Banker måste offentliggöra låneräntor och avgifter, enligt en gemensam standard.

Bankräntor i Ho Chi Minh- staden på morgonen den 6 mars

I officiell rapport nr 18 om kredittillväxthantering 2024 begärde premiärministern ett offentligt tillkännagivande av genomsnittliga utlåningsräntor så att människor och företag enkelt kan få tillgång till kredit och välja banker att låna kapital från.

Låntagare hoppas på tidig offentliggörande av räntor

Låntagare vill verkligen att bankerna specifikt ska offentliggöra låneräntor, inte bara basräntan utan även avgifterna vid lån samt avgifter för förtida återbetalningar...

Fru Kim Chi (Ho Chi Minh City) sa att hon lånade kapital från en aktiebank. När mobiliseringsräntan ökade kraftigt i slutet av 2022 och början av 2023, fick hon en hjärtattack varje gång räntan justerades eftersom låneräntan ökade mycket snabbt.

Men tvärtom, när mobiliseringsräntan sjönk kraftigt, bara med hälften, till och med 1/3 jämfört med samma period förra året, minskade utlåningsräntan mycket långsamt, inte proportionellt. När hon frågade angav kredithandläggaren många skäl, såsom att det gamla mobiliseringsbeloppet fortfarande fanns kvar så att kapitalkostnaden fortfarande var hög, eller att utlåningsräntan baserades på avtalet mellan banken och låntagaren och beroende på riskaptiten...

”Jag stöder den specifika redogörelsen för låneräntor så att låntagare har en grund för jämförelse och urval”, föreslog Kim Chi.

Samtidigt sade Duy Khanh (Go Vap) att det inte räcker att bara offentliggöra låneräntan eftersom låntagarna utöver räntan måste bära en rad avgifter, såsom kreditbeviljandeavgifter, värderingsavgifter, utbetalningsavgifter, notarieavgifter..., och ibland tvingas köpa försäkringar. För att inte tala om att om lånet är för produktion och affärsverksamhet men mottagarens konto öppnas i en annan bank, kommer det att finnas en utbetalningsavgift på flera hundra tusen dong utanför systemet.

”I verkligheten utgör alla dessa avgifter den verkliga räntan, vilket inte alla låntagare känner till. Därför föreslår jag att bankerna offentliggör både avgifter och räntor för att säkerställa marknadstransparens”, sa Duy Khanh.

Varje plats har sitt eget sätt att göra reklam.

Enligt experter är offentliggörande av utlåningsräntor en av lösningarna för att hjälpa företag och låntagare att känna sig trygga med att låna kapital, vilket förbättrar kredittillväxten under de följande månaderna, i samband med att kredittillväxten minskade med 1,12 % under årets två första månader jämfört med slutet av 2023.

Enligt reporterns register har vissa banker för närvarande offentliggjort "basräntor för utlåning" på sina webbplatser. Varje bank tillkännager det dock på olika sätt.

Hos Sacombank är basräntan för VND med en löptid på 1–3 månader 4,2 %/år, med en löptid på 4–6 månader 5,6 %/år, med en löptid på 10–12 månader 7,7 %/år och med en medellång och lång löptid 8,5 %/år.

ACB tillkännagav även den grundläggande utlåningsräntan som gäller för hela systemet från och med den 2 oktober 2023, på 8,7 %/år. Banken noterade dock också att denna grundläggande utlåningsränta tillämpas på lån med räntor vid förnyelseperioden beräknade enligt utlåningsräntetabellen hos ACB. "Kunder vänligen kontakta närmaste filial/transaktionskontor för specifik rådgivning", noterade banken.

Istället för att lista en gemensam basränta delar Vietnam International Bank (VIB) upp den i låneändamål och utbetalningsperioder. För samma låneändamål, om lånet utbetalas under 2024, kommer basräntan att vara lägre än utbetalningarna under tidigare år.

Om till exempel ett lån för att köpa fastighet betalas ut 2024 är basräntan 9 %/år, men om det betalas ut från och med 2023 är räntan 10 %/år. Om det betalas ut från 2019-2022 är basräntan 11 %/år, och om det betalas ut före 2019 är räntan 11,5 %/år.

På samma sätt är basräntan för billån, om de utbetalas under 2024, 10 %/år, vilket också är den lägsta, och om de utbetalas före 2019 är räntan 11,5 %/år. För företagslån under 12 månader, om de utbetalas under 2024, är basräntan 8,5 %/år, och om de utbetalas från och med 2023 är basräntan 8,8 %/år.

Enligt uppgifter tillkännager dock inte alla banker basräntor, eller om de gör det finns detta innehåll inte på hemsidan utan kunderna måste söka på insidan så att inte alla kunder kan komma åt det.

Utlåningsräntorna har inte minskat proportionellt.

Enligt rapportörens register har den nuvarande mobiliseringsräntan sjunkit till en aldrig tidigare skådad låg nivå. Hos Vietcombank är den nuvarande mobiliseringsräntan för 1 och 2 månaders löptider endast 1,7 %/år, 3 månaders löptid har sjunkit till 2 %/år och 6 månaders löptid är 3 %. Den högsta mobiliseringsräntan hos Vietcombank är endast 4,7 %/år, tillämpad på löptider på 12 månader eller mer.

VietinBank sänkte även 1-månadersräntan till 1,9 %/år, 3-månaders- och 6-månadersräntan till 2,2 %/år respektive 3,2 %/år, samt 12-månadersräntan till 4,8 %/år. Den högsta inlåningsräntan hos VietinBank är för närvarande 5 %/år.

På vissa aktiebanker har mobiliseringsräntan, på grund av bristande produktion, också sjunkit till samma nivå som räntan hos banker i Big 4-gruppen. Om den faktiska mobiliseringsräntan för ett år sedan var uppe i 10–12 %/år, är mobiliseringsräntan nu på vissa platser bara hälften, till och med 1/3 av förra året, men minskningstakten i utlåningsräntan är inte i motsvarande grad.

Enligt en undersökning tillämpar banker i Big 4-gruppen (Agribank, Vietcombank, VietinBank och BIDV) räntor för lån för produktion och företag, konsumentlån och bostadsköp på mellan 5,3 och 8,5 % per år, beroende på löptid.

För gruppen av aktieägda kommersiella banker varierar räntorna på bostadslån mellan 5 och 10,5 %/år. Av dessa tillämpas räntan på 5–6 %/år endast under en kort förmånsperiod. Efter förmånsperioden sjunker den rörliga räntan till cirka 8–13 %/år.

Särskilt räntorna på gamla lån minskar mycket långsamt, vilket gör låntagarna utmattade på grund av ekonomiska svårigheter, minskad inkomst samtidigt som de måste bära höga räntor.

För att undanröja kreditflaskhalsar kommer en konferens under ledning av premiärministern med styrelseordförandena och generaldirektörerna för affärsbanker att hållas i mitten av denna månad.

För att förbereda sig inför konferensen har statsbanken just utfärdat ett dokument som instruerar affärsbanker att rapportera information, kreditdata, räntor och bedöma den nuvarande situationen och orsakerna till låg kredittillväxt inom varje bransch och område.

Kunder gör transaktioner på ACB Bank, Distrikt 1, Ho Chi Minh-staden

Bankerna är fortfarande tveksamma av... många anledningar

Pham Nhu Anh, VD för MB, sa att tillkännagivandet till enskilda kunder är lämpligt, men för företagskunder finns det många farhågor. Eftersom låneräntan för företagskunder också baseras på varje kunds säkerhet och affärsplan.

Herr Nguyen Hung, generaldirektör för TPBank, sa att mobiliseringsräntan hittills har varit transparent. Inom utlåningsverksamheten bestäms utlåningsräntan av många faktorer, från kundstorlek, kundservice, kundfördelar, riskkaraktär och huruvida det finns säkerhet eller inte. Det är orimligt att ange en generell ränta.

Därför kommer bankerna att tillkännage räntor men beroende på varje segment, produkt, typ av risk och på kort eller lång sikt. "Tillkännagivandet säkerställer transparens, och beroende på kunden kommer det att finnas lämpliga räntor", betonade Hung.

Banker har avsikter när de sätter höga räntor

Det har noterats att vissa banker nyligen har använt knep för att hålla utlåningsräntorna på höga nivåer. Till exempel har de höjt räntan på 13-månaderslån till 2–3 %/år högre än den allmänna nivån, men förordningen tillämpar endast denna ränta på insättningar från 200–500 miljarder VND.

I verkligheten är det väldigt få som sätter in en så stor summa pengar. Syftet med att banker höjer 13-månadersräntan mycket högre än den allmänna nivån är att det är den löptiden som används som grund för att lägga till marginalen, från vilken utlåningsräntan bestäms när förmånsperioden löper ut. Därför är höjningen av räntan för denna löptid i huvudsak för att bankerna ska förankra utlåningsräntan.

För att inte tala om att det har förekommit många fall av lån under förmånliga paket. Efter några år av att ha arrangerat förtidsbetalning av kapitalet, har banken bötfällts med mellan tiotals och hundratals miljoner kronor med anledningen... att banken tog tillbaka det förmånliga belopp som kunden hade fått. Detta är något som många kunder inte förutsåg.

TBC (enligt Tuoi Tre)

Källa: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html