ธนาคาร BAC A ได้รับการจัดอันดับเครดิตที่ระดับ "A-" พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิต "คงที่"

ในช่วงต้นเดือนเมษายน พ.ศ. 2567 FiinRatings ซึ่งเป็นสมาชิกของ FiinGroup และเป็นพันธมิตรของ S&P Global Ratings ในเวียดนาม ได้จัดอันดับเครดิตผู้ออกตราสารระยะยาวของ BAC A BANK ที่ระดับ 'A-' พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิต "คงที่"

“เราประเมินเสถียรภาพทางธุรกิจของ BAC A BANK ไว้ที่ 'พอใช้' เนื่องมาจากขนาดธุรกิจที่ไม่ใหญ่นัก แต่สามารถรักษาเสถียรภาพในอุตสาหกรรมได้อย่างต่อเนื่องยาวนานหลายปี มีนโยบายการปล่อยสินเชื่อที่สม่ำเสมอต่อภาคส่วนที่จำเป็น และมีความอ่อนไหวต่อความผันผวน ทางเศรษฐกิจ น้อยกว่า รวมถึงมีกลยุทธ์ในการขยายฐานลูกค้าในระยะกลาง”

จากรายงานการจัดอันดับเครดิตฉบับแรกของ FiinRatings ธนาคาร BAC A มีข้อได้เปรียบของตัวเองในการได้รับคะแนน "A-" พร้อมแนวโน้ม "คงที่" ในช่วง 12-24 เดือนข้างหน้า ประเด็นแรกคือสถานะความเสี่ยงของ BAC A BANK ได้รับการประเมินที่ระดับ "ดีมาก" ซึ่งเห็นได้จากการจัดการความเสี่ยงที่ชัดเจนและสอดคล้องกัน ประกอบกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ซึ่งมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่มีระดับความเสี่ยงต่ำ ประสบการณ์และประวัติการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ของ BAC A BANK อยู่ในเกณฑ์ดีและระมัดระวังมากกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมอยู่เสมอ รวมถึงระดับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งประเมินไว้ต่ำกว่าอุตสาหกรรม เนื่องจากรูปแบบธุรกิจที่ค่อนข้างเรียบง่ายและการมุ่งเน้นที่การให้สินเชื่อ

เราประเมินว่า BAC A BANK ได้รักษาคุณภาพสินทรัพย์และต้นทุนสินเชื่อให้มีเสถียรภาพมากกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ท่ามกลางความท้าทายหลายประการในสภาวะธุรกิจโดยรวม ในช่วงปี 2562-2566 BAC A BANK มีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีของสินเชื่ออยู่ที่ 7.2% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ประมาณ 15% อย่างไรก็ตาม ในช่วงเวลาดังกล่าว BAC A BANK สามารถควบคุมอัตราส่วนหนี้สินที่มีปัญหาได้ค่อนข้างดี (รวมถึงหนี้สินกลุ่ม 2 และหนี้เสีย - กลุ่ม 3, 4 และ 5) และรักษาอัตราส่วนหนี้เสียให้อยู่ในระดับต่ำมากมาโดยตลอด แม้ว่าอัตราส่วนหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในปี 2566 (ตามแนวโน้มของอุตสาหกรรมธนาคาร) แต่ BAC A BANK ยังคงรักษาอัตราส่วนหนี้เสียที่ต่ำที่สุดในระบบที่ 0.92% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 2.3% ในเวลาเดียวกัน ในส่วนของการตั้งสำรองหนี้สูญของธนาคาร BAC A BANK อยู่ในระดับที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมมาโดยตลอด และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นตามอุตสาหกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงปี 2563 เป็นต้นมา ซึ่งธนาคารแห่งรัฐได้ออกกฎระเบียบเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างสินเชื่อที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 อย่างต่อเนื่อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 อัตราส่วนหนี้สูญของธนาคารอยู่ที่ 131.0% (ข้อมูลปี 2565: 203.8%; ข้อมูลปี 2564: 161.8%) ขณะที่ค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 63.7% (ข้อมูลปี 2565: 68.9%; ข้อมูลปี 2564: 60.9%) อัตราส่วนนี้ของธนาคาร BAC A BANK อยู่ในระดับที่เทียบเท่ากับกลุ่มธนาคารส่วนบุคคลชั้นนำและธนาคารที่มีพอร์ตสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ค่าใช้จ่ายตั้งสำรองเพิ่มขึ้น 35.7% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราการเติบโตของกลุ่มหนี้ที่มีปัญหา หนี้ที่ได้รับคืนหลังจากการตั้งสำรองลดลง 34.0% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เหลือ 9.3 หมื่นล้านดอง นอกจากนี้ อัตราส่วนต้นทุนสินเชื่อของธนาคาร BAC A เพิ่มขึ้นเป็น 0.2% (ปี 2565: 0.1%; ปี 2564: 0.3%) FiinRatings คาดการณ์ว่าอัตราส่วนนี้จะคงอยู่ที่ประมาณ 0.2-0.3% ในช่วงปี 2567-2568 ด้วยแนวทางการปล่อยสินเชื่อที่รัฐบาลสนับสนุน ซึ่งมีความเสี่ยงและความผันผวนต่ำ เช่น เกษตรกรรม ไฮเทคและประกันสังคม ธนาคารจึงช่วยเสริมสร้างสถานะความเสี่ยงของธนาคาร BAC A ตลอดระยะเวลาเกือบ 30 ปีของการพัฒนา ธนาคารได้รักษาพอร์ตสินเชื่อที่มั่นคง โดยกว่าครึ่งหนึ่งของโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อมาจากกลุ่มอุตสาหกรรมที่จำเป็นและมีความผันผวนน้อย (อุตสาหกรรมแปรรูปและการผลิตคิดเป็น 37% และอุตสาหกรรมเกษตร ป่าไม้ และประมงคิดเป็น 18%) โดยมุ่งเน้นไปที่ วิสาหกิจขนาดใหญ่ในอุตสาหกรรมที่มีคุณภาพสินเชื่อที่ดีและอยู่ในห่วงโซ่คุณค่าสินเชื่อทั่วไปของธนาคาร BAC A นอกจากนี้ เรายังคอยดูแลและให้คำปรึกษาด้านการลงทุนแก่ลูกค้าในอุตสาหกรรมนี้อยู่เสมอ ทำให้เราเข้าใจสถานการณ์ทางธุรกิจอย่างถ่องแท้ และติดตามกระแสเงินสดของลูกค้าอย่างใกล้ชิด" - คุณชู เหงียน บิญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคาร Bac A Commercial Joint Stock Bank กล่าว สถานะ เงินทุนและสภาพคล่องอยู่ในระดับ "เพียงพอ" เนื่องจากธนาคารมีโครงสร้างเงินทุนที่มั่นคงมากขึ้น และยังคงได้รับประโยชน์จากฐานลูกค้ารายย่อยที่มีส่วนร่วมสูง อัตราส่วนเงินกองทุนที่มีเสถียรภาพของธนาคาร BAC A จาก FiinRatings แม้ว่าจะลดลงเล็กน้อยในช่วงปี 2562-2566 และอยู่ที่ระดับเฉลี่ย 100.1% แต่ยังคงรักษาระดับให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 98.8% อัตราส่วนสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงต่อเงินทุนระยะสั้นสำหรับธุรกิจค้าส่งยังคงอยู่สูงกว่า 1.0 เท่า ด้วยสภาพคล่องที่ดี เงินฝากลูกค้าที่มั่นคง ประกอบกับนโยบายลดอัตราดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งตั้งแต่ไตรมาสที่สองของปี 2566 จนถึงปัจจุบัน คาดว่าต้นทุนเงินทุนของธนาคาร BAC A ในปี 2567-2568 จะลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปจนใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

ปัจจัยอื่นๆ ในการประเมิน: ฐานะทางธุรกิจ โครงสร้างเงินทุน และความสามารถในการทำกำไรของ BAC A BANK ได้รับการจัดอันดับเครดิตอยู่ในระดับ “ปานกลาง” โดย FiinRatings โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดและความหลากหลายทางธุรกิจของธนาคารที่ค่อนข้างต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ FiinRatings และรายงานการจัดอันดับผู้ออกหลักทรัพย์เบื้องต้นของ FiinRatings สำหรับ BAC A BANK รวมถึงแนวโน้มการปรับเพิ่มหรือลดอันดับเครดิตในอนาคต กรุณาเยี่ยมชมเว็บไซต์ของธนาคาร: www.baca-bank.vn

ที่มา: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C