga sin egen säkerhetskoefficient för att låna ut för att säkerställa kapitalets säkerhet och återkräva skulder.

Ur ett förvaltningsorgans perspektiv, enligt Mr. Hung, behöver statsbanken utveckla en uppsättning kriterier för säkerhetsindikatorer för att hantera och övervaka bankernas kredittillväxt.

"Till exempel, vad är säkerhetskoefficienten för fastighetslån, vad är förhållandet mellan kortfristig kapitalmobilisering för långfristiga lån?... Målet är att säkerställa kreditinstitutets egna säkerhet såväl som systemets säkerhet", föreslog Hung.

ROSA LJUS - LE THANH

Källa: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm