Svag säkerhet
En av de vanligaste anledningarna till att företag har svårt att få tillgång till banklån är brist på säkerhet. Enligt bankregler kräver lån vanligtvis att företag tillhandahåller säkerhet för att säkra lånet.
Många småföretag, särskilt nystartade företag, saknar dock tillräckliga anläggningstillgångar eller tillgångar av högt värde att använda som säkerhet för banklån. Detta utgör en betydande utmaning.
Förutom finansiella rapporter och produktionsplaner anses säkerheter vara en förutsättning för att banker ska prioritera låneansökningar.
Lam Dong har för närvarande 27 000 privata företag. Av dessa är antalet företag som har lånat kapital från kreditinstitut fortfarande begränsat. Till exempel, i den bergiga regionen Lam Dong, av totalt 4 700 operativa företag, har endast cirka 900 lånat kapital från kommersiella banker.
De flesta företag är verksamma inom jordbrukssektorn. Säkerhetstillgångarna för dessa företag är inte alltid lättillgängliga eller av högt värde.
Direktören för en affärsbank i Lam Dong-provinsen anser att tillgångar är en nödvändig förutsättning för att öka kundernas trovärdighet och lånekapacitet.
Emellertid är merparten av säkerheten som används för företagslån i provinsen säkrad av tillgångar från tredje part, såsom företagare, släktingar eller närstående parter.
Vissa har säkerheter som fabriker och fleråriga fruktträdgårdar, men de har ännu inte beviljats äganderätt. ”Säkerheterna inkluderar mestadels bara markanvändningsrättigheter, utan tillgångar på marken. Detta gör det mycket svårt för banker att fastställa värdet på säkerheten”, uppgav denna direktör.
Angående säkerheter delade Dinh Van Tung - direktör för Thien An One-Member Limited Company, Kien Duc kommune: "Ett företags tillgångar är en viktig faktor för banker att beakta när de beviljar lån."
Andelen säkerställda lån hos kreditinstitut i Lam Dong-provinsen är dock fortfarande ganska låg. Detta resulterar i att företag sällan når sina förväntade lånegränser.
Utöver säkerställda lån erbjuds nu blancolån för att underlätta tillgången till kapital för företag. Detta är dock svårt att genomföra eftersom företag ännu inte uppfyller kreditvärdighetskraven för att låna.
Enligt kreditinstitut i provinsen har den senaste tidens fall i fastighetspriser och förändringar i planeringen påverkat företagens säkerheter. Vissa fastighetsföretag som verkar under täckmantel av jordbruksproduktions- och handelsföretag har också påverkats.
Förutom frågan om säkerheter har företagens nuvarande produktions- och affärsplaner fortfarande många brister. Detta anses vara det största hindret för att bygga upp trovärdighet hos kreditinstitut.
De flesta företag i Lam Dong-provinsen har ledare och chefer med begränsade kvalifikationer. Deras förmåga att ta till sig information, ta tillvara möjligheter, prognostisera och reagera på marknadsutvecklingar och utveckla affärsstrategier är svag. Följaktligen saknar deras produktions- och affärsplaner genomförbarhet.
Kreditinstituten är fortsatt försiktiga.
Enligt Vietnams statsbank, region 10, är kreditinstitut i området fortfarande tveksamma till att låna ut till företag, särskilt för projekt på medellång och lång sikt. Orsakerna är oro för risker, svårigheter med skuldindrivning och ökande kundförluster.
Ett litet antal företag med god kreditvärdighet och hållbara produktions- och affärsplaner efterfrågas ofta av kreditinstitut utanför provinsen. I dessa fall har lokala kreditinstitut svårt att konkurrera i utlåningspolitiken på grund av press på räntorna.
För närvarande är bankernas politiska autonomi i Lam Dong-provinsen låg. De flesta av de företagsutlåningspolicyer som implementeras är beroende av huvudkontoret på central nivå. Samtidigt har Lam Dong-provinsen sina egna unika egenskaper, och de företag som är verksamma där har också specifika egenskaper.
Lokala banker förblir passiva och saknar tillräcklig rösträtt när det gäller att ge råd om genomförandet av specifika policyer för företag i provinsen.
Dessutom, eftersom dessa banker alla är filialer till huvudkontoret, måste deras utlåningsvillkor och policyer uppfylla de allmänna kriterier som huvudkontoret fastställt. Deras förmåga att självständigt säkra tillräckligt med kapital för att möta finansieringsbehoven i ekonomin i allmänhet och företag i synnerhet är fortfarande låg.
”Lokalt mobiliserat kapital står endast för över 41,98 % av de totala utestående lånen. Kommersiella banker måste fortfarande få kapitaljusteringar från sina huvudkontor till en relativt hög kostnad, vilket påverkar deras förmåga att sänka utlåningsräntorna och implementera förmånliga kreditpaket för företag”, säger Pham Thanh Tinh, biträdande direktör för State Bank of Vietnam Region 10, ansvarig för Dak Nong Satellite Branch.
Dessutom är processer och policyer för lånebeviljande hos banker ofta komplexa och tidskrävande. Från att samla in dokument och utvärdera säkerheter till att bedöma finansiell kapacitet och godkänna lån kräver varje steg ett flertal procedurer och pappersarbete. Detta avskräcker många företag från att uppfylla bankkrav, särskilt när de akut behöver kapital för att möta affärsbehov.
Nguyen Kha, direktör för Dai Dung Joint Stock Company i Cu Jut kommun, diskuterade svårigheterna med att få tillgång till kapital och sa att företagets totala investering uppgår till över hundratals miljarder VND.
Företaget måste dock låna kapital från kreditinstitut utanför provinsen. ”Vi vill att de lokala myndigheterna skapar gynnsamma villkor så att vi kan få tillgång till banklån. För i det nuvarande svåra ekonomiska klimatet är det omöjligt för företag att investera 100 % av sitt eget kapital”, bekräftade Kha.
I slutet av augusti 2025 uppgick den totala utestående lånesaldot för hela ekonomin i Lam Dong-provinsen till 353 000 miljarder VND. Av detta stod kortfristiga lån för 251 000 miljarder VND och medel- och långfristiga lån för 103 000 miljarder VND.
Källa: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html
Kommentar (0)