Bankerna ökar mobiliseringen av insättningar vid årets slut

Det har funnits 10 banker som har höjt inlåningsräntorna under de senaste 2 månaderna, ökningen är från 0,1–0,7 % beroende på löptid och bank. För en 12-månadersperiod varierar inlåningsräntorna från 4,6 %–5,95 %/år.

Under de senaste 2 månaderna, insättningsräntor på affärsbanker har börjat öka igen, vilket skapar stor press på utlåningsräntor. Särskilt i det sammanhanget att bankerna måste hålla utlåningsräntorna låga för att stödja ekonomisk tillväxt, under ledning av regeringen och premiärministern.

Fler än 10 banker har höjt inlåningsräntorna under de senaste två månaderna, och nivån på inlåningsräntorna skiljer sig ganska tydligt mellan bankerna. Med en ökning på 0,1–0,7 % beroende på löptid och beroende på varje bank. Mätt på 12-månaders löptider varierar inlåningsräntorna från 4,6 %–5,95 %/år. Det finns en ganska tydlig skillnad mellan små aktiebanker och stora banker. Särskilt med löptider på 13 månader eller mer har vissa banker höjt räntorna bortom 6 %/år, upp till 6,5 %/år för långfristiga insättningar, 24 eller 36 månader.

Det finns banker som erbjuder den högsta räntan på upp till 9,5 %/år, men de har sina egna kriterier, till exempel endast för stora insättningar, över 2 000 miljarder VND, vanligtvis för ekonomiska organisationer. insättningsräntor ökat, vilket många banker förklarar med att de behöver mobilisera kapital för att möta den ökande låneefterfrågan i slutet av året.

Bankens insättningsränta har justerats upp två gånger. För att locka insättare lägger de också till ränta när folk online-sparande på digital bankverksamhet.

"Vi har ett program för att lägga till 0,6 % för nya kunder som gör transaktioner med banken för första gången. Alla bankers gemensamma nämnare ökar och för att betjäna helheten måste kapitalbehovet för hela systemet och hela branschen också öka", delade Dang Quang Anh, chef för BVBank Hanoi-filialen.

Mer innovativt är att många banker har infört automatiska räntegenereringsprogram med lediga pengar kvar på användarnas betalkonton. Till exempel accepterar de på MSB Bank att betala ränta under mycket korta löptider, från 3 dagar.

Fru Nguyen Thi My Hanh – biträdande generaldirektör för MSB – sa: ”När kontosaldot är på en viss nivå hjälper det omedelbart kunderna att göra vinst på kontot och kan göra vinst med en löptid på 1 vecka, 2 veckor eller månadsvis, beroende på kundens kassaflöde. Detta hjälper till att optimera pengarna och den tid som kunderna lämnar pengar på banken.”

Enligt statistik från statsbanken fanns det cirka 14 miljoner miljarder VND i insättningar från invånare och ekonomiska organisationer i banksystemet i slutet av september förra året.

Bankerna strävar efter att hålla utlåningsräntorna låga

Långfristiga insättningar anses vara en enorm resurs om bankerna vet hur de ska utnyttja dem.

Med den ökande trenden med kontantlösa betalningar anses källan till kortfristiga insättningar (även känd som CASA) vara en enorm resurs om bankerna vet hur man utnyttjar den. Bankerna delar att deras mål är att betala ränta på kortfristiga insättningar, både för att optimera fördelarna för användarna, men ett lika viktigt mål är att de kan locka fler människor till banken och lämna sina pengar där.

Räntan för långfristiga insättningar är endast cirka 0,1 % - 0,5 %/år, vilket är mycket litet jämfört med tidsbegränsade insättningar. Ju mer CASA som attraheras, desto mer kan banken minska kostnaden för mobiliserat kapital.

Om man tittar på affärsresultaten för tredje kvartalet är CASA-kvoten hos många banker ganska hög, upp till nästan 37 %. Om bankerna kan mobilisera mer billigt insatskapital är detta också sättet för bankerna att hitta en lösning på problemet med hur man kan hålla utlåningsräntan låg, utan att höja inlåningsräntan.

Tran Van Luan, ställföreträdande generaldirektör för PGBank, sa: "Den höga mängden långfristiga insättningar bidrar till att minska kostnaderna för kapitalmobilisering, vilket minskar räntekostnaderna för kunderna och ökar bankens konkurrenskraft. Detta är också det mål vi strävar efter i framtiden för att kunna erbjuda produkter och tjänster, särskilt prissättningspolicyer för kunderna."

Banker har letat efter sätt att minska ingående kapitalkostnader och driftskostnader och erbjudit många förmånliga lånepaket för att möta kapitalbehovet vid årets slut.

Fru Nguyen Anh Van, biträdande generaldirektör för LPBank, sa: "Vi har ett kortfristigt förmånligt låneräntepaket värt 3 000 miljarder VND, med en lägsta ränta på 6 % eller mer, och vi har höjt gränsen för detta förmånliga paket till 6 000 miljarder VND. För enskilda kunder tillhandahåller vi lån för konsumtionsändamål och lån för att återställa produktion och företag med en låneränta på endast 6,5 %".

Under trycket från stigande inlåningsräntor och interbankräntor är det osannolikt att utlåningsräntorna kommer att sjunka ytterligare, men de kommer inte att öka.

Enligt analytiker är det osannolikt att utlåningsräntan kommer att sjunka ytterligare under trycket från stigande inlånings- och interbankräntor, men den kommer åtminstone inte att öka. Eftersom bankerna kommer att behöva erbjuda konkurrenskraftiga utlåningsräntor för att behålla bra låntagare.

”Om vi ​​tittar på utvecklingen av inlåningsräntorna har de börjat öka igen med cirka 59 procentenheter jämfört med april, så det finns inte mycket utrymme för en minskning. Men med trycket att främja ekonomisk tillväxt bedömer vi att utlåningsräntorna fortfarande kommer att ligga kvar på en låg nivå”, säger Hoang Thi Minh Huyen, senior makroekonomisk expert på Bao Viet Securities Joint Stock Company.

En rapport från statsbanken visar att den genomsnittliga utlåningsräntan för inhemska affärsbanker för nya och gamla lån med utestående skuld fluktuerar mellan 6,7 och 9,1 % per år, en minskning med cirka 1 % jämfört med början av året.

Med regeringens direktiv att tillhandahålla kapital för att stödja ekonomisk tillväxt måste bankerna också hålla utlåningsräntorna på lämpliga nivåer, vilket balanserar insatskällor och företagens motståndskraft. För det är först när företagen är tillräckligt starka för att återhämta sig som de kommer att ha kapital för att betala räntor på banklån. I slutet av november utfärdade statsbanken också ett dokument som uppmanade affärsbankerna att upprätthålla en stabil och rimlig inlåningsräntenivå, i överensstämmelse med förmågan att balansera kapitalet, förmågan att expandera en sund kreditvärdighet och förmågan att hantera risker, vilket bidrar till att stabilisera penningmarknaden och räntorna.

Källa: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html