Lån utan säkerhet inom jordbruket: Undanröjande av hinder, förbättrad politisk effektivitet

BAC NINH - För att främja utvecklingen av jordbruks- och landsbygdsområden har regeringen utfärdat många specifika förordningar som utökar utlåningsmekanismen utan säkerhet. Det maximala lånebeloppet enligt denna form är för närvarande upp till 5 miljarder VND, med snabba förfaranden för att hjälpa individer, företag, hushåll och kooperativ att få tillgång till kapital i tid för att investera i produktion och företag.

Báo Bắc Ninh•09/10/2025

Effektiviserade rutiner banar väg för produktion

I början av september sålde Hoang Van Hung, byn Dong No i Lang Giang kommun, 10 bufflar för köttproduktion och tjänade mer än 200 miljoner VND. Efter avdrag för kostnader gjorde han en vinst på 20 miljoner VND. I hans lada finns det fortfarande mer än 10 stora och små bufflar. Det är känt att Hungs familj i november 2024 fick ett lån på 200 miljoner VND från Banken för jordbruk och landsbygdsutveckling (Agribank), Lang Giang - Bac Giang II-filialen, för att reparera ladan och köpa fler bufflar för köttproduktion. "Tack vare de snabba förfarandena fick jag lånet på bara en dag. Eftersom jag arbetar som buffelförare behöver jag snabb kapitalomsättning. Om jag väntar på bolån kommer jag att missa möjligheten. Nu med bekväma lån kan jag hålla en hjord på 10-15 bufflar med en mycket stabilare inkomst", sa Hung. Tidigare brukade Hung föda upp hundratals grisar men led förluster på grund av sjukdomar. År 2021 övergick han till att föda upp buffel.

Kreditansvariga vid Agribank Lang Giang - Bac Giang II-filialen kontrollerade användningen av lånekapital hos Mr. Hoang Van Hungs familj.

I slutet av juli lånades Mr. Ha Van Hoe i byn Te i My thailändska kommunen också ut 300 miljoner VND utan säkerhet av Agribank Lang Giang - Bac Giang II-filialen för att reparera lador, köpa fler avelssvin och djurfoder. Eftersom Mr. Hoes familjs markanvändningsrättigheter står i hushållets namn måste han, om han lånar i form av inteckning, ha alla sina barns underskrifter, inklusive de som arbetar utomlands. "Jag var orolig för hur jag skulle klara mig, men kredithandläggaren vägledde mig att förbereda en låneansökan utan säkerhet. Tack vare det hade jag investeringskapitalet på bara en dag", sa Mr. Hoe. För närvarande finns det mer än 10 suggor och 20 grisar i Mr. Hoes lada, som förväntas säljas i slutet av året och tjäna flera hundra miljoner VND.

Fall som Mr. Hung och Mr. Hoe är inte längre ovanliga på många orter. Utbyggnaden av lånemekanismen utan säkerhet har hjälpt tusentals jordbrukshushåll att snabbt få tillgång till kapital, utan att missa tid att investera och utveckla produktionen.

Hävstångseffekt för landsbygdens ekonomiska utveckling

Under senare år har regeringen, tillsammans med politiken att främja hållbart jordbruk och landsbygdsområden, utfärdat många specifika kreditpolicyer, vilket skapar en rättslig korridor för individer och kooperativ att bekvämare få tillgång till kapital. Tre viktiga dekret, inklusive dekret 55/2015/ND-CP, dekret 116/2018/ND-CP och dekret 156/2025/ND-CP (gäller från och med den 1 juli 2025), har markerat ett stort steg framåt i kreditpolicyn för jordbruk och landsbygdsområden. Medan dekret 55 banar väg för hushåll, individer och kooperativ att låna kapital utan att behöva ta bolån, fortsätter dekret 116 att förbättra bedömningsprocessen, förenkla förfaranden och utöka antalet mottagare. I synnerhet har det nyligen utfärdade dekret 156 ökat det maximala lånebeloppet till 300 miljoner VND för individer, 500 miljoner VND för företagshushåll, 3 miljarder VND för jordbrukare och 5 miljarder VND för kooperativ, samtidigt som det minskar administrativa förfaranden och register.

Enligt de nya reglerna behöver låntagare bara en låneansökningsblankett, medborgaridentifiering, en genomförbar produktions- och affärsplan och bekräftelse av personlig information via den elektroniska identifieringsprogramvaran VNeID... I vissa fall kan låntagare lämna in ett intyg om markanvändningsrätt till banken att behålla utan inteckning. Jämfört med bolåneblanketten förkortar denna nya mekanism avsevärt tiden, kostnaden och stegen.

Enligt statistik har Agribank-filialer i Bac Ninh-provinsen beviljat lån till cirka 36 000 kunder utan säkerhet, med ett totalt belopp på mer än 4 000 miljarder VND. Implementeringen av policyn har dock fortfarande begränsningar. De flesta låntagarna är små enskilda hushåll, medan kooperativ, jordbrukare och kooperativ står för en mycket låg andel. Det finns filialer som inte har kunnat betala ut lån till kooperativ och jordbrukare sedan början av 2025. Den främsta anledningen är att utan säkerhet baseras bedömningen av låntagarens ekonomiska kapacitet, rykte och förmåga att återbetala lånet huvudsakligen på produktions- och affärsplanen och bekräftelse från lokala myndigheter. Samtidigt saknar många kooperativ, jordbrukare och kooperativ finansiella rapporter eller register över ofullständiga investeringar, saknar transparens i insats- och utgående produktion, vilket gör det svårt för banker att göra en korrekt bedömning. Dessutom har staten för närvarande ingen specifik riskdelningsmekanism med kreditinstitut. När kunder har civilrättsliga tvister utanför myndigheten kommer kränkningsmyndigheten att begära att banken returnerar kundens markanvändningsrättighetsintyg för handläggning. Detta gör många banker försiktiga och stannar bara i liten skala eller vänder sig till grupper av bekanta kunder.

För att övervinna ovanstående brister fokuserar enheten, enligt Pham Van Dong, biträdande direktör för Agribank Lang Giang - Bac Giang II-filialen, på att förbättra kreditbedömningskapaciteten, genom att övergå från "tillgångsbaserad utlåning" till "utlåning baserad på låntagarens effektivitet och rykte", och samtidigt kräva att kredithandläggare noggrant samordnar med lånegrupper och gräsrotsorganisationer för att regelbundet få koll på kundernas produktions- och affärssituation, samt snabbt ge information om marknaden, boskaps- och grödodlingstekniker.

Lokala myndigheter behöver främja sin roll i att verifiera, övervaka och bekräfta låntagares personliga information, mark och produktionsstatus; samtidigt öka propagandan så att människor förstår sina rättigheter och skyldigheter när de lånar kapital. Kooperativ och jordbrukare måste också vara uppmärksamma på transparens i sina in- och utgående kassaflöden, vilket skapar förutsättningar för banker att bedöma och utvärdera realistiskt.

Kommentar (0)