Stark nog att ta över en 0-dollarsbank

Enligt styrelsens vice ordförande Bui Hai Quan planerar VPBank att ta över en tvångsöverlåtelse av ett kreditinstitut. Den nya lagen om kreditinstitut har skapat gynnsamma förutsättningar för banken att ta över.

Eftersom projektet inte officiellt har godkänts kan styrelsen inte tillkännage detaljerna i denna plan. Styrelsen förelägger dock bolagsstämman att bemyndiga styrelsen att besluta i relaterade frågor.

”Aktieägarna kan vara helt säkra eftersom vi noggrant har övervägt detta, detta är helt baserat på bankens och aktieägarnas intressen”, sa Bui Hai Quan.

I ett vidare svar till aktieägarna sa VPBank-ordföranden Ngo Chi Dung att inte alla banker har kapacitet att acceptera tvångsöverföringar. Dung sa uppriktigt att alla noll-dong-banker har ackumulerat förluster, så inte alla vill ta över dem. Men med partnern SMBC:s deltagande har VPBank tillräckligt med finansiell potential för att delta i omstruktureringen av en noll-dong-bank.

”Vi kommer att kunna höja kredittillväxtgränsen till över den allmänna nivån när vi deltar i omstruktureringen av banker utan riskkapital, och öppna upp utrymme för utländska investerare till en högre nivå på 30 %. Finansiellt sett kanske banker inte är intresserade, men mekanismen och policyerna vid deltagande är lämpliga och attraktiva för VPBank. Dessutom är detta också VPBanks bidrag till banksystemet”, övertygade Dung aktieägarna.

Enligt det dokument som lämnats in till VPBanks bolagsstämma får, vid tidpunkten för tvångsöverföring av ett kreditinstitut, som godkänts av den behöriga myndigheten, omfattningen av det tvångsöverlåtna kreditinstitutets verksamhet (i termer av totala tillgångar och eget kapital) inte överstiga 5 % av motsvarande omfattning för VPBank den 31 december 2023; det tvångsöverlåtna kreditinstitutets bolagskapital får inte överstiga 5 000 miljarder VND.

Efter att ha mottagit den tvångsmässiga överföringen kommer det överförda kreditinstitutet att drivas i form av en enmansbank med begränsat ansvar som ägs av VPBank, en oberoende juridisk person.

FE-krediten blir bättre

Vid kongressen erkände VPBanks generaldirektör Nguyen Duc Vinh öppet för aktieägarna att bankens problem härrörde från den dåliga skuldsättningen hos dotterbolaget FE Credit.

Enligt Vinh har två år av covid-19 gjort att många kunder inte kunnat betala sina skulder, vilket innebär att FE Credits kundförluster har ökat.

FE Credits affärsresultat (förlust på mer än 3 000 miljarder VND) är fortfarande bankens mörka fläck förra året, vilket ledde till att den övergripande bilden av bankens vinster inte motsvarade förväntningarna.

”Den positiva signalen är att FE Credits låneportfölj för närvarande leder marknaden. Utbetalningstillväxten under fjärde kvartalet 2023 och första kvartalet 2024 är båda över 20 %, och osäkra fordringar har sjunkit till under 20 %. FE Credit har hittat billigare kapitalkällor. FE Credits positiva faktorer har gjort att vi ser möjligheterna i år tydligare”, sa Vinh.

Herr Vinh bekräftade också med säkerhet att FE Credits vinst år 2024 kommer att uppgå till cirka 1 200 miljarder VND, vilket gradvis kommer att återgå till verksamhetens ursprungliga position. Tidigare bidrog detta konsumentfinansieringsföretag med upp till 40 % av VPBanks vinst.

x 100996.jpg
VPBanks styrelse vid kongressen. Foto: VPB.

Utestående fastighetslån är cirka 90 000 miljarder

En annan fråga som aktieägarna är intresserade av är utlåning till fastighetssektorn. Ngo Chi Dung sa att utlåning till fastigheter fortfarande är säker, men att utlåning under en het marknad kommer att leda till negativa konsekvenser.

”VPBank deltar inte i finansiering av mycket spekulativa lån, men jag anser att fastigheter fortfarande är en säker sektor om den bedöms korrekt”, sa Ngo Chi Dung.

Dessutom sa VD Nguyen Duc Vinh att osäkra fordringar hos enskilda husköpare som drabbats av CIC (osäkra fordringar från andra banker) är ett problem för många banker och har den största effekten, upp till 40 %.

Enligt Vinh är fastighetsutlåning fortfarande ett potentiellt och viktigt område, men det måste hanteras och åtgärdas. Riskerna från det förflutna är lärdomar för banker att överväga att låna ut i framtiden.

VPBanks nuvarande utlåningsgrad för fastigheter ligger i följande grupper: Fastighetsbyggnation (19 % av totala utestående lån), bostadsköparlån (16 % av totala utestående lån). De totala utestående fastighetslånen hos VPBank uppgår för närvarande till cirka 90 000 miljarder VND (34–35 %).

Herr Vinh bekräftade att VPBank är en av de tre största bankerna som erbjuder bostadslån på marknaden och att de flesta av dem uppfyller verkliga behov. Därför är detta område fortfarande en viktig inriktning för banken i år.

”Fastighetsskulder är de skulder som har störst potential att lösas när marknaden återhämtar sig. Hittills har vi återvunnit nästan 100 % av huvudskulden, den reella förlustgraden från fastigheter är mycket lägre än utlåning till andra sektorer”, informerade Vinh.

Vinsten för 2024 ökade med 114 %, kontantutdelning för 5 år i rad

VPBanks bolagsstämma godkände planen för 2024 med följande mål: Totala konsoliderade tillgångar på 974 270 miljarder VND (ökning med 19 % jämfört med 2023); kapitalmobilisering på 598 864 miljarder VND (ökning med 22 %), utestående kredit på 752 104 miljarder VND (ökning med 25 %), vinst före skatt på 23 165 miljarder VND (ökning med 114 %).

Kongressen godkände också utdelningsplanen för 2023 med en ränta på 10 % (1 aktie ger 1 000 VND). Budgeten för utdelning är upp till 7 934 miljarder VND. Detta är andra året i rad som VPBank-aktieägare har mottagit kontantutdelning. Det förväntade utdelningsdatumet är andra eller tredje kvartalet 2024.

År 2024 kommer VPBank också att emittera upp till 30 miljoner ytterligare ESOP-aktier till ett pris av 10 000 VND/aktie.

Bolagsstämman godkände en plan att emittera hållbara internationella obligationer till ett värde av upp till 400 miljoner USD. Obligationerna har en löptid på 5 år, med förväntat emissionsdatum 2024 eller första kvartalet 2025.