Öppna API:er och AI-teknik – formar framtidens banktjänster.

För närvarande genomgår bankbranschen en betydande omvandling tack vare öppna API:er (Open Application Programming Interfaces) och AI-teknik (Artificial Intelligence). Detta är inte bara en teknologisk trend, utan också en nyckel till att bankbranschen ska kunna gå in i Open Banking-eran, och därigenom förbättra kundupplevelsen, optimera den interna verksamheten och säkerställa hållbar utveckling i framtiden.

Öppna API:er kan beskrivas som en tekniklösning som hjälper banker att säkert och diskret dela data och tjänster med tredje part, från fintech-företag till företag. Detta möjliggör integration av flera tjänster på en enda plattform, vilket skapar transparens och bekvämlighet i att tillhandahålla banktjänster till kunder, från betalningar och lån till investeringar, försäkringsprodukter och privatekonomi.

Genom API:er kan banker enkelt samarbeta och ansluta till olika tredjepartstjänster som fintech-företag, applikationsutvecklare och andra plattformar, vilket ger kunderna personliga finansiella lösningar som smarta betalningar, snabba lån, online-utgiftshantering och sparande samtidigt som de säkerställer efterlevnad av internationella säkerhetsstandarder. Detta främjar utvecklingen av ett öppet, intelligent finansiellt ekosystem som betjänar en mängd olika kunder bekvämt och snabbt.

Till exempel kan Orient Commercial Bank (OCB ), en av de ledande bankerna inom implementeringen av Open Banking-modellen, skryta med en solid grund med över 200 öppna API:er, en kraftfull bearbetningskapacitet med i genomsnitt över 6 miljoner transaktioner per månad och ett brett utbud av tjänster, från grundläggande till specialiserade verksamheter, redo för integration. För att möta de olika behoven hos partners inom olika branscher och segment kan alla företag som behöver hantera intern ekonomi eller tillhandahålla finansiella tjänster till kunder ansluta till OCB via deras Open API-plattform.

I praktiken på OCB har Open Banking hjälpt företag att minska manuella operationer vid betalningar och fakturaavstämning med 100 %, förkorta transaktionsbehandlingstiden från 15 minuter till 1–2 sekunder och minska tiden för kundfordringsavstämning med 80 %.

Dessa imponerande siffror är tydliga bevis på att tillämpningen av öppna API:er inte bara förbättrar prestanda, flexibilitet och hastighet hos banktjänster utan också optimerar kostnader, förbättrar den operativa effektiviteten och bidrar till att förbättra organisationers och företags konkurrenskraft i den nuvarande digitala transformationskontexten.

Med över 200 öppna API:er är OCB redo att möta de olika behoven hos partners från olika branscher och segment.

Samtidigt anses artificiell intelligens (AI) vara en "gyllene" teknologi för varje bank och håller för närvarande på att bli en kraftfull assistent som omvandlar traditionella modeller och verksamhetsmetoder till smarta digitala banker. AI hjälper inte bara banker att analysera kunddata för att skapa personliga marknadsföringsstrategier, utan bidrar också till att förbättra servicekvaliteten genom intelligenta chattrobotar, automatiserad finansiell rådgivning och bedrägeriupptäckt. Genom att tillämpa AI på finansiella tjänster kan banker minimera fel, öka noggrannheten och förbättra kundnöjdheten.

Enligt en rapport från McKinsey kommer AI att hjälpa banker att minska driftskostnaderna med 20 %, öka intäkterna från personliga tjänster med 30 % och banker som tillämpar RPA i kundservice se kundnöjdheten öka med upp till 20 %.

För närvarande tillämpar OCB en rad AI-tekniker i sin verksamhet, såsom maskininlärning för bedrägeriupptäckt och möjligheten att upptäcka ovanliga transaktioner på 0,1 sekunder. Detta möjliggör ett nästan omedelbart förebyggande av bedrägliga transaktioner, vilket minimerar ekonomiska förluster och förbättrar kundsäkerheten. Samtidigt använder OCB teknik för naturlig språkbehandling (NLP) – ett kraftfullt verktyg som hjälper banken att bearbeta och analysera stora mängder ostrukturerad data från källor som sociala medier, kundrecensioner och nyhetsartiklar.

Genom NLP kan banker få värdefulla insikter i kundernas psykologi, marknadstrender och potentiella risker. NLP kan också användas för att automatisera vissa banktjänster, såsom kundtjänstchattrobotar, virtuell support dygnet runt som hanterar 80 % av grundläggande kundförfrågningar och system för bedrägeridetektering.

I synnerhet är OCB en av de banker som investerar kraftigt i stordataanalysteknik för att optimera processer, minimera risker och förbättra kundservicen; och robotprocessautomatiseringsteknik (RPA) för att behandla låneansökningar och KYC fem gånger snabbare.

”Genom att kombinera öppna API-lösningar och AI-teknik skapas en flexibel, modern bankmiljö som enkelt anpassar sig till kundernas förändrade behov. Dagens kunder kräver smarta, användarvänliga och personliga finansiella tjänster, och dessa tekniker kommer att hjälpa banker att möta dessa behov snabbt och effektivt”, säger en representant för OCB.

Enligt uppgift hade antalet kunder som anslöt till Open API hos OCB ökat med 150 % jämfört med 2023 i slutet av 2024, och banken siktar också på en tillväxt på 200 % i antalet företagskunder som använder och tillämpar Open banking-modellen år 2025.

Dessutom bygger OCB för närvarande ett forsknings- och utvecklingscenter för att vidareutveckla Open Banking-produkter, med hjälp av avancerad teknik och algoritmer för att analysera data från Big Data. Detta hjälper banken att bättre förstå kundernas beteende, preferenser och behov, och därigenom bygga och anpassa personliga produkter och tjänster .

Källa: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html