Statsinspektionen pekade ut "knep" för att kringgå regler för att investera kapital i en kund och ett projekt hos Sacombank.

[annons_1]

ANTD.VN - Sacombank lånade ut till många oberoende kunder men i verkligheten investerade de kapital i ett företag och ett projekt.

Statsinspektionen har just tillkännagivit slutsatsen om genomförandet av projektet för att omstrukturera och hantera osäkra fordringar i banker under perioden 2013–2017.

Särskilt när det gäller hanteringen av kreditinstituts osäkra fordringar enligt projekt 834 påpekade Statens inspektion en rad överträdelser av banker vid beviljande av kredit till kunder.

Följaktligen visade resultaten av granskningen av situationen med osäkra fordringar enligt rapporter från kreditinstitut och kontrollen av kvaliteten på vissa kreditbeviljandefiler hos fem affärsbanker, nämligen Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) och Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), att bankerna hade många överträdelser i kreditbeviljningsprocessen.

Det är värt att notera att krediten är koncentrerad till en kund och ett projekt men "undviks" genom utlåning till oberoende kunder för att undvika att bryta mot bestämmelserna i kreditinstitutslagen.

De former som används av dessa banker är: Utlåning för att bidra med kapital enligt investeringssamarbetsavtal som tecknats med projektinvesterare, vilket i huvudsak utbetalar kapital till investerare för att genomföra projektet;

Utlåning för att bidra med kapital till ett dotterbolag, återköp av kapitaltillskott från aktieägare i det projektägande bolaget som tillhör projektet, men i huvudsak lån av kapital för att etablera ett företag för att återköpa en del av projektet genom återköp av kapitaltillskott från projektföretaget;

Banker lånar också ut kapital för att ta emot överföringar och investera i samma projekt, men låntagaren genomför inte projektet direkt utan lånar kapital för att överföra till investeraren genom att underteckna ett principkontrakt om överföring av underavdelningar i projektet.

Inspektionen visade att kreditbeviljandet hade brister och överträdelser i bedömningen av lånevillkor och utbetalningar när projektet saknade fullständiga juridiska dokument, att de finansiella rapporteringsuppgifterna var felaktiga, att användningen av faktiskt investerat kapital i projektet inte kunde kontrolleras, att projektet var långsamt att genomföra och att det fanns potentiella risker.

Enligt rapporten från statsbanken (SBV) hade 17 av ovanstående kunder per den 10 oktober 2021 gjort full betalning, 1 kund har överfört skulder utanför balansräkningen och 1 kund har utestående skulder.

Enligt Techcombanks svar den 11 juli 2023 har alla kreditfaciliteter som nämns i officiell rapport nr 509/QD-TTCP daterad 15 juni 2018 från regeringsinspektionen hittills ingen utestående skuld hos Techcombank.

Banken har kontinuerligt granskat, övervakat och noggrant följt upp kreditfaciliteter för att säkerställa att inga risker uppstår hos Techcombank och att den följer behöriga myndigheters föreskrifter.

Alla gransknings- och värderingsresultat rapporteras till statsbanken och behöriga myndigheter.

Sacombank lånar ut mer än 48,5 % av deras eget kapital till 9 företag för att investera i samma projekt.

Vid en kontroll av kredithistoriken för 16 kunder per den 31 augusti 2018 uppgick den utestående skulden till 15 218 miljarder VND, vilket motsvarar 6,2 % av Sacombanks totala utestående skuld. Statsinspektionen upptäckte också många brister och överträdelser i bedömningen av lånevillkoren; skuldklassificeringen utfördes inte i enlighet med reglerna...

Sacombank lånar ut nästan hälften av sitt eget kapital till 9 kunder

Det är värt att notera att Sacombank har lånat ut till nio företag med utestående lån motsvarande 48,52 % av bankens eget kapital, upp till 9 262 miljarder VND.

Dessa företag inkluderar Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Trading and Service Investment Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company och Hiep An Joint Stock Company.

Ovanstående företag lånade kapital, mottog sedan överföringar och investerade i samma projekt – stadsprojektet Saigon Binh An.

Enligt inspektionsmeddelandet har dessa 9 företag inga närstående relationer enligt bestämmelserna i lagen om kreditinstitut, genomför inte projektet direkt, utan lånar kapital för att överföra till en tredje part genom att underteckna ett principavtal om överföring av delområden i projektet.

Samtidigt bedömer banken endast låntagarens finansiella kapacitet istället för den projektgenomförande enheten. Detta leder till potentiella risker för banken eftersom projektet vid tidpunkten för inspektionen står inför svårigheter inom fastighetsrätten, ökande räntekostnader, vilket påverkar Sacombanks kreditkvalitet och affärsresultat.

Inte bara det, låneuppgifterna för de 9 ovannämnda kunderna hade många brister och överträdelser, såsom: Vissa kunder lämnade uppgifter till Sacombank som skilde sig från de uppgifter som lämnades till skattemyndigheterna.

Sacombank har inte heller strikt kontrollerat det faktum att ett antal kunder lånade kapital från denna bank och en annan bank för att betala ut kapital för kontraktet att överföra delområden i SDI Companys stadsprojekt Saigon Binh An.

Efterkontrollen har ännu inte helt dokumenterat och utvärderat projektets affärsresultat och juridiska svårigheter; risker och brister i att fastställa lagligheten hos den säkerhet som används som säkerhet för lånen till de 9 ovannämnda kunderna, medan projektet inte har fullständiga juridiska dokument om äganderätt...

VietABank: Utlåning när projektet inte uppfyller villkoren för kapitalmobilisering

Vid inspektion av 14 kreditansökningar med en total utestående skuld per den 31 augusti 2018 på 6 510 miljarder VND, vilket motsvarar 17,28 % av VietABanks totala utestående lån, fann regeringsinspektionen överträdelser liknande dem som ovanstående banker begått, såsom: värdering och godkännande av lån när projektet inte hade tillräckliga juridiska dokument, investeraren inte var kvalificerad att genomföra projektet;

Felaktig bedömning och fastställande av intäkter och kostnader för genomförande av investeringsprojekt; Skuldklassificering inte i enlighet med föreskrifter (skulden hos Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company, måste enligt föreskrifter överföras till grupp 4 och 5 men hålls fortfarande i grupp 1 av banken).

Dessutom lånade banken ut kapital till 10 företag med en utestående skuld på 4 860 miljarder VND, enligt investeringssamarbetsavtal som undertecknats med projektinvesterare. Utbetalningen syftar dock till att betala ut kapital till investerare för att genomföra projektet, eftersom projekten inte har tillräckliga juridiska dokument och inte är berättigade att mobilisera kapital; investeringssamarbetsavtalen är inte juridiskt giltiga enligt bestämmelserna...

NCB: Ingen avsättning för skulder sålda till VAMC ännu

På NCB inspekterade regeringsinspektionen 6 kreditfiler, inklusive 4 filer med utestående skulder per den 31 augusti 2018 på nästan 1 700 miljarder VND (vilket motsvarar 4,94 % av bankens totala utestående skuld) och 2 kreditfiler som hade sålt skulder till VAMC med ett totalt utestående kapitalbelopp vid tidpunkten för skuldförsäljningen på mer än 687 miljarder VND.

Resultaten visar att NCB har bedömt och godkänt lån för vissa företag när kunderna inte uppfyllde lånevillkoren.

Denna bank lånar även ut när säkerheten inte har registrerats för säkrade transaktioner, inte har omvärderats regelbundet, säkerheten är aktier men det saknas grund för värdering...

BacABank: Lånar ut till många TH-familjeföretag när de inte uppfyller villkoren

En kontroll av kredithistoriken för 11 kunder, vilka motsvarar 11 % av BacABanks totala utestående skuld, visar att banken har lånat ut till en rad "TH-familjeföretag" men inte har uppfyllt villkoren för projektets genomförbarhet och effektivitet när lånen godkändes (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).

Dessutom lånar banken även ut till kunder som omfattas av lånerestriktioner enligt BacABanks regelverk (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Gällande säkerheter godkände denna bank osäkrade lån för ett antal lån medan kundernas ekonomiska situation var svår och deras affärsresultat var förlustbringande (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

Dessutom har de säkrade tillgångarna för ovanstående företag inte registrerats för säkrade transaktioner enligt föreskrift; de säkrade tillgångarna är inkassorättigheter men den ekonomiska situationen för den som har betalningsskyldighet är svår, affärsresultaten är förluster...

Under låneprocessen fanns det perioder då kunderna var sena med att betala sina skulder, men BacABank ändrade inte skuldgruppen.

[annons_2]
Källänk