Digital transformation av bankbranschen: Från smarta betalningslösningar till integration av företagsdata

(Chinhphu.vn) - Vid evenemanget Banking Industry Digital Transformation 2025 introducerade många banker och teknikföretag nya digitala lösningar med fokus på artificiell intelligens, kontaktlösa betalningar och digitala finansiella stödplattformar, i syfte att optimera användarupplevelsen och den operativa effektiviteten.

Herr Phan Thanh Son - biträdande generaldirektör för Techcombank presenterade banbrytande betalningslösningar vid evenemanget.

Digitalt bankekosystem format av teknologi och data

Evenemanget Digital Transformation of Banking Industry 2025, som arrangeras av Vietnams statsbank (SBV), har blivit ett forum för att presentera många viktiga digitala transformationslösningar för kommersiella banker, fintech-företag och mellanhänder. Närvaron av regeringschefen och ledare för ministerier och filialer visar tydligt den prioriterade inriktningen på digitalisering av finans- och banksektorn i den nationella strategin för digital transformation.

Bland de banbrytande bankerna fortsätter Techcombank att befästa sin teknologiska position genom att presentera en helt online-baserad lösning för att öppna företagskonton, som integrerar OCR, eKYC och digital signaturteknik. I synnerhet anses mekanismen för inmatning och godkännande i ett steg vara lämplig för mikroföretags och startups behov.

Samtidigt registrerade Techcombanks produkt "Automatic Profit 2.0", som gör det möjligt för individer och företag att optimera kassaflödet i viloläge genom mobila applikationer, mer än 800 000 nya kunder bara under första kvartalet 2025, vilket bringar det totala antalet användare till 3,1 miljoner. Detta är ett bevis på förmågan att snabbt utveckla produkter och förutse digitala finanstrender.

Enligt Phan Thanh Son – biträdande generaldirektör för Techcombank – är bankens strategi att koppla samman och personifiera finans genom teknologi, särskilt AI.

”Under den kommande tiden kommer vi att fortsätta att omvandla oss för att bli den ledande banken som tillämpar och integrerar artificiell intelligens (AI) i Vietnam. Vi tror att digital transformation inte bara hjälper banker att fungera mer effektivt, utan också hjälper människor att förbättra sina liv”, sa Phan Thanh Son.

Pranav Seth, chef för Digital Transformation Office, tillade vidare att Techcombank bygger en bank som arbetar baserat på artificiell intelligens, där big data och maskininlärning kommer att optimera intern verksamhet, kundsegmentering, riskförebyggande åtgärder och beslutsstöd.

Herr Phung Duy Khuong - ständig biträdande generaldirektör för VPBank presenterade betalningslösningar för regeringens och statsbankens ledare.

På VPBank implementeras digitaliseringsprocessen mot kontaktlösa betalningar, med fokus på Tap & Pay. Enligt bankrepresentanten skedde 60 % av transaktionerna under fjärde kvartalet 2024 i kontaktlös form, tack vare plattformar som Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay och Garmin Pay. I synnerhet har lösningen "Betala via konto" – som gör det möjligt för kunder att betala direkt från sina konton utan att använda kort – gjort VPBank till den första enheten i Asien-Stillahavsområdet att samarbeta med Mastercard.

Intern statistik visar att VPBanks försäljning av kontaktlösa kreditkortstransaktioner har ökat med 70 %. Utöver det har Tap to Phone-plattformen uppnått 15 000 lyckade transaktioner, med fler än 10 000 nedladdningar av applikationer och 1 500 användare utplacerade vid butiker.

En annan höjdpunkt kommer från SHB, när banken fokuserar på kundgruppen administrativa och offentliga serviceenheter (DVCSN) med ett specialiserat ekosystem för finansiella tjänster. Enligt Do Quang Vinh - vice ordförande i styrelsen och biträdande generaldirektör för SHB, stöder banken hundratals skolor, sjukhus och administrativa myndigheter genom integrerade betalningslösningar.

För närvarande digitaliseras mer än 98 % av transaktionerna på SHB, medan 95 % av de interna processerna bearbetas automatiskt via digitala plattformar. Modellen "Framtidens Bank" som SHB utvecklar förväntas helt integrera AI, Big Data och maskininlärning för att förbättra servicekapaciteten, optimera kostnader och hantera risker under perioden 2025–2026.

Fintech-lösningar går djupt in i viktiga tjänster

Förutom stora banker bidrar även teknikföretag och medelstora banker till att främja digitaliseringen av det finansiella ekosystemet.

Vid evenemanget valdes MISA ut som teknikföretaget som skulle presentera MISA Lending-plattformen för premiärministern – en lösning som stödjer små och mikroföretag att få tillgång till lån utan säkerhet. MISA-representanten, Nguyen Thi Ngoan, sa att plattformen har kopplat samman fler än 300 000 företag som använder MISAs molntjänster med banker, vilket tillhandahåller "livedata" för att hjälpa till att bedöma risker i realtid.

I slutet av april 2025 hade den totala kreditgränsen som beviljats ​​genom MISA Lending nått 10 500 miljarder VND, och det totala utbetalda kapitalet hade nått 22 500 miljarder VND, med en framgångsgrad för lån på 30 % – 10 gånger högre än den traditionella utlåningsmetoden. Regeringsledare bedömde att denna modell behöver fortsätta att expandera för att bilda en sammanbindande triangel mellan staten – kommersiella banker – teknikföretag.

Herr Nguyen Hung - generaldirektör för TPBank presenterade strategin och de tekniska lösningarna för regeringsledarna. State Bank of Vietnam

TPBank har ett annat perspektiv när de utvecklar funktionen "Klistra in för att betala" – vilket gör det möjligt för kunder att göra överföringar genom att kopiera och klistra in innehåll från meddelandeplattformar. Denna funktion kombinerar AI, OCR och generativ AI för att förenkla transaktionsprocessen, minimera fel och datainmatningstid. Nguyen Hung, VD för TPBank, betonade: TPBank väntar inte på att kunderna ska komma till banken, utan tar banken till rätt plats där kunderna behöver den.

Den digitala transaktionsgraden hos TPBank är för närvarande över 98 %, med ett integrerat ekosystem med flera plattformar, från finans till e-handel, utbildning och försäkring. Detta är en del av strategin att utöka finansiella kontaktpunkter och anpassa tjänster.

Herr Luu Danh Duc - biträdande generaldirektör för LPBank presenterade bankteknologiska lösningar för regeringens och statsbankens ledare.

En anmärkningsvärd punkt vid evenemanget var LPBanks AI-callcenterlösning, som styrs av röstbiometri och hjälper till att identifiera och stödja kunder dygnet runt. Enligt Luu Danh Duc - biträdande generaldirektör för LPBank, har systemet bidragit till att minska personalbelastningen med 50 % och förbättra kundupplevelsen tack vare beteendeanalys och automatisk igenkänning.

Dessutom introducerade LPBank även LPBank HealthCare-lösningen – en smart plattform för medicinska undersökningar och behandlingsregistrering som integrerar VNeID och sjukhushanteringsprogramvara (HIS). Denna lösning hjälper inte bara till att optimera den medicinska undersöknings- och behandlingsprocessen utan främjar även kontantlös betalning, datatransparens och minskar administrationskostnaderna på vårdinrättningar.

MSB:s presentation väckte uppmärksamhet från regerings- och statsbanksledare.

Samtidigt har MSB bidragit med sin röst från ett annat håll – genom att tillhandahålla digitala betalningslösningar för elindustrin, med mer än 1,4 miljoner eltransaktioner under 2024, värda nästan 2 000 miljarder VND. Nguyen Phi Hung, biträdande generaldirektör för MSB, bekräftade: "MSB skapar inte bara bra upplevelser, utan bidrar också till att bygga en flexibel, smart och hållbar bank". MSB utsågs till "Bästa digitala transformationsbank i Vietnam 2025" av Global Banking & Finance Review.

"MSB är fast beslutet att fortsätta sin digitala transformationsresa och ständigt förnya sig för att ge människor och företag de bästa värderingarna, och därigenom bidra till den övergripande utvecklingen av den vietnamesiska bankbranschen", bekräftade Nguyen Phi Hung.

Herr Minh

Källa: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm