Varför är det svårt för Lam Dong-företag att låna kapital från kreditinstitut?

Lokalt kapital mobiliserat av kreditinstitut i Lam Dong är fortfarande lågt, så många enheter måste få kapital från huvudkontoret till hög kostnad.

Svag säkerhet

En av de vanligaste anledningarna till att företag har svårt att få banklån är bristen på säkerhet. Enligt bankregler kräver lån ofta att företag har säkerhet för att säkra lånet.

Men många småföretag, särskilt nystartade företag, har inte tillräckligt med anläggningstillgångar eller tillgångar av högt värde för att låna ut till banker. Detta är en stor utmaning.

Eftersom utöver finansiella rapporter, produktionsplaner och pantsatta tillgångar anses vara förutsättningar för att banker ska prioritera lån.

Lam Dong har för närvarande 27 000 privata företag. Av dessa är antalet företag som kan låna kapital från kreditinstitut inte stort. Till exempel, i Lam Dong-regionen, av totalt 4 700 operativa företag, kan endast cirka 900 företag låna kapital från kommersiella banker.

De flesta företagen är verksamma inom jordbrukssektorn. Företagens säkerheter är inte alltid tillgängliga eller av högt värde.

Direktören för en affärsbank i Lam Dong sa att tillgångar är en nödvändig förutsättning för att öka kundernas rykte och lånekapacitet.

Emellertid är merparten av säkerheten för företagslån i provinsen säkrad av tredje part, såsom företagare, släktingar och närstående personer.

Vissa har pantsatta tillgångar som fabriker, perennträdgårdar... men har inte beviljats äganderätt. ”Säkerhetstillgångarna registrerar nästan bara markanvändningsrättigheter, det finns ingen egendom på marken. Detta gör det mycket svårt för banken att basera värderingen av säkerhetstillgångarna”, sade denna direktör.

Angående pantsatta tillgångar delade Dinh Van Tung - direktör för Thien An LLC, Kien Duc kommune: "Företagets tillgångar är en nödvändig faktor för att banken ska överväga utlåning."

Emellertid är andelen säkerheter i bolån hos kreditinstitut i Lam Dong fortfarande ganska låg. Detta leder till att företagens lånegräns sällan är som förväntat.

Förutom bolån utökas nu blancolån för att underlätta för företag att låna kapital. Men eftersom företag inte uppfyller kreditvärdighetskraven för att låna kapital är det svårt att genomföra.

Enligt kreditinstitut i provinsen har låga fastighetspriser och planförändringar nyligen påverkat företagens säkerheter. Vissa fastighetsföretag förklädda som jordbruksföretag har också påverkats.

Förutom frågan om säkerheter har företagens nuvarande produktions- och affärsplaner fortfarande många brister. Detta anses vara det största hindret för att bygga upp trovärdighet hos kreditinstitut.

De flesta företag i Lam Dong har begränsade kvalifikationer vad gäller ledarskap och ledning. Förmågan att ta till sig information, utnyttja möjligheter, prognostisera och reagera på marknadsutvecklingar samt affärsstrategiplanering är fortfarande svag. Detta leder till att utvecklingen av produktions- och affärsplaner saknar genomförbarhet.

Kreditinstituten är fortfarande försiktiga.

Enligt delstatsbanken i region 10 är kreditinstitut i området fortfarande försiktiga med att låna ut till företag, särskilt på medel- och långsiktiga projekt. Anledningen är rädsla för risker, svårigheter att driva in skulder och ökande kundförluster.

De få företag med god kreditvärdighet och genomförbara produktions- och affärsplaner är ofta eftertraktade av många kreditinstitut utanför provinsen. I dessa fall har lokala kreditinstitut svårt att konkurrera i utlåningspolitiken på grund av press på räntorna.

För närvarande är den politiska autonomin för Lam Dongs provinsbanker fortfarande låg. De flesta av de företagsutlåningspolicyer som implementeras är beroende av det centrala huvudkontoret. Samtidigt har Lam Dong sina egna särdrag, och de verksamheter där det verkar är också unika.

Lokala banker är fortfarande passiva och har inte tillräckligt med rösträtt när det gäller att ge råd om hur man implementerar specifika policyer för företag i provinsen.

Antalet Lam Dong-företag som har lånat kapital från kreditinstitut i området är inte stort.

För att inte tala om att banker alla är filialer, så villkoren och utlåningspolicyerna måste uppfylla de allmänna kriterier som huvudkontoret fastställt. Självbalanseringen av tillräckligt kapital för att möta kapitalbehovet i ekonomin i allmänhet och företag i synnerhet är fortfarande låg.

”Lokalt mobiliserat kapital står endast för över 41,98 % av den totala utestående skulden, men affärsbankerna måste fortfarande ta emot kapital från huvudkontoret till en relativt hög kostnad, vilket påverkar möjligheten att sänka utlåningsräntorna och implementera förmånliga kreditpaket för företag”, säger biträdande direktör för State Bank Region 10, ansvarig för Dak Nong Satellite - Pham Thanh Tinh.

Dessutom är vissa processer och policyer för lånegodkännande hos banker fortfarande komplicerade och tidskrävande. Från att samla in dokument, utvärdera säkerheter, bedöma ekonomisk kapacitet till att godkänna lån... Varje steg kräver många procedurer och dokument. Detta gör att många företag känner sig avskräckta från att uppfylla bankernas krav, särskilt när de behöver kapital snarast för att möta affärsbehov.

Nguyen Kha, direktör för Dai Dung Joint Stock Company i Cu Jut kommun, diskuterade svårigheten att få tillgång till kapital och sa att företagets totala investering uppgår till mer än hundratals miljarder VND.

Företaget måste dock låna kapital från kreditinstitut utanför provinsen. ”Vi vill att lokalsamhället ska skapa förutsättningar för att vi ska kunna få tillgång till banklån. För i det svåra ekonomiska sammanhanget är det omöjligt för företag att investera 100 % av sitt kapital”, bekräftade Kha.

I slutet av augusti 2025 uppgick de totala utestående lånen för hela den ekonomiska sektorn i Lam Dong till 353 000 miljarder VND. Av dessa uppgick kortfristiga utestående lån till 251 000 miljarder VND och medel- och långfristiga utestående lån till 103 000 miljarder VND.

Källa: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html