Förslag om att begränsa lån till andra bostäder: "Live"-data behövs för att hålla politiken på rätt spår

(CLO) Experter säger att Vietnam behöver data innan man inför skatter eller utfärdar nya policyer relaterade till fastighetsmarknaden – och det måste vara "live"-data, rena data.

Angående byggnadsministeriets nya förslag att begränsa lån för köp av andra bostäder, i syfte att kontrollera fastighetsspekulation och kyla ner bostadspriserna, bekräftade Dr. Tran Xuan Luong, biträdande direktör för Institutet för forskning och utvärdering av fastighetsmarknaden: Byggnadsministeriets förslag att skilja mellan första och andra bostäder är nödvändigt.

Dr. Tran Xuan Luong, biträdande direktör för Institutet för fastighetsmarknadsforskning och utvärdering. (Foto: LD)

– Herr talman, när kapitalflödena stramar åt kommer marknadspsykologin säkerligen att förändras. Är detta enligt er åsikt ett steg som får marknaden att sakta ner eller en möjlighet för kapitalet att återvända till rätt mål – riktiga husköpare?

Jag sympatiserar med husköpare i rådande läge, att köpa bostad, särskilt i storstäder, är mycket svårt. Jag sympatiserar också med Byggministeriet när det ansvarar för att reglera marknaden och bostadspriserna, en speciell vara, som har stor inverkan inte bara på socialförsäkringen utan även på ekonomin . Om bostadspriserna inte kan upprätthållas kommer det till och med att påverka säkerheten och det nationella försvaret.

Jag anser att innan vi kan beskatta eller införa policyer behöver vi data – och det måste vara "live"-data, rena data. För närvarande är detta inte tillgängligt, så policyer är ofta av "klinisk" karaktär, utan en långsiktig vision.

Byggnadsministeriets förslag att skilja mellan första och andra bostäder är nödvändigt och i linje med den globala trenden, men det är bara en kortsiktig lösning. På lång sikt måste data och rättssystemet synkroniseras för att träffa rätt mål.

Om skatten tillämpas förhastat kommer den säkerligen att påverka marknaden, till och med orsaka att marknaden "bromsar plötsligt", vilket orsakar en kedjereaktion. När skatten införs kommer det att vara tydligt vilka som berörs, så noggranna förberedelser för denna process måste göras.

När det gäller utvecklingen av fastighetsmarknaden är det som statlig förvaltare viktigt att upprätthålla stabilitet eftersom detta är en viktig råvara. Först och främst ägs mark av folket och förvaltas av staten, så åtgärder måste vidtas för att skapa en ren markförsörjning för investerare. När företag måste lägga ner för mycket tid kommer administrativa kostnader att pressas in i bostadspriserna.

När det gäller kapitalkällor har Vietnam för närvarande inte långfristigt kapital för denna sektor och förlitar sig huvudsakligen på kommersiella banker. Samtidigt måste bankerna säkerställa vinster och lånesäkerhet.

Ofullständiga uppgifter om människors inkomster gör det svårt för banker att bedöma deras förmåga att återbetala skulder, vilket gör det svårt för bostadsköpare att få tillgång till lån.

I många länder, som Singapore eller Korea, har människor en bostadssparfond – som tas från deras inkomst så snart de börjar arbeta. När de har samlat ihop 40–50 % av husets värde lånas resten ut av staten på lång sikt med förmånliga räntor.

Tack vare det har de både ren mark och långsiktigt kapital för att säkerställa hållbara bostadsmål. I Vietnam är mark och kapital svåråtkomliga, och sociala bostäder har samma procedurer som kommersiella bostäder, så det är mycket svårt att lösa detta problem.

- Har Vietnams fastighetsmäklarförening, ur företagens och fastighetsmäklarnas perspektiv, några förslag eller rekommendationer till byggministeriet och bankerna så att regleringen av kapitalflödet både kan kontrollera risker och hjälpa marknaden att stabiliseras och inte hamna i en nedgång?

När det gäller data beror utlåning till rätt målgrupp i slutändan fortfarande på data. Först och främst personuppgifter. Vi känner inte bara till varje enskild låntagare utan även deras relationer, och detta kan göras med hjälp av data. När informationen är komplett kommer det inte finnas fler barn som står i fastighetens namn, utan vi kan träffa rätt målgrupp.

Vi måste snarast bygga upp datamängder, först då kan vi komma fram till långsiktiga och korrekta lösningar. Om vi ​​inte har data är det svårt att fråga sig hur man hittar den bästa lösningen. På kort sikt måste vi förbättra statlig förvaltning, stärka tillsyn, inspektion, granskning och efterrevision av banker.

Om vi ​​tittar på den nuvarande ökningen av bostadspriserna har alla inblandade en andel i den. Till exempel, i administrativa förfaranden har den som utfärdar dem en andel; i kapitalutbetalningsskedet har även personer inom banksektorn en andel; och sedan finns det även mellanhänder. Alla dessa saker bidrar till att driva upp bostadspriserna mycket högt.

Enligt min mening måste vi på lång sikt ha standarddata: personuppgifter, relationer, ekonomi, kassaflöde och pengakällor. Oavsett om dessa pengar är rena eller inte måste vi kontrollera dem. För nuförtiden finns det människor som köper hus utan att bry sig om priset, det är ett tecken på penningtvätt. Om vi ​​inte kan kontrollera kassaflödet är det mycket farligt.

För närvarande behövs en kortsiktig lösning, såsom att stärka inspektion, tillsyn och efterrevision. Ministerier som Byggministeriet och Finansministeriet måste samordna genomförandet. Om vi ​​väntar tills vi har tillräckligt med data för att utfärda policyer kommer det att vara för sent.

Livedata behövs för att hålla policyerna på rätt spår. Illustration foto/CD

- Dr. Tran Xuan Luong, anser du att den nuvarande trenden med kreditkapital som flödar in i fastigheter är en positiv signal eller inte? Och hur utvärderar du denna trend framöver?

För närvarande måste bankerna dela med sig av och följa statens policyer, särskilt genom att sänka utlåningsräntorna, förlänga lånevillkoren och åta sig att hålla stabila räntemarginaler.

Banker måste mobilisera kapital från folket, men källan till mobilisering och efterfrågan på lån går i motsatta riktningar: långfristig mobilisering har höga räntor, medan långfristiga lån måste hålla räntorna låga. Detta är ett mycket svårt problem för banksystemet.

Jag hoppas att bankerna under den nuvarande perioden förstår att de efter många år av ackumulerade vinster nu måste dela bördan med samhället och staten.

Om banker försöker ”ducka” policyn, till exempel genom att kräva att låntagare köper ytterligare försäkringspaket, köper bra kontonummer eller ytterligare tjänster, kommer kostnaderna för låntagare, särskilt unga husköpare, att öka. Vid den tidpunkten kommer statens stödpolicy att förlora sin praktiska effekt.

Jag hoppas att bankerna, trots svårigheter, fortfarande måste uppfylla sitt sociala ansvar, samarbeta med staten för att omsätta politiken i praktiken på ett praktiskt sätt och lösa kortsiktiga svårigheter för marknaden.

På lång sikt måste vi naturligtvis följa marknadens regler – kredit, räntor och investeringar måste fungera utifrån transparens, data och sund konkurrens.

Tack så mycket!

Källa: https://congluan.vn/de-xuat-han-che-cho-vay-mua-nha-thu-hai-can-du-lieu-song-de-chinh-sach-di-dung-huong-10315284.html