Dr. Can Van Luc: Vietnameser lägger inte så stor vikt vid privatekonomi.

Potentialen för privatekonomi är enorm, men inte många människor uppmärksammar den ordentligt, vilket skapar möjligheter för svart kredit och bedrägerier, enligt Dr. Can Van Luc.

Ovanstående innehåll delades av Dr. Can Van Luc på forumet om utveckling av den personliga finansmarknaden i Vietnam på morgonen den 4 augusti. Enligt Mr. Luc skapar detta också förutsättningar för svart kredit, bedrägerier, instabilitet från fintech eller skandaler kring obligationer och försäkringar som har förekommit ofta på senare tid.

Personlig ekonomi är hanteringen av varje persons pengar, inklusive en syntes av aktiviteter som budgetering, spendera pengar, sparande och investeringar, med hänsyn till finansiella risker och framtida händelser. Vid planering av personlig ekonomi kommer varje person att överväga sin lämplighet med bankprodukter (sparande, kreditkort och lån), investeringskanaler (aktier, fastigheter, guld ...), försäkringar och deltagande i pensionsplaner, socialförsäkring, skatteförpliktelser.

"Folk vet inte att det är slöseri att spendera pengar och investera, så hur kan Vietnam utvecklas?" sa Luc.

Dr. Can Van Luc talar på forumet på morgonen den 4 augusti. Foto: FIDT

Fru Nguyen Thi Hien – biträdande direktör för Banking Strategy Institute (State Bank), sa också att den vietnamesiska befolkningens finansiella kunskapsnivå fortfarande är låg jämfört med många länder i regionen. Dessutom visade en undersökning från 2019 som gjordes av denna enhet att låginkomsttagare ofta har mindre ekonomisk kunskap än medel- och höginkomsttagare.

Herr Le Minh Nghia – ordförande för Vietnam Financial Consulting Association (VFCA) tillade att människor har enkel tillgång till många instruktionsmaterial, men att de flesta är "flytande" och inte garanterar autenticitet för lärandet. Detta kan förklaras av att de flesta har inkomst från aktiv inkomst. VFCA genomförde en preliminär undersökning i Hanoi och fick fram resultatet att 80 % av huvudstadens invånare inte vet vad personlig ekonomi är.

Dessutom har människors förtroende för privatekonomiska kanaler under den senaste tiden fortfarande skadats och har inte återhämtat sig efter många skandaler kring het kredit, individuella obligationer, investeringsförsäkringar och okontrollerad fintech. Nghia sa att Vietnam, inom de tre pelarna i ett lands finans, endast fokuserar på offentliga finanser och företagsfinansiering, och har ingen officiell utbildningspolicy om privatekonomi.

Samtidigt, enligt Dr. Luc, är omfattningen av Vietnams privatfinansieringsmarknad mycket stor. Även om det inte finns några specifika siffror, sa han att den kan mätas genom den totala omfattningen av bankinsättningar, värdepapper och försäkringskanaler.

Statistik från BIDV Training and Research Institute visar att cirka 50 % av bankinsättningarna kommer från privatkunder. Dessutom har aktiemarknaden registrerat 7,3 miljoner privatpersoner. Dessutom motsvarar försäkringsintäkterna 2,2 % av BNP med tiotals miljoner deltagare. Utifrån ovanstående uppskattningar tror Luc att ungefär hälften av befolkningen deltar i den personliga finansmarknaden.

När det gäller tillväxttakt ökade de totala tillgångarna inom banksektorn med 12 % per år under perioden 2011–2022, börsvärdet ökade med cirka 23 % per år och försäkringssektorn ökade med cirka 20 % per år vad gäller avgiftsintäkter, men obligationsmarknaden växte något långsammare än andra tillgångskanaler. Sammantaget nådde den totala tillväxttakten för privatfinansieringsmarknaden 14 % per år, vilket är högre än för företagsfinansiering. Denna siffra ökade också dubbelt så snabbt som ekonomins tillväxttakt, vilket visar att marknadens storlek blir större.

Potentialen för utveckling av marknaden för personlig finansiering är också stor. Nguyen Tu Anh - biträdande chef för avdelningen för penningpolitik vid statsbanken, sa att efterfrågan på personlig finansiering kommer att öka i takt med att medelklassen i Vietnam ökar snabbt. Tidigare rankade McKinsey Global Institute Vietnam på sjunde plats i gruppen av länder med den snabbast växande medelklassen i världen. Denna enhet förutspår att gruppen människor som kan spendera över 15 USD per dag i Vietnam kommer att öka med 36 miljoner människor fram till 2030.

Skalan, tillväxttakten och utvecklingspotentialen är alla höga. Därför blir bristen på intresse och initiativförmåga hos människor att lära sig om marknaden ett stort hinder.

Alla experter är överens om att kärnan i att balansera den privatekonomiska marknaden är att främja potential och begränsa risker. Det bästa sättet är att förbättra människors kunskaper om finansiella former. Dr. Can Van Luc föreslog särskilt att inkludera privatekonomi i utbildningsprogrammet från gymnasienivå. Universitet undersöker också möjligheten att inrätta ett utbildningsprogram i personlig ekonomisk planering för att skapa en generation av professionella och kvalificerade konsulter.

Att hantera privatekonomin har många problem, men Luc sa att alla borde lära sig hur man ökar sina inkomster, sparar, investerar och spenderar. Dessa är de mest grundläggande områdena, sedan kan man lära sig mer om skatter, försäkringar, arv...

Denna expert föreslår att man, innan man köper en bil, köper ett hus eller utför något annat ekonomiskt beteende, bör vänja sig vid att bygga en ledningsplan innan man implementerar den. Börja med att sätta ekonomiska mål, utvärdera sedan den nuvarande situationen, förbered alternativ och planer, analysera och välj lämplig plan, implementera planen och övervaka den.

Siddhartha

Källänk: https://vnexpress.net/ts-can-van-luc-nguoi-viet-chua-quan-tam-nhieu-den-tai-chinh-ca-nhan-4637830.html