Techcombank och den 30 år långa resan av transformation för att skapa ett arv

[annons_1]

Kraftfull transformationsresa

Om man går tillbaka i historien började Techcombank , en privat aktiebank som grundades i september 1993, få uppmärksamhet i slutet av 2000-talet med nya utvecklingar. År 2008 blev Ho Hung Anh bankens femte styrelseordförande, och från och med nu genomförde Techcombank en imponerande transformationsfärdplan.

År 2009 blev Techcombank pionjärbanken i Vietnam som investerade en stor budget för att bjuda in McKinsey – världens ledande strategikonsultgrupp – för att bidra till att bygga en professionell och effektiv affärsstrategi och företagskultur enligt internationella standarder.

År 2018 satte Techcombank ett nytt avtryck i det vietnamesiska banksystemet när de framgångsrikt sålde 164,1 miljoner aktier till utländska investerare till ett pris av 128 000 VND/aktie, vilket gav en total inkomst på cirka 922 miljoner USD. Enligt Ernst & Young ansågs Techcombanks börsintroduktion vara en av de tre största börsintroduktionerna i Sydostasien vid den tiden.

Denna börsintroduktion lockade deltagande från fler än 150 investeringsfonder världen över. Av dessa investerade två oberoende institutionella investerare, förvaltade av Warburg Pincus – världens ledande förvaltningsföretag för private equity-fonder specialiserat på investeringar i företag med långsiktig tillväxtpotential – mer än 370 miljoner USD, motsvarande cirka 8 400 miljarder VND, i Techcombank.

En representant för Warburg Pincus förklarade denna enorma investering för Techcombank vid den tidpunkten och sa: ”Techcombank har de bästa förutsättningarna med sin ledande position inom detaljhandelssektorn ... och kommer att fortsätta att befästa sin ledande position i Vietnam för att bli en av de ledande bankerna i Sydostasien.” Samtidigt skickade Warburg Pincus även personal till styrelsen. Sedan mars 2019 har Saurabh Narayan Agarwal - VD för Warburg Pincus LLC, varit medlem i Techcombanks styrelse.

10 år utan utdelning för att fokusera på fundamentala investeringar

Hittills ligger Techcombank i toppen av rankingen av digital transformationsbanker. Partnerskap i världsklass har hjälpt Techcombank att förvärva överlägsen teknologi, högkvalitativa mänskliga resurser och bygga ett högt specialiserat team inom systemet. Banken fokuserar på att investera i marknadsundersökningar och kundförståelse för att bygga lösningar – lösningspaket för varje segment och varje kundgrupp.

I mitten av 2016 gjorde Techcombank intryck när de tillkännagav sin policy med noll avgifter – kostnadsfritt för alla elektroniska pengaöverföringar online. Ur ett marknadsperspektiv uppstod många frågor: "Hur länge kan Techcombank överleva?", eftersom intäkter från avgifter för pengaöverföringar vid den tiden ansågs vara bankernas "guldgås".

Techcombank har dock varit fast besluten att lyckas och ge kunderna stora fördelar. Antalet Techcombank eBanking-transaktioner ökade från 9,0 miljoner år 2016 till 22,2 miljoner i slutet av 2017. År 2023, enbart under andra kvartalet, ökade antalet individuella kunders transaktioner via elektroniska bankkanaler till 499,7 miljoner, medan det totala transaktionsvärdet nådde 2,3 miljoner miljarder VND.

Det framgår att Zero Fee och nu den molnbaserade policy som Techcombank implementerar har bidragit till att främja en större förändringsprocess: att omvandla hur bankbranschen fungerar. Efter investeringen på 300 miljoner USD i tekniksystemet från 2016-2020 (exklusive personalkostnader) fortsätter Techcombank för närvarande att investera mer än 500 miljoner USD i den 5-åriga strategin 2021-2025 för att vara pionjärer inom stora projekt inom digital transformation och bygga ny konkurrenskraftig kapacitet.

Enligt bankens styrelse har den 10-åriga policyn att inte betala kontantutdelning, som implementerats sedan 2013, hjälpt banken att bygga upp en solid finansiell grund för att investera i teknikinfrastruktur, tillgodose kapitalkundernas intressen och komplettera resurser för långsiktiga investeringsplaner. Tack vare detta har Techcombank hittills behållit den ledande positionen när det gäller investeringar i teknikinfrastruktur, även med en investeringsnivå som är lika med eller högre än de flesta andra banker i Sydostasien.

En annan anledning är att bankens styrelse ska säkerställa en tillväxttakt på cirka 10–20 %. Enligt Basel 2-standarderna måste en bank för att kunna investera i ytterligare skuld ha en hög nivå av eget kapital, vilket anses vara en buffert mot risker och hjälper banken att bygga upp sitt rykte på marknaden, öka sin förmåga att mobilisera kapital och utöka krediter samt diversifiera sin låneportfölj. I slutet av 2022 rankades Techcombank som nummer två i hela systemet vad gäller eget kapital, med 113 424 miljarder VND. Utöver det är Techcombank en bank som har upprätthållit en kapitaltäckningsgrad (CAR) på över 15 % under många år i rad.

Vid Techcombanks aktieägarstämma 2023 avslöjade styrelseordförande Ho Hung Anh att "detta kan vara sista året som Techcombank inte betalar utdelning".

”Jag minns att jag på aktieägarstämman 2013 sa att banken inte skulle betala ut kontantutdelning under de kommande 10 åren. I år är det tionde året, och jag tror att det här blir det sista året som Techcombank inte betalar ut kontantutdelning. Allt kan hända, men banken kommer alltid att säkerställa aktieägarnas rättigheter, samtidigt som den säkerställer bankens verksamhet”, sa Techcombanks ordförande.

Resan av kulturarvsskapande

Tack vare det orubbliga genomförandet av strategin ”Kundcentrerad” kunde Techcombank under de första sex månaderna av 2023 inleda ett totalt antal kunder på 12,2 miljoner, varav cirka 1,4 miljoner nya kunder attraherades, varav 45,3 % anslöt sig via digitala kanaler och 43,8 % via partners i ekosystemet. Enastående upplevelser och förtroende från kunderna har bidragit till att det viktiga indexet för bankens löpande kontosaldo (CASA) har återigen vuxit och nått nästan 35 % i slutet av andra kvartalet 2023.

År 2023 var Techcombank också den enda representanten för privatbanker som fanns med bland de 163 mest värdefulla bankvarumärkena globalt av Brand Finance. Techcombank är också det "mest värdefulla privatbankvarumärket", topp 8 "mest värdefulla varumärken i Vietnam" och topp 18 "mest värdefulla bankvarumärken i Sydostasien". Enligt Brand Finance var Techcombank det snabbast växande bankvarumärket i Vietnam år 2023, med en varumärkestillväxt på 47 %, upp till 1,4 miljarder USD.

Vid den senaste bolagsstämman sa Techcombanks ordförande Ho Hung Anh: "Jag tror alltid att Techcombanks framtida värde kommer att vara 5 till 10 gånger högre än det nuvarande."

Nyligen har Techcombank samarbetat med Hanoi och Ho Chi Minh-staden för att skapa ett ledande maratonlopp med budskapet "Spring för ett överlägset Vietnam". Bara under 2022 bidrog Techcombank med nästan 80 miljarder VND (cirka 3,4 miljoner USD) till samhällsaktiviteter, inklusive stöd till missgynnade etniska minoritetsgrupper, sponsring av studieavgifter för studenter etc. "Techcombank kommer att samarbeta med samhället och landet för att skapa ett meningsfullt arv för kommande generationer", berättade Thai Minh Diem Tu, marknadschef.

Doan Phong

[annons_2]
Källa