ธนาคาร BAC A ได้รับการจัดอันดับเครดิต "A-" พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิต "Stable"

ในช่วงต้นเดือนเมษายน พ.ศ. 2567 FiinRatings ซึ่งเป็นสมาชิกของ FiinGroup และเป็นพันธมิตรของ S&P Global Ratings ในเวียดนาม ได้จัดอันดับเครดิตผู้ออกหลักทรัพย์ระยะยาวของ BAC A BANK ไว้ที่ 'A-' พร้อมแนวโน้มอันดับเครดิต "คงที่"

“เราให้คะแนนความมั่นคงทางธุรกิจของ BAC A BANK อยู่ที่ 'เพียงพอ' เนื่องมาจากขนาดธุรกิจที่เล็กแต่มีเสถียรภาพในอุตสาหกรรมมาหลายปี มีนโยบายการปล่อยสินเชื่อที่สม่ำเสมอต่อภาคส่วนที่จำเป็น และมีความอ่อนไหวต่อความผันผวน ทางเศรษฐกิจ น้อยลง รวมถึงมีกลยุทธ์ในการขยายฐานลูกค้าในระยะกลาง”

ตามรายงานการจัดอันดับเครดิตฉบับแรกของ FiinRatings ธนาคาร BAC A มีข้อได้เปรียบของตัวเองในการได้รับคะแนน "A-" พร้อมแนวโน้ม "คงที่" ในอีก 12 - 24 เดือนข้างหน้า ประเด็นแรกคือสถานะความเสี่ยงของ BAC A BANK ได้รับการประเมินว่า "ดีมาก" ซึ่ง แสดงให้เห็นผ่านการจัดการความเสี่ยงที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนและสอดคล้องกัน ร่วมกับการยอมรับความเสี่ยงที่สม่ำเสมอซึ่งมุ่งเป้าไปที่ลูกค้ารายบุคคลและองค์กรที่มีระดับความเสี่ยงต่ำ ประสบการณ์และประวัติของ BAC A BANK ในการบริหารคุณภาพสินทรัพย์นั้นดีและรอบคอบมากกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมเสมอมา รวมถึงระดับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นนั้นได้รับการประเมินต่ำกว่าอุตสาหกรรมเนื่องมาจากรูปแบบธุรกิจที่ค่อนข้างเรียบง่ายและเน้นไปที่การให้สินเชื่อ

“เราประเมินว่า BAC A BANK ได้รักษาคุณภาพสินทรัพย์และต้นทุนสินเชื่อให้มีเสถียรภาพมากกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมในบริบทของความท้าทายมากมายในสภาพธุรกิจโดยทั่วไป ในช่วงปี 2019-2023 BAC A BANK มีอัตราการเติบโตของสินเชื่อเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 7.2% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ประมาณ 15% อย่างไรก็ตาม ในช่วงเวลานี้ BAC A BANK สามารถควบคุมอัตราส่วนหนี้ที่มีปัญหาได้ค่อนข้างดี (รวมถึงหนี้กลุ่ม 2 และหนี้เสีย - กลุ่ม 3, 4, 5) และรักษาอัตราส่วนหนี้เสียที่ต่ำมากไว้ได้เสมอ แม้ว่าอัตราส่วนหนี้เสียมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในปี 2023 (พร้อมกับแนวโน้มของอุตสาหกรรมการธนาคาร) แต่ BAC A BANK ยังคงรักษาอัตราส่วนหนี้เสียที่ต่ำที่สุดในระบบที่ 0.92% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2023 ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 2.3% ในเวลาเดียวกัน” ในส่วนของการจัดเตรียมเงินสำรอง อัตราส่วนการชำระหนี้เสียของ BAC A BANK อยู่ในระดับที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมมาโดยตลอด และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามอุตสาหกรรม โดยเฉพาะในช่วงปี 2020 เป็นต้นไป เมื่อธนาคารแห่งรัฐออกกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องเพื่อแนะนำการปรับโครงสร้างสินเชื่อที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2023 อัตราส่วนการชำระหนี้เสียของธนาคารอยู่ที่ 131.0% (ข้อมูลปี 2022: 203.8%; ข้อมูลปี 2021: 161.8%) ในขณะที่ค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 63.7% (ปี 2022: 68.9%; ปี 2021: 60.9%) อัตราส่วนนี้ของ BAC A BANK อยู่ในระดับที่เทียบเท่ากับกลุ่มธนาคารส่วนบุคคลชั้นนำและธนาคารที่มีพอร์ตโฟลิโอสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูง ค่าใช้จ่ายการจัดเตรียมเงินสำรองเพิ่มขึ้น 35.7% เมื่อเทียบเป็นรายปี ซึ่งเทียบเท่ากับอัตราการเติบโตของกลุ่มหนี้ที่มีปัญหา หนี้ที่กู้คืนได้หลังจากตั้งสำรองลดลง 34.0% เมื่อเทียบกับปีก่อนเป็น 93,000 ล้านดอง นอกจากนี้ อัตราส่วนต้นทุนสินเชื่อของ BAC A BANK ยังเพิ่มขึ้นเป็น 0.2% (2022: 0.1%; 2021: 0.3%) FiinRatings คาดการณ์ว่าอัตราส่วนนี้จะคงอยู่ที่ราว 0.2 - 0.3% ในช่วงปี 2024-2025 “ด้วยการให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อแก่ภาคส่วนต่างๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งมีความเสี่ยงและความผันผวนต่ำ เช่น เกษตรกรรม เทคโนโลยีขั้นสูงและหลักประกันสังคม ทำให้สถานะความเสี่ยงของ BAC A BANK แข็งแกร่งขึ้นในช่วงเกือบ 30 ปีที่ผ่านมาของการพัฒนา ธนาคารได้รักษาพอร์ตโฟลิโอสินเชื่อที่มั่นคง โดยกว่าครึ่งหนึ่งของโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอมาจากกลุ่มอุตสาหกรรมที่จำเป็นและมีความผันผวนน้อย (อุตสาหกรรมการแปรรูปและการผลิตคิดเป็น 37% เกษตรกรรม ป่าไม้ และประมงคิดเป็น 18%) โดยเน้นที่ วิสาหกิจขนาดใหญ่ในอุตสาหกรรมที่มีคุณภาพสินเชื่อที่ดีและอยู่ในห่วงโซ่คุณค่าการปล่อยสินเชื่อทั่วไปของ BAC A BANK นอกจากนี้ เรายังคอยอยู่เคียงข้างและให้คำแนะนำด้านการลงทุนแก่ลูกค้าในอุตสาหกรรมนี้เสมอ ดังนั้นเราจึงมีความเข้าใจอย่างครอบคลุมเกี่ยวกับสถานการณ์ทางธุรกิจ ตลอดจนติดตามกระแสเงินสดของลูกค้าอย่างใกล้ชิด” - นาย Chu Nguyen Binh รองกรรมการผู้จัดการทั่วไปของ Bac A Commercial Joint Stock Bank กล่าว โปรไฟล์เงินทุนและสภาพคล่อง 'เพียงพอ' เนื่องจากธนาคารมีเสถียรภาพของโครงสร้างเงินทุนที่เพิ่มขึ้น และยังคงได้รับประโยชน์จากฐานลูกค้ารายย่อยที่มีส่วนร่วมสูง อัตราส่วนเงินกองทุนที่มั่นคงของ BAC A BANK ตาม FiinRatings แม้ว่าจะลดลงเล็กน้อยในช่วงปี 2019-2023 และแตะระดับเฉลี่ย 100.1% แต่ยังคงรักษาระดับที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 98.8% อัตราส่วนของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงต่อเงินทุนขายส่งระยะสั้นยังคงอยู่เหนือ 1.0 เท่า ด้วยสภาพคล่องที่ดี เงินฝากลูกค้าที่มั่นคง ประกอบกับนโยบายลดอัตราดอกเบี้ยที่เข้มงวดตั้งแต่ไตรมาสที่สองของปี 2023 จนถึงปัจจุบัน คาดว่าต้นทุนเงินกองทุนของ BAC A BANK ในปี 2024-2025 จะลดลงทีละน้อยจนเข้าใกล้เกณฑ์เฉลี่ยของอุตสาหกรรม

ปัจจัยในการประเมินอื่นๆ: สถานะทางธุรกิจ โครงสร้างเงินทุน และผลกำไรของ BAC A BANK ได้รับการจัดอันดับเป็น "ค่าเฉลี่ย" โดย FiinRatings โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาดและความหลากหลายทางธุรกิจของธนาคารที่น้อยกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ FiinRatings และรายงานการจัดอันดับผู้ออกหลักทรัพย์เบื้องต้นของ FiinRatings สำหรับ BAC A BANK ตลอดจนแนวโน้มในการอัพเกรดหรือลดอันดับในอนาคต โปรดไปที่เว็บไซต์ของธนาคาร: www.baca-bank.vn

ที่มา: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C