Kreditkort och historien om att kontrollera utgifter.

Den snabba utvecklingen av kontantlösa betalningar och trenden mot digital konsumtion gör kreditkort alltmer populära, särskilt bland unga och kontorsanställda. Men förutom bekvämligheten och de många attraktiva fördelarna blir även risken för okontrollerad utgiftsbörda och ökad skuldbörda från kreditkort ett problem.

Under senare år har kommersiella banker kontinuerligt marknadsfört utgivningen av kreditkort för att uppmuntra kontantlösa betalningar. Många banker har integrerat eKYC, online-godkännandeprocesser och förkortat kortutgivningstiderna till bara några minuter. Tillsammans med detta har en rad kampanjprogram, såsom avstående från årsavgifter, cashback, bonuspoäng, 0 % avbetalningar, rabatter på shopping, resor och restauranger, lett till en ökad efterfrågan på kreditkort, särskilt bland unga kunder och kontorsanställda.

Enligt finansiella experter gör mekanismen "spendera nu, betala senare" det enklare för användarna att spendera pengar, men den medför också många risker om kassaflödet inte hanteras korrekt. Mentaliteten att köpa på avbetalning med 0 % ränta, leta efter erbjudanden eller dra nytta av cashback leder till att många spenderar utöver sin faktiska ekonomiska förmåga. Om kunderna inte helt förstår räntorna, straffavgifterna och betalningsskyldigheterna för kreditkort kan det lätt leda till långvariga sena betalningar. Konsekvenserna är inte bara trycket från höga räntor utan också risken för kundförluster, vilket påverkar deras personliga kredithistorik på lång sikt.

Fru Hoang Thi Hanh ( från Hung Yen-provinsen ) sa att hon för två år sedan öppnade ett kreditkort med en gräns på 100 miljoner VND för att täcka personliga utgifter. Inledningsvis gjorde hon betalningar i tid, men hennes okontrollerade utgifter tömde snabbt hennes kreditgräns.

"Under de första månaderna försökte jag göra minimibetalningarna för att undvika straffavgifter. Men under de senaste månaderna har jag förlorat min inkomst och har inte längre råd att betala av skulden", berättade Hanh.

Enligt henne har den totala utestående skulden och upplupen ränta nu uppgått till cirka 146 miljoner VND. På senare tid har banken ständigt ringt för att påminna henne om skulden, skickat e-postmeddelanden med krav på full återbetalning och varnat för att de kan vidta rättsliga åtgärder om hon inte uppfyller sina åtaganden.

"Jag är under stor press just nu eftersom jag inte vet hur jag ska hantera den här skulden", sa hon.

På liknande sätt sade herr Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) att han hade öppnat ett kreditkort med en gräns på 55 miljoner VND när han först började arbeta. Inledningsvis använde han kortet ganska klokt och betalade alltid hela beloppet för att undvika räntekostnader. Men efter ett tag gick hans utgifter överstyr, vilket ledde till att hans utestående skulder ökade snabbt.

”Jag har varit arbetslös i ungefär två år nu, så jag kan inte längre göra betalningar. Den totala amorteringen och räntan uppgår nu till cirka 150 miljoner VND. Att ständigt få skuldpåminnelser och meddelanden om rättsliga åtgärder från banken har orsakat mig långvarig stress”, berättade Tuan.

Den nuvarande verkligheten visar att många användare bara fokuserar på den räntefria perioden på 45–55 dagar och inte ägnar tillräckligt mycket uppmärksamhet åt räntan om de är sena med betalningen. Enligt finansiella experter är kreditkortsräntorna vanligtvis betydligt högre än för vanliga lån eftersom de är osäkrade lån med hög flexibilitet. Om utgifterna inte kontrolleras väl eller betalningar inte görs i tid kan det utestående saldot öka snabbt på grund av räntor och avgifter.

Om utgifterna inte hanteras väl kan kortinnehavare ådra sig dåliga kreditkortsskulder.

Finans- och bankexperten Dr. Nguyen Tri Hieu konstaterade att kreditkort i huvudsak är kortfristiga konsumentlån med relativt höga kapitalkostnader. Om användarna inte hanterar sitt kassaflöde väl kan de lätt hamna i en situation där deras utestående skulder ökar snabbt på grund av räntor och avgifter. Enligt Dr. Hieu misstar många ofta kreditgränsen för "tillgängliga medel" istället för ett lån som måste återbetalas i tid.

"Att endast betala minimibeloppet kan leda till långvarig skuldsättning och allt större upplupen ränta på grund av sammansatt ränta. Därför bör användare använda kreditkort inom sina ekonomiska möjligheter, prioritera att betala av hela saldot i tid och begränsa kortanvändningen för onödiga utgifter. Samtidigt är det avgörande att absolut säkra OTP- och CVV-koderna och regelbundet övervaka transaktionsaktiviteten för att minimera riskerna", noterade Dr. Hieu vidare.

Ur ett ledningsperspektiv kräver Vietnams statsbank också att kreditinstitut granskar avgifter, räntor och ränteberäkningsmetoder för varje typ av kort, samtidigt som informationstransparensen förbättras så att kunderna tydligt förstår sina betalningsskyldigheter och potentiella risker. Många banker skärper nu också kontrollen över kreditkortsutgivning, främjar tillämpningen av AI i kreditvärdering, analyserar utgiftsbeteende och ger tidiga varningar om förfallna risker.

Enligt experter skapar okontrollerad kreditkortsanvändning inte bara omedelbar ekonomisk press utan riskerar också att klassificeras som en dålig gäldenär, vilket påverkar kreditpoäng i CIC-systemet och framtida tillgång till kapital. Därför, när förfallna skulder uppstår, måste kunder proaktivt arbeta med banken för att utveckla en lämplig betalningsplan, och samtidigt vara försiktiga med erbjudanden om att "rensa CIC-förluster" på sociala medier eller via telefon för att undvika risken för bedrägerier, stöld av tillgångar eller personlig information.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html