De senaste uppdateringarna från affärsbankerna visar att inlåningsräntorna för många löptider fortsätter att öka. Denna trend har pågått de senaste månaderna, vilket har lett till många farhågor om huruvida utlåningsräntorna kommer att hålla i sig och om billigt kapital kommer att bli en bristvara.
Absorbera ledigt kassaflöde
Under de två första dagarna i augusti fortsatte ett antal banker att justera inlåningsräntorna för att attrahera lediga kassaflöden mot bakgrund av att andra investeringskanaler inte tydligt återhämtade sig.
Mer specifikt har Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) kraftigt höjt räntorna på insättningar online för många löptider. I synnerhet har 6-månadersräntan ökat kraftigt med 0,8 %/år, upp till 4,9 %/år. Även 7-11-månadersräntan ökade från 0,6-0,7 %/år till 4,9 %/år.
Räntorna på insättningar med löptider på 12 månader eller mer listade av Sacombank ökade med 0,5 %/år jämfört med tidigare, till 5,4 %/år för insättningar på 12–13 månader; 5,5–5,7 %/år för insättningar på 15–24 månader.
Dessutom ökade insättningar med löptider under 6 månader med 0,1–0,3 %/år jämfört med den tidigare ränteplanen, och fluktuerar för närvarande mellan 3,3 och 3,6 %/år.
Inte bara Sacombank, utan även Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) har höjt räntorna på korta insättningar online något med 0,2–0,3 %/år, vilket innebär att räntan för löptider från 1–5 månader kommer att öka till 3,55 %/år; och för löptider på 6 månader till 5,1 %/år.
Vietnams bank för jordbruk och landsbygdsutveckling ( Agribank ) har anslutit sig till spelet genom att höja räntorna på online-insättningar något. För närvarande listar Agribank insättningsräntor för insättningar under 6 månader på mellan 1,8 och 2,2 %/år, och för 6–9 månader på 3,2 %/år, en ökning med 0,2–0,3 %/år jämfört med tidigare.
Tidigare, i juli, justerade en rad banker sina inlåningsräntor, vanligtvis från 0,3–0,7 %/år, inklusive: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...
I en kommentar till denna fluktuation sa Dr. Nguyen Tri Hieu, en ekonomisk expert, att bankernas justering av inlåningsräntorna är ett lämpligt drag för att balansera lönsamheten för vissa andra investeringskanaler, såsom guld, utländsk valuta... för att locka till sig lediga pengar från folket.
Enligt den senaste statistiken från statsbanken ökade insättningar från invånare till kreditinstitut kraftigt till nästan 6,7 biljoner VND i slutet av mars, en ökning med 2,2 % jämfört med slutet av förra året.
Är billigt kapital en bristvara?
Den uppåtgående trenden för inlåningsräntorna började i slutet av mars och har blivit tydligare på senare tid.
Dr. Nguyen Tri Hieu kommenterade att inlåningsräntan kan komma att öka igen under andra halvåret i år, vilket leder till en ökning av utlåningsräntorna.
"Stigande räntor indikerar starkare ekonomisk aktivitet då individer och företag lånar mer. Kreditefterfrågan ökar, vilket tvingar banker att höja räntorna för att attrahera insättningar för att möta kundernas kapitalbehov", delade Hieu.
Å andra sidan sa experten att ökningen av inlåningsräntorna också kan bero på ökningen av osäkra fordringar. När lånekapitalet inte återvänder till systemet måste bankerna mobilisera nytt kapital för att betala för gamla insättningar som har förfallit. Att höja inlåningsräntorna för att attrahera nya kassaflöden kan vara en nödvändig åtgärd för att säkerställa likviditet, men det driver också upp lånekostnaderna eftersom bankerna behöver upprätthålla en vinstmarginal på 3–4 %.
Experter från KB Securities Vietnam (KBSV) delar samma uppfattning och förutspår att utlåningsräntorna har nått botten och sannolikt kommer att förbli oförändrade eller öka något i slutet av året. På liknande sätt tror Vietcombank Securities Company att inlåningsräntorna under tredje kvartalet kommer att öka med cirka 0,3–0,5 % och att det uppåtgående trycket kommer att fortsätta under fjärde kvartalet, med räntor som förväntas öka med 0,5–1 % för helåret.
Faktum är att banker fortfarande tillför ekonomin "billigt kapital" med en rad förmånliga kreditpaket.
Till exempel erbjuder Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) förmånliga lån till enskilda kunder för produktions- och affärsändamål med räntor från 3,9 %/år för kortfristiga lån och från 6,5 %/år för långfristiga lån för att komplettera rörelsekapital eller betala tillbaka skulder i förtid hos andra kreditinstitut.
Eller för kunder som lånar pengar för att köpa ett hus erbjuder VIB 30 000 miljarder VND i förmånliga lån med 3 paket med fast ränta på 6, 12 och 24 månader från 5,9 %/år. Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) erbjuder också förmånliga bostadslån med räntor från 4,99 %/år, men gäller endast under de första 3 månaderna...
Docent Dr. Dinh Trong Thinh, ekonomisk expert, sade att med statsbankens stabila penningpolitik, som uppmuntrar affärsbanker att optimera kostnaderna för att ge de mest fördelaktiga utlåningsräntorna till människor och företag, förväntas utlåningsräntorna fortsätta att minska eller åtminstone förbli stabila under den sista perioden av detta år.
Källa
Kommentar (0)