Öppna API- och AI-teknik – formar framtidens banktjänster

Öppet API kan beskrivas som en tekniklösning som hjälper banker att dela data och tjänster säkert och kontrollerat med tredje part, från fintech till företag. Tack vare detta skapas transparens och bekvämlighet i att tillhandahålla banktjänster till kunder, från betalningar, lån, investeringar till försäkringar och personliga finansiella produkter, genom att integrera flera tjänster på en enda plattform.

Genom API kan banker enkelt samarbeta och få kontakt med många tredjepartstjänster som fintech-företag, applikationsutvecklare och andra plattformar, vilket ger kunderna personliga finansiella lösningar som smarta betalningar, snabba lån, utgiftshantering och online-sparande samtidigt som man säkerställer att internationella säkerhetsstandarder följs. Utifrån detta kan man utveckla ett öppet, smart finansiellt ekosystem som betjänar en mängd olika kunder på det bekvämaste och snabbaste sättet.

Till exempel, på Orient Commercial Bank (OCB ), en av de "ledande" bankerna i processen att implementera Open Banking-modellen, med en solid grund av mer än 200 öppna API:er, stark bearbetningsprestanda på i genomsnitt mer än 6 miljoner transaktioner/månad, motsvarande många olika tjänster från grundläggande till specialiserade verksamheter redo att integreras, och som möter de olika behoven hos partners från många branscher och segment, kan alla företag som behöver hantera intern ekonomi eller tillhandahålla finansiella tjänster till kunder ansluta till OCB via Open API-plattformen.

I praktiken på OCB har Open Banking hjälpt företag att minska 100 % av de manuella operationerna vid betalningar och fakturaavstämning, förkorta transaktionsbehandlingstiden från 15 minuter till 1–2 sekunder och minska 80 % av tiden för skuldavstämning.

Dessa imponerande siffror är ett tydligt exempel på att tillämpningen av Open API inte bara förbättrar prestanda, flexibilitet och hastighet hos banktjänster utan också optimerar kostnader, förbättrar den operativa effektiviteten och bidrar till att öka konkurrenskraften för organisationer och företag i den nuvarande digitala transformationen.

Öppna API- och AI-teknik – formar framtidens banktjänster foto 1

OCB, med fler än 200 öppna API:er, är redo att möta de olika behoven hos partners från många olika branscher och segment.

Samtidigt anses AI också vara varje banks "gyllene" teknologi och håller för närvarande på att bli en kraftfull assistent som omvandlar traditionella modeller och verksamhetsmetoder till smarta digitala banker. Det hjälper inte bara banker att analysera kunddata för att skapa personliga marknadsföringsstrategier, utan AI-tekniken bidrar också till att förbättra servicekvaliteten genom smarta chatbotar, automatiserad finansiell rådgivning och bedrägeriupptäckt. Genom att tillämpa AI på finansiella tjänster kan banker minimera fel, öka noggrannheten och förbättra kundnöjdheten.

Enligt en rapport från McKinsey kommer AI att hjälpa banker att minska driftskostnaderna med 20 %, öka intäkterna från personliga tjänster med 30 %, och banker som tillämpar RPA i kundtjänst registrerar en ökning av kundnöjdheten på upp till 20 %.

För närvarande har OCB tillämpat en rad AI-tekniker i sin verksamhet, såsom identifiering av bedrägerier genom maskininlärning, vilket upptäcker ovanliga transaktioner på 0,1 sekunder. Därifrån är det möjligt att förhindra bedrägliga transaktioner nästan omedelbart, minimera ekonomiska förluster och förbättra kundsäkerheten. Parallellt använder OCB teknik för naturlig språkbehandling (NLP) – detta är ett kraftfullt verktyg för att stödja banker i att bearbeta och analysera stora mängder ostrukturerad data från källor som sociala medier, kundrecensioner och artiklar.

Genom NLP kan banker få värdefulla insikter i kundsentiment, marknadstrender och potentiella risker. NLP kan också användas för att automatisera ett antal banktjänster, såsom kundtjänstchattrobotar, virtuell support dygnet runt som hanterar 80 % av grundläggande kundförfrågningar och system för bedrägeridetektering.

I synnerhet är OCB en av de banker som investerar kraftigt i teknik för stordataanalys för att hjälpa banker att optimera processer, minimera risker och förbättra kundservicen; Robot Process Automation (RPA)-teknik behandlar låneansökningar och KYC 5 gånger snabbare.

”Kombinationen av öppna API-lösningar och AI-teknik skapar en flexibel, modern bankmiljö som enkelt anpassar sig till förändrade kundbehov eftersom dagens kunder kräver smarta, lättanvända och personliga finansiella tjänster och dessa tekniker kommer att hjälpa banker att möta dessa behov snabbt och effektivt”, sade en representant för OCB:s ledning.

Det är känt att antalet kunder som ansluter till Open API hos OCB kommer att öka med 150 % jämfört med 2023 i slutet av 2024, och banken siktar också på att öka antalet företagskunder som använder och tillämpar Open banking-modellen med 200 % år 2025.

Dessutom bygger OCB ett forskningscenter och utvecklar fler Open Banking-produkter, med hjälp av avancerad teknik och algoritmer för att analysera data från Big Data. Detta hjälper banken att bättre förstå kundernas beteende, preferenser och behov, och därigenom bygga och anpassa personliga produkter och tjänster .

Källa: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html