Nationalförsamlingens delegation från Thanh Hoa-provinsen deltog i diskussionen om utkastet till lag om kreditinstitut (ändrad)

[annons_1]

På eftermiddagen den 10 juni, som en fortsättning på den femte sessionen, höll nationalförsamlingen under ledning av nationalförsamlingens ordförande Vuong Dinh Hue en plenardiskussion i salen om utkastet till lag om kreditinstitut (ändrad). Nationalförsamlingens vice ordförande Nguyen Duc Hai ledde mötet.

I diskussionen om utkastet till lag om kreditinstitut (ändrad) höll nationalförsamlingsledamoten Mai Van Hai, medlem av provinsens partikommitté och biträdande chef för nationalförsamlingens delegation i Thanh Hoa-provinsen, helt med om regeringens förslag och verifieringsrapporten från nationalförsamlingens ekonomiska utskott, samt enades om behovet av att ändra lagen om kreditinstitut.

I en kommentar till policybanker föreslog delegaten Mai Van Hai mer specifika regler för organisationen av verksamheten och de finansiella mekanismerna, inklusive hanteringen av policybankers osäkra fordringar, vilket också skiljer sig från hanteringen av andra kreditinstituts osäkra fordringar.

Beträffande Folkets Kreditfonds styrelse finns det en bestämmelse som säger att ordföranden för Folkets Kreditfonds styrelse inte får inneha sitt ämbete i mer än två mandatperioder i följd. Delegaten Mai Van Hai föreslog att man bör överväga att inte föreskriva att ordföranden för Folkets Kreditfonds styrelse inte får inneha sitt ämbete i mer än två mandatperioder. Enligt delegaten Mai Van Hai kan Folkets Kreditfond, eftersom den är en ekonomisk organisation, om den har förtroende från medlemskongressen om den kan väljas om i många mandatperioder. Dessutom måste personalen som arbetar för Folkets Kreditfond ha egenskaper, prestige, kvalifikationer och kapacitet; om bestämmelsen inte gäller i mer än två mandatperioder kommer det också att vara ett svårt problem för Folkets Kreditfonds personalarbete.

Beträffande artikel 171 om Folkkreditfondens verksamhet i lagförslaget har regeringen i uppdrag att reglera dess verksamhetsområde; delegaten Mai Van Hai föreslog att Folkkreditfondens verksamhetsområde bör definieras tydligt (fondens huvudsakliga verksamhet är att stödja sina medlemmar) för att undvika ett alltför brett verksamhetsområde, vilket kan leda till höga risker. Därför rekommenderas att lagen föreskriver att Folkkreditfondens verksamhetsområde huvudsakligen ska verka inom en kommun eller stad; och att det vid verksamhet utanför kommunen eller staden måste finnas mycket strikta villkor för att säkerställa fondens verksamhet.

I artikel 184 om förfaranden för beslagtagande av säkerställda tillgångar föreslog delegaten Mai Van Hai att det skulle föreskrivas att kreditinstitut vid utländska bankfilialer och organisationer som köper, säljer och hanterar osäkra fordringar får beslagta säkerställda tillgångar eller osäkra fordringar med stöd av lokala myndigheter, utan behov av ett avtal.

I paragraf 5, artikel 154, anges lokala myndigheters och polisens ansvar. Utöver att säkerställa säkerhet och ordning har de också en skyldighet att stödja organisationer vid köp och försäljning, hantering av osäkra fordringar vid beslagtagande av säkerställda tillgångar. Den viktiga nya punkten är att om det inte finns något samarbete kommer en journal att upprättas och journalen är ett dokument som ersätter journalen över överlåtelse av egendom i dokumentationen för beviljande av markanvändningsrättigheter. Denna reglering är dock inte strikt säkerställd, eftersom det i 2013 års marklag och den ändrade marklagen inte finns någon bestämmelse om att journalen över egendomsbeslag är en av de typer av dokument som ska beaktas för beviljande av markanvändningsrättigheter.

Därför föreslog delegaten Mai Van Hai att det i händelse av bristande samarbete borde finnas föreskrifter som utser behöriga myndigheter att besluta om att verkställa beslag och överlämnande av säkerheter till kreditinstitut, utländska bankfilialer och organisationer som köper, säljer och hanterar osäkra fordringar.

Nationalförsamlingens delegation från Thanh Hoa-provinsen deltog i diskussionen om utkastet till lag om kreditinstitut (ändrad)

I en kommentar till detta lagförslag sa nationalförsamlingsdelegaten Cam Thi Man, heltidsmedlem i nationalförsamlingsdelegationen i Thanh Hoa-provinsen, att ändringen av lagen om kreditinstitut är mycket viktig för att övervinna befintliga brister och begränsningar, säkerställa enhetlighet och synkronisering av rättssystemet, underlätta en säker och effektiv drift av kreditinstitut och stärka den statliga ledningens roll inom den monetära och banksektorn. Därför instämmer hon helt i behovet av att ändra lagen om kreditinstitut denna gång, och föreslår samtidigt att den antas vid två sessioner.

Delegaten Cam Thi Man sade att lagförslaget, angående bestämmelserna i klausul 5, artikel 10 om frågor som rör tillfälligt avbrott i kreditinstituts transaktioner, ännu inte innehåller några specifika regler om relaterade frågor. Följaktligen: För direkta transaktioner föreskriver utkastet att "transaktioner måste avbrytas under officiell transaktionstid; kreditinstitut och utländska bankfilialer måste publicera på transaktionsplatsen minst 24 timmar innan transaktionerna avbryts". Även om det finns regler om publicering är det inte tydligt och specifikt om vilket innehåll som publiceras, såsom omfattning, gränser för typer av transaktioner som avbryts, avstängningstid och hur publiceringstiden implementeras...?

Beträffande avstängning av elektroniska transaktioner föreskriver utkastet att ”...kreditinstitut och utländska bankfilialer måste offentliggöra händelsen och anmäla planen eller resultaten av de korrigerande åtgärderna inom 6 timmar efter att felet med transaktionsavstängningen inträffade.” Denna bestämmelse har inte tydligt och fullständigt angett huruvida offentliggörandet är avstängningen av transaktionen eller avslöjandet av händelsen, planen eller resultaten av de korrigerande åtgärder som leder till att transaktionen avstängs. I verkligheten beror avstängningen av transaktionen inte nödvändigtvis på händelsen eller felet i transaktionsavstängningen, utan kan bero på olika orsaker och skäl som också leder till att kreditinstitutet måste avbryta transaktionen. Vidare har hur informationen, tillkännagivandet och offentliggörandet av avstängningen av transaktionen genomförs, innehållet, tiden och de specifika medlen i den elektroniska miljön inte reglerats.

Således måste offentliggörandet, tillkännagivandet och utlämnandet av information om avstängning av transaktioner för direkta transaktioner såväl som transaktioner med elektroniska medel fullt ut reglera de ovan nämnda frågorna för att säkerställa genomförbarhet och effektivitet; säkerställa kompatibilitet och överensstämmelse med bestämmelserna i utkastet till lag om elektroniska transaktioner (ändrad) som också behandlas för godkännande vid denna session.

I klausul 5, artikel 10 i utkastet föreskrivs även: Vid avbrott i transaktioner i 5 arbetsdagar eller mer ska kreditinstitut och utländska bankfilialer följa bestämmelserna i punkt e, klausul 1, artikel 29 i denna lag.

Detta innehåll hänvisar till punkt e, klausul 1, artikel 29 i denna lag. Punkt e föreskriver dock att om ett kreditinstitut tillfälligt avbryter sin affärsverksamhet i 5 dagar eller mer, måste det inhämta skriftligt godkännande från statsbanken innan det avbryter sin verksamhet, förutom i fall av tillfälligt avbrott i verksamheten på grund av force majeure. Innehållet i punkt e såväl som andra punkter och klausuler i artikel 29 i lagförslaget innehåller inga bestämmelser om att publicera, tillkännage och offentliggöra information om avbrott i transaktioner i detta fall, inklusive tillfälligt avbrott i verksamheten på grund av force majeure.

Underlåtenheten att tydligt ange behovet av att offentliggöra information och tillkännage avbrottet av transaktioner i detta fall, även om avbrottet beror på en force majeure-händelse, säkerställer således inte andan i bestämmelserna i artikel 10 om "Skydd av kundernas rättigheter". Tillkännagivandet och offentliggörandet av information om avbrottet av ett kreditinstituts affärsverksamhet är faktiskt en av de rättsliga grunderna för att utesluta kunders rättsliga ansvar gentemot tredje part i samband med avbrottet av transaktioner. Därför är det nödvändigt att komplettera bestämmelserna om tillkännagivande och offentliggörande av information om avbrottet av verksamheten i ovannämnda fall.

I artiklarna 10, 29 och 140 i lagförslaget används fraserna ”stoppa handeln” och ”tillfälligt avbrott i verksamheten” för att hänvisa till samma innehåll, vilket är inkonsekvent eller kan leda till olika tolkningar under implementeringsprocessen när lagen träder i kraft. Därför rekommenderas att den ändras i enlighet därmed.

Bestämmelserna i artikel 131 är utformade och konstruerade i kapitel 6 som en av begränsningarna för att säkerställa säkerheten i kreditinstitutens verksamhet. I specifik forskning sa delegaten Cam Thi Man att det är nödvändigt att beakta rimligheten och nödvändigheten av denna bestämmelse. Artikel 131 föreskriver specifikt att kreditinstitut inte får bedriva fastighetsverksamhet, förutom i de fall som anges i klausul 1, klausul 2 och klausul 3. Att inte få bedriva fastighetsverksamhet innebär således logiskt sett också att kreditinstitut förbjuds att bedriva fastighetsverksamhet, och det finns vissa fall av undantag som inte bryter mot förbudet.

Med beaktande av bestämmelserna i klausul 1, artikel 131 och jämförelse med den nuvarande lagen om fastighetsverksamhet samt det utkast till lag om fastighetsverksamhet som behandlas för ändring vid denna session, är bestämmelserna i klausul 1, artikel 131 inte fastighetsverksamhet och behöver därför inte undantas, och de bryter inte heller mot förbud eller restriktioner för att säkerställa säkerheten för kreditinstituts verksamhet.

Delegaten Cam Thi Man föreslog också att det är nödvändigt att se över hela innehållet i artikel 131 för att säkerställa lagens genomförbarhet, konsekvens och enhetlighet.

Quoc Huong

[annons_2]
Källa