Vad förväntar sig unga människor av digitala banker idag?

I unga människors ögon är bankverksamhet inte längre en plats att "skicka pengar säkert" utan måste vara en digital upplevelse – bekväm, personlig, lämplig och till och med underhållande. För att nå den digitala generationen behöver banker inte bara digitalisera, utan också verkligen förstå dem. När erfarenhet blir en kärnstrategi

Under senare år har banksystemet i Vietnam gjort ett starkt skifte mot digitala kanaler. Enligt data från statsbanken har många kreditinstitut registrerat en transaktionsgrad via digitala kanaler som överstiger 90 %. Vid slutet av första kvartalet 2025 hade hela branschen genomfört mer än 5,2 miljarder transaktioner med ett totalt värde som överstiger 80 miljoner VND, en ökning med 44,43 % i kvantitet och 24,34 % i värde jämfört med samma period 2024. Samtidigt har andelen vuxna som äger bankkonton också nått mer än 87 %, vilket visar den starka populariteten för finansiella tjänster.

De flesta affärsbanker i Vietnam har utvecklat digitala applikationer med en rad funktioner som går utöver grundläggande transaktioner. Det är värt att notera att den unga kundgruppen (18–35 år) – den "kontantlösa" generationen – håller på att bli den främsta drivkraften för digital transformation. De överför inte bara pengar och gör betalningar, utan använder även digital bankverksamhet för att hantera ekonomi, investera och konsumera, vilket tvingar banker att anpassa sig snabbare och personifiera starkare än någonsin.

Andelen transaktioner via digitala kanaler har nu överstigit 90 %.

Quang Anh (född 1995, Hanoi ) sa att han prioriterar bankapplikationer som har snabba transaktionshastigheter, är enkla med bara några få operationer, möjliggör snabb inloggning/betalning med Face ID, fingeravtryck eller Smart OTP – både säkert och bekvämt. ”Att skydda personuppgifter är högsta prioritet, men jag hoppas också att appen inte kräver upprepad verifiering med onödiga operationer”, sa Quang Anh.

Samtidigt, för Ngoc Quynh (född 1999, Ho Chi Minh City), måste den ideala digitala bankapplikationen vara som en "superapplikation för finansiell konsument" med en stark personlig touch. Hon prioriterar appar som möjliggör anpassning av gränssnittet efter preferenser, föreslår tjänster baserade på vanor, klassificerar automatiskt utgifter och varnar för överskridande av gränser.

Enligt experter är digitalisering numera bara en nödvändig förutsättning. När de flesta banker redan har appar, eKYC och grundläggande transaktionsfunktioner suddas skillnaderna ut alltmer. Utmaningen ligger i upplevelsen – där användarna kräver mer än en traditionell digital bank. Applikationen måste vara smidig, intuitiv, koncis, logisk och framför allt beröra den unga generationens behov och psykologi.

”De är villiga att byta bank om appen inte är användarvänlig eller inte har bra incitament eftersom e-plånböcker konkurrerar hårt. Detta är den främsta drivkraften bakom digital transformation, med höga förväntningar på bekvämlighet, hastighet, mångsidighet och personalisering. I upplevelseekonomin kommer den som inte passar deras smak att förlora kunder”, betonade experterna.

Hur går det med bankapp-"kriget"?

Inför denna situation har många banker snabbt investerat kraftigt i AI-teknik för att anpassa gränssnittet och tjänsterna, vilket ger användarna känslan av att de får råd av en personlig "ekonomisk assistent" om utgifter, sparande eller investeringar.

Till exempel har DBS Bank – den singaporianska finansjätten – förvandlat DBS digibank-applikation till ett smart ekosystem som hjälper användare att automatiskt betala, spara och investera. I Europa utmärker sig N26 – den första licensierade digitala banken – med ett minimalistiskt gränssnitt, automatisk utgiftsklassificering och en "målplånbok" för att stödja personlig ekonomihantering. Alla drivs helt i en digital miljö, utan fysiska filialer, och har blivit en viktig faktor i utvecklingsstrategin för modern global bankverksamhet.

I Vietnam uppskattas det att det år 2025 kommer att finnas fler än 30 digitala bankapplikationer i drift, såsom Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile... vilket skapar en hårt konkurrensutsatt marknad med olika valmöjligheter för konsumenterna. Även om det inte kan jämföras med omfattande digitala finansiella ekosystem som DBS digibank eller N26, visar dessa framsteg att inhemska banker gradvis närmar sig de rätta upplevelseförväntningarna hos moderna användare – där tekniken inte bara hanterar transaktioner utan också följer kundernas alla personliga ekonomiska beteenden.

Vissa mobilappar i Vietnam har initialt gått utanför sin "säkra zon" genom att integrera onlinespel.

I den alltmer dynamiska digitala transformationsbilden på senare tid har SHB inte varit ute ur spel. Med en stark ompositioneringsstrategi under senare år investerar banken gradvis systematiskt i teknisk infrastruktur, användarupplevelse och digitala finansiella ekosystem. Det förväntas att SHB i juni 2025 officiellt kommer att lansera en ny generation digital bankapplikation, som integrerar modern teknik, användarvänligt gränssnitt och djupgående personaliseringsmöjligheter, med sikte på unga användares behov av smart och flexibel ekonomihantering.

SHB:s digitala bankapplikation visar deras ambition att omdefiniera den digitala upplevelsen för den moderna generationen av användare. Gränssnittet är utformat för att vara minimalistiskt, intuitivt och fullt av ungdomlig teknik, och integrerar avancerade funktioner som biometri, Smart OTP och QR-betalningsekosystem på mer än 200 000 platser över hela landet. Allt är paketerat i en enda plattform, vilket möter unga användares behov av multitasking, flexibilitet och alltmer personalisering.

SHB förbättrar ständigt säkerhetsstandarderna med moderna autentiseringslager, vilket hjälper användarna att känna sig helt säkra när de gör finansiella transaktioner när som helst och var som helst. Banken gör framsteg med att bygga ett omfattande digitalt ekosystem för enskilda kunder. Med kunder och marknaden i centrum digitaliserar SHB starkt, bidrar till landets digitala transformation och följer kundernas, människornas och samhällets digitala livsstil.

Vid det senaste evenemanget om digital transformation av bankbranschen betonade premiärminister Pham Minh Chinh att den digitala transformationen av bankbranschen måste följa riktlinjerna noggrant, vidta drastiska åtgärder, förbättra effektiviteten, ta tillvara möjligheter, ta ledningen inom teknik, främja utveckling, vara pionjärer inom teknik och leda innovation. Branschen behöver bygga mångsidiga produkter och professionella tjänster, säkerställa säkerhet och sekretess, i människors intressen och företagens utveckling, samtidigt som publicitet, transparens och förebygga korruption, slöseri och negativitet säkerställs.

Målet med digital transformation är att accelerera, bryta igenom och nå mållinjen tidigare än väntat, med fokus på fem pelare: Fullända institutioner; utveckla digital infrastruktur; digital transformation för människor och företag – särskilt i avlägsna områden, gränsområden, öområden och utsatta grupper; utveckla mänskliga resurser för digital transformation och säkerställa säkerhet och trygghet i den digitala transformationen.

Duong Chung (Enligt thoibaotaichinhvietnam.vn)

Källa: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay