Vilken är strategin för en heltäckande pensionsplan?

En heltäckande pensionsplan bör innehålla en investeringsstrategi för före och efter pensionering, med hänsyn till riskerna med att lämna arbetsmarknaden.

Herr Pramoth Rajendran, chef för förmögenhetsförvaltning och personliga finansiella tjänster, HSBC Vietnam.

Tre risker som inte kan ignoreras

När det gäller pensionsplanering fokuserar vietnamesiska arbetare ofta främst på målet att spara tillräckligt med pengar för att säkerställa den önskade levnadsstandarden efter pensioneringen. Det vore dock försumligt att ignorera vissa av behoven efter att man lämnat arbetsmarknaden. Det är viktigt att inte bara planera för att upprätthålla ett regelbundet kassaflöde för dagliga utgifter, utan också att ta hänsyn till saker som uppstår efter att man lämnat jobbet, såsom oväntade sjukvårdskostnader .

En heltäckande pensionsplan bör inkludera en investeringsstrategi för både före och efter pensionering. Det finns tre risker som inte kan ignoreras vid pensionering.

Den första är risken för lång livslängd. Även om livslängden är en stor välsignelse, medför den också ekonomiska risker för pensionärer. Data visar att vietnameser lever ganska långa liv. Enligt data från Vietnams allmänna statistikkontor var den förväntade livslängden vid födseln för män 71,1 år och för kvinnor 76,5 år år 2023. Den genomsnittliga förväntade livslängden för vietnameser är 73,7 år, en ökning med cirka 5 år jämfört med för 25 år sedan. Med utvecklingen av medicinsk teknik är det inte längre en avlägsen milstolpe att nå 100 års ålder. Men om pensionsfonderna inte räcker till för att täcka de dagliga levnadskostnaderna blir livslängden en betydande risk.

Samtidigt är inflationsrisken en ständigt närvarande risk. För ungefär 20 år sedan kostade en skål pho endast cirka 7 000–10 000 VND. Nu har priset ökat till 50 000–60 000 VND/skål. Dessa siffror visar effekten av inflation och stigande priser. Under de senaste 30 åren har Vietnams genomsnittliga inflation varit cirka 5 %/år och nådde en rekordhög nivå på 28,32 % i augusti 2008, medan den globala inflationen också har legat kvar på en relativt högre nivå under lång tid. Om investeringsavkastningen inte håller jämna steg med eller överstiger inflationen kommer de stigande levnadskostnaderna gradvis att urholka pensionärernas besparingar.

Slutligen finns det investeringsrisk. Inför inflationsrisken kan pensionärer överväga att investera för att uppnå kapitaltillväxt genom skillnaden i köp- och säljpriser. Investeringar medför dock ofta risker. Högrisktillgångar som aktier har högre prisvolatilitet men ger också högre avkastning än förväntat. Lågrisktillgångar som obligationer har lägre prisvolatilitet men ger också lägre avkastning än förväntat, vilket inte effektivt löser inflationsrisken.

Därför behöver pensionärer hitta en balans i sin investeringsportfölj samt vara uppmärksamma på att diversifiera investeringsriskerna.

Planering efter pensionering

Även om förväntad livslängd, förväntad levnadsstandard och ekonomisk situation skiljer sig åt för varje person, står vi alla inför samma utmaningar efter pensioneringen, såsom kapitaltillväxt, stadigt kassaflöde, livslängd, inflation, investeringar och sjukvårdskostnader... När det gäller investeringar måste en lämplig investeringsportfölj för pensionärer generera ett stadigt kassaflöde för att möta de dagliga levnadsbehoven, samtidigt som inflationsrisker hanteras genom kapitaltillväxt.

En portfölj kan överväga att inkludera vissa obligationer för att minska volatiliteten och öka kassaflödet. Samtidigt kan en lämplig mängd riskfyllda tillgångar, såsom aktier, läggas till portföljen för att öka potentialen för kapitaltillväxt för att hantera inflationen. Det finns också tillgångsbaserade fonder som är utformade för att ge regelbunden utdelning.

Dessa fonder investerar i en mängd olika tillgångsslag enligt förutbestämda risknivåer för att främja kapitaltillväxt och riskspridning. De erbjuder också diversifierade utdelningsnivåer för att möta kassaflödesbehoven hos olika investerare. När vi planerar för pensionering kan vi överväga att använda en lämplig livränteprodukt för att säkra oss mot risker för långsiktig pensionering.

För att förbereda oss för svåra tider kan vi lägga till sjukförsäkringsbestämmelser för att säkerställa att vi täcker medicinska kostnader som kan uppstå när vi åldras. Alla har sitt eget sätt att förbereda sig för pensionen, så vi kan överväga att använda olika investeringsportföljer för att hantera olika utmaningar som kan uppstå under åren efter pensioneringen.

Anpassa dig till förändring

Det andra Vietnam Wealth Advisor Summit (VWAS) 2024 – det enda forumet som organiseras av Investment Newspaper och Vietnam Wealth Advisor Community (VWA) – kommer att äga rum torsdagen den 6 juni 2024 på Pullman Hotel i Hanoi .

VWAS 2024 har temat "Anpassning till osäkerheter", med deltagande av många prestigefyllda inhemska och internationella talare. Forumet kommer att diskutera de globala ekonomiska scenarierna och Vietnam i synnerhet på djupet; möjligheter, andelen investeringstillgångar för att uppnå effektivitet i portföljen och djupgående om aktieportföljen.

Källa: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html