Statens bankinspektion påpekar en rad överträdelser hos PGBank

PGBank, tidigare känt som Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank, grundades under operativ licens nr 0045-NH/GP daterad 13 november 1993 med ett initialt stiftelseskapital på 700 miljoner VND. År 2007 bytte Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank namn till Petrolimex Petroleum Joint Stock Commercial Bank enligt beslut nr 368/QD-NHNN daterat 8 februari 2007 från chefen för statsbanken.

Enligt inspektionens slutsats har PGBank i huvudsak utfärdat interna policyer och rutiner för kreditgivning, åtaganden utanför balansräkningen; skuldklassificering, avsättningar och användning av reserver för att hantera kreditrisker; låneinspektion och tillsyn; lånegarantier; hantering av osäkra fordringar, inkasso och riskhantering...

Beträffande styrning och riskhantering utfärdade dock styrelsen och generaldirektören ett antal interna föreskrifter som antingen saknades eller var för tidiga. Effektiviteten i att kontrollera kontrollpunkter i processer och verksamheter var inte hög. Inriktningen för att granska och utvärdera orsakerna till kundförluster var inte fullständig, och avdelningarnas och individernas ansvar vid uppkomsten av kundförluster var inte klargjort...

Chefsinspektören för statsbanken har utfärdat ett beslut om att sanktionera PGBank för administrativa överträdelser inom bank- och valutaområdet för tre handlingar, med ett totalt bötesbelopp på 370 miljoner VND.

Intern kontroll och revisionsaktiviteter relaterade till hantering, indrivning av osäkra fordringar och hantering av riskfordringar har fortfarande brister. Överträdelser och brister i kreditgivningen har inte upptäckts i tid för att fastställa orsaken och lämna rekommendationer till behöriga myndigheter. Orsaken till osäkra fordringar och ansvaret för relevanta grupper och individer har inte bedömts.

Antalet internrevisionspersonal är inte tillräckligt för att möta arbetsbelastningen och kraven. Revisions-, inspektions- och tillsynsverksamheten för informationsteknikrelaterat innehåll är fortfarande begränsad.

Metoder och verktyg för att identifiera, mäta, övervaka och kontrollera risker är fortfarande enkla och är under forskning och utveckling...

Beträffande kreditverksamhet, genom inspektion av utvalda kunder, finns det fortfarande vissa fall av ofullständig implementering av lagar, statsbankens föreskrifter och PGBanks interna föreskrifter om lånevillkor; värdering och godkännande av lån; inspektion och tillsyn av lån; säkerheter; skuldklassificering, riskreserveringar; utfärdande av garantier, tillstånd att utfärda kreditbrev...

Dessutom finns det vissa saker som behöver noteras, potentiella risker i PGBanks kreditgivningsverksamhet, såsom: kreditgivning till kunder med säkerheter såsom blancolån, inkassorättigheter, kundfordringar... vissa kunder varnar för risker gällande ekonomisk situation, projektframsteg och återbetalningskällor för skulder.

Angående efterlevnad av lagstadgade bestämmelser om ägarförhållande, köp och överlåtelse av aktier och andelar till aktieägare i PGBank:

Baserat på uppgifter från PGBank visar inspektionsresultaten att PGBank inte har några enskilda aktieägare som äger aktier som överstiger den andel som föreskrivs i klausul 1, artikel 55 i lagen om kreditinstitut 2010 (ändrad och kompletterad av lagen om kreditinstitut 2017) och klausul 1, artikel 63 i lagen om kreditinstitut 2024 som reglerar aktieägarförhållandet för enskilda aktieägare; det har inte förekommit några fall där aktieägare och närstående personer enligt lag har överskridit den andel som föreskrivs i klausul 3, artikel 55 i lagen om kreditinstitut 2010 (ändrad och kompletterad av lagen om kreditinstitut 2017), klausul 3, artikel 63 i lagen om kreditinstitut 2024.

Samtidigt har statens bankinspektion samordnat med relevanta ministerier, departement och filialer för att klargöra information om köp och överföring av aktier från 15 aktieägare med ägarförhållanden på mer än 0,1 % av PGBanks aktiekapital under inspektionsperioden.

Beträffande avveckling av osäkra fordringar och återvinning av skulder utanför balansräkningen efter riskavveckling: PGBank har år 2023 inte uppnått 100 % av planen för att återvinna osäkra fordringar och skulder med riskavveckling.

Hanteringen och indrivningen av osäkra fordringar hos PGBank för vissa kunder har fortfarande problem, såsom: lånestrukturen överensstämmer inte helt med lagstadgade bestämmelser; kundernas ekonomiska situation och säkerheter har inte kontrollerats och omvärderats i tid för att få en riktning för hantering och indrivning av skulder...

Inspektionsslutsats nr 1446 har pekat på orsakerna till de befintliga problemen och överträdelserna. Ledningen, driften, inspektionen och kontrollen av styrelsen, direktionen och det interna inspektions- och kontrollsystemet har fortfarande vissa problem som nämns i inspektionsslutsatsen. Vissa individer och funktionella avdelningar vid PGBanks enheter/filialer har inte på allvar följt bestämmelserna i lagen, statsbanken och PGBanks interna föreskrifter.

Dessutom följer och implementerar vissa lånekunder inte lagens och statsbankens bestämmelser i sin lånerelation med banken.

Inspektionen påpekade också ansvaret för de befintliga problemen och överträdelserna, inklusive: PGBanks styrelse, förvaltningsråd och direktion (under varje period) är gemensamt ansvariga för ledning, drift, inspektion och kontroll, och tillåter ändå att de överträdelser och problem som nämns i inspektionens slutsats inträffar.

Chefer för enheter, avdelningar och PGBank-filialer (under varje period) är gemensamt ansvariga för ledning och verksamhet för att förhindra överträdelser och problem inom ledningsområdet.

Personer som är direkt relaterade till de brister och fel som nämns i inspektionsslutsatsen är ansvariga för att konsultera, besluta om, övervaka, hantera och inspektera varje fall av överträdelse och fel.

Chefsinspektören för statsbanken har utfärdat ett beslut om att sanktionera administrativa överträdelser inom bank- och valutaområdet mot PGBank för tre handlingar, med ett totalt bötesbelopp på 370 miljoner VND, närmare bestämt: att inte ha utfärdat en eller flera interna föreskrifter i enlighet med lagen; upprättat ett förtroendeavtal med ofullständigt innehåll i enlighet med lagen; att inte ha inrättat ett skuldköps- och försäljningsråd i enlighet med lagen.

Nguyen Duc

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313