Hur får tjuvar pengar från ditt digitala bankkonto?

Bara under de första åtta månaderna 2025 fördubblades antalet bedrägerier vid digitala banker i Singapore jämfört med hela 2024, med totala förluster på 2,5 miljoner dollar, vilket utgör en stor cybersäkerhetsutmaning för önationens finansbransch.

Även om antalet bedrägerianmälningar hos digitala banker fortfarande är få, ökar de - Foto: Lianhe Zaobao/Straits Times

Finansbranschens tvistlösningscenter (Fidrec) uppgav att de i slutet av augusti 2025 hade registrerat 94 klagomål om bedrägerier och bedrägerier – en kraftig ökning jämfört med 42 klagomål under hela 2024.

Klagomålen lämnades in mot fem digitala banker som är verksamma i Singapore, inklusive Trust Bank, GXS Bank, MariBank (som betjänar privatkunder) samt Anext Bank och Green Link Digital Bank (som betjänar små och medelstora företag).

Oroande trend

Även om antalet fall av digitala bankbedrägerier fortfarande är litet jämfört med det totala antalet klagomål från branschen, är tillväxttakten alarmerande: från 2,1 % av de totala klagomålen år 2023, ökande till 4,8 % år 2024 och hoppande till 8,7 % den 31 augusti 2025.

Framför allt står bedrägerier och bedrägerier för 84 % av alla klagomål enbart mot digitala banker – mycket högre än problem med servicestandarder (11 %) och policyer (5 %).

Enligt Fidrec är de två vanligaste formerna av bedrägeri kapning av autentiseringsuppgifter och bedrägeri genom att utge sig för identitetsstöld.

I den första formen använder brottslingar nätfiskeattacker och skadlig programvara för att stjäla information, sedan komma åt konton och ta ut pengar. Vid personifieringsbedrägerier utger sig brottslingar för att vara myndighetspersoner , banker eller släktingar för att övertyga offren att överföra pengar.

Professor Jan Ondrus, som för närvarande arbetar vid Essec Business School, sa att eftersom digitala banker verkar helt online har bedragare fler möjligheter att lura kunder genom falska meddelanden eller identitetsutövning.

Christophe Barel från FS-ISAC – organisationen för cybersäkerhetssamarbete för banker – menade dock att alla banker är sårbara för bedrägerier eftersom de flesta transaktioner nu görs online.

Experter är överens om att den stora majoriteten av framgångsrika bedrägerier beror på den mänskliga faktorn, där bedragare utnyttjar sina offers stress eller trötthet. Dessutom gör populariteten hos AI och Deepfakes bedrägerier alltmer sofistikerade och svårare att upptäcka.

Enligt Fidrec är de två vanligaste formerna av bedrägeri kapning av autentiseringsuppgifter och bedrägeri genom identitetsstöld - Illustration: Blog.vincss.net

Stärk flerskiktat försvar

Inför den svåra situationen har Singapores banksektor arbetat nära med tillsynsmyndigheter och telekommunikationsföretag för att stärka försvaret.

Åtgärderna inkluderar att införa regler som tydligt definierar bankers, telekomföretagens och konsumenternas roller och ansvar för ersättning; och att utfärda en lag mot bedrägeri som tillåter polisen att begränsa banktransaktioner om bedrägeri misstänks.

Banker får i synnerhet fördröja behandlingen av pengaöverföringar om kontot har ett saldo på 50 000 dollar eller mer och det totala beloppet som överförts inom 24 timmar överstiger hälften av kontosaldot.

Utöver branschövergripande åtgärder utnyttjar digitala banker även modern infrastruktur för att övervaka ovanlig aktivitet i realtid.

MariBanks system utlöser en varning för att informera användare innan en misstänkt transaktion genomförs. GXS Bank använder suggestiva frågor som "Känner du mottagaren?" för att tvinga kunder att stanna upp och tänka om, i syfte att avbryta bedragarens attack. Kunder får också frysa en del av sina pengar, vilket förhindrar att de enkelt överförs.

Experter säger att modern infrastruktur är en fördel för digitala banker för att snabbt kunna implementera nya motåtgärder. Kampen mot detta bedrägeri kräver ett nära samarbete mellan banker, tillsynsmyndigheter och hög vaksamhet från konsumenterna.

Identifiera och förebygga digitala bankbedrägerier

För att skydda sig själva måste användare vara uppmärksamma på följande tecken: sms eller e-postmeddelanden som ber om brådskande inloggningsuppgifter; samtal från "bankanställda" eller "myndigheter" som kräver omedelbara pengaöverföringar; konstiga länkar eller förfrågningar om att ladda ner appar av okänt ursprung.

Experter rekommenderar: dela aldrig engångskoder eller lösenord via telefon; dubbelkolla alltid bankens webbplats och e-postadress; pausa och verifiera igen vid ovanliga transaktionsförfrågningar; aktivera tvåfaktorsautentisering och transaktionsmeddelanden via SMS.

Om du är osäker, kontakta banken direkt via den officiella hotline, inte via ett telefonnummer som du fått av en främling. Använd funktionen för kontofrysning eller överföringsgränsen om banken stöder det.

Tillbaka till ämnet

VNA

Källa: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm