เคล็ดลับสู่การปลอดหนี้ภายในปี 2026

(หนังสือพิมพ์แดนตรี) - ไม่ใช่คำสัญญาที่ว่างเปล่า กระแส "งดช้อปปิ้งตลอดปี" หรือการ "ระงับการใช้จ่าย" ในสามเดือนแรกของปีใหม่ ที่เป็นกุญแจสำคัญที่แท้จริงในการช่วยให้หลายคนหลุดพ้นจากกับดักหนี้สิน

กระปุกออมสินแก้วบนเคาน์เตอร์ครัวเคยเป็นสัญลักษณ์คลาสสิกของการออม แต่เมื่อเราก้าวเข้าสู่ปี 2026 ที่เงินสามารถ "หายไป" ได้ด้วยการแตะหน้าจอเพียงครั้งเดียว และดอกเบี้ยทบต้นกัดกร่อนรายได้โดยไม่รู้ตัว เราจึงต้องการมากกว่าแค่กระปุกออมสิน เราต้องการการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในความคิดทางการเงินของเรา

เอริกา กรุนด์ซา ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเชื่อว่าปีใหม่เป็นโอกาสทองในการ "วิเคราะห์" การเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม แทนที่จะจมอยู่กับความผิดพลาดในอดีต ลองถามตัวเองด้วยคำถามสำคัญนี้: คุณต้องการให้เงินของคุณรับใช้ชีวิตของคุณอย่างไร?

ด้านล่างนี้คือแผนการเงินที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำเพื่อให้ปี 2026 เป็นปีแห่งอิสรภาพทางการเงิน

แทนที่จะเป็นเพียงคำสัญญาที่ว่างเปล่าหรือการสะสมเงินเล็กๆ น้อยๆ ปี 2026 เรียกร้องให้มีการ "ปรับเปลี่ยนความคิดครั้งใหญ่" ตั้งแต่การตรวจสอบรายงานเครดิตไปจนถึงการ "ระงับ" การใช้จ่ายอย่างกล้าหาญเพื่อมุ่งเน้นไปที่การลดหนี้ (ภาพ: Fortune)

แทนที่คำว่า "ความมุ่งมั่น" ด้วย "แผนปฏิบัติการ"

ความจริงที่โหดร้ายก็คือ ปณิธานปีใหม่ส่วนใหญ่ล้มเหลวก่อนเวลาอันควร เพราะมัน…สวยงามเกินไป มารีโยเลน ทอมส์ ผู้ก่อตั้ง Focused Fire กล่าวว่า คำสัญญาอย่างเช่น "ฉันจะปลอดหนี้ในปีนี้" นั้นเป็นเหมือนความฝันมากกว่าแผนที่นำทาง ปรัชญาของเธอคือ "อย่าตั้งปณิธาน" แต่จงสร้างแผนที่วัดผลได้ ติดตามได้ และปรับเปลี่ยนได้

ขั้นตอนแรกไม่ใช่การลดค่าใช้จ่ายทันที แต่เป็นการยอมรับความจริง: ตรวจสอบใบแจ้งยอดและคะแนนเครดิตของคุณ จากนั้น คุณสามารถแบ่งเป้าหมายของคุณออกเป็นขั้นตอนย่อยๆ เช่น การประหยัดเงินสัปดาห์ละ 25 ดอลลาร์ หรือการชำระหนี้ก้อนเล็กๆ ให้หมด

ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้การจัดงบประมาณแบบ 50/30/20 หรือวิธีอื่น หลักการสำคัญคือต้องสอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเอง

ความตกใจจากการ "รีเซ็ต" วิถีชีวิต: การระงับการใช้จ่ายเป็นเวลา 90 วัน

หากการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ทีละขั้นไม่เพียงพอที่จะฟื้นฟูการเงินของคุณ เมลิสซา ค็อกซ์ ผู้เชี่ยวชาญจาก Future-Focused Wealth แนะนำมาตรการที่รุนแรงกว่านั้น นั่นคือ การระงับการใช้จ่าย

นี่คือช่วง "หยุดพัก" อย่างตั้งใจ โดยควรเริ่มตั้งแต่เดือนมกราคมถึงมีนาคม ในช่วงเวลานี้ คุณยังคงจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ และค่าที่อยู่อาศัย แต่ต้องหยุดการใช้จ่ายตามอำเภอใจอย่างสิ้นเชิง เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน การช้อปปิ้งอย่างฟุ่มเฟือย หรือการปรับปรุงบ้านที่ไม่จำเป็น

เงินทั้งหมดที่ "ประหยัดได้" ในช่วง 90 วันนี้จะถูกนำไปใช้ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง กลยุทธ์นี้ไม่เพียงแต่จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือช่วยเลิกนิสัยการใช้จ่ายอย่างไม่ยั้งคิด หลังจาก 3 เดือน คุณจะกลับไปใช้ชีวิตปกติด้วยความคิดใหม่และภาระหนี้ที่เบาลงอย่างเห็นได้ชัด

อันที่จริง เทรนด์นี้กำลังได้รับความนิยมในหมู่คนหนุ่มสาวภายใต้ชื่อ "ปีแห่งการงดซื้อ" เทียน่า สจ๊วต วัย 26 ปี จากรัฐแมริแลนด์ เลือกที่จะสร้างสมดุลระหว่างการใช้ชีวิตวัยหนุ่มสาวอย่างมีความสุขและการออมเงิน หลังจากที่เธอได้เห็นคุณปู่ของเธอเสียชีวิตไม่นานหลังจากเกษียณอายุ สจ๊วตตระหนักว่าแม้การออมเพื่อการเกษียณจะเป็นสิ่งสำคัญ แต่เธอก็จำเป็นต้องกำหนดวงเงินใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้ ลงทุน และไม่พลาดประสบการณ์ต่างๆ ในชีวิตด้วย

เผชิญหน้ากับ "ลูกหนี้" ในกระจก

หนี้สินไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่เป็นภาระทางจิตใจ เรื่องราวของราเชล เพโลวิตซ์ วัย 33 ปี เป็นตัวอย่างที่ดีของความมุ่งมั่นนี้ หลังจากที่เธอตกงาน สามีของเธอตกงานเป็นเวลานาน และเผชิญกับหนี้สินที่เพิ่มขึ้น เธอและสามีจึงตัดสินใจที่เจ็บปวด นั่นคือการขายบ้านของพวกเขา

“แทนที่จะกู้เงินเพิ่มเพื่อชดเชยความเสียหาย เราตัดสินใจขายบ้านเพื่อลดความเสียหาย” เพโลวิตซ์กล่าว เป้าหมายของเธอในปี 2026 คือการนำเงินที่ได้จากการขายบ้านไปชำระหนี้บัตรเครดิต 50% และนำเงินไปลงทุนใหม่ บทเรียนที่ได้จากเรื่องนี้คือ บางครั้งคุณจำเป็นต้องถอยหลังไปหนึ่งก้าวใหญ่ๆ เพื่อสร้างแรงผลักดันให้ก้าวไปข้างหน้าสองก้าว

อย่างไรก็ตาม เนท ไบม์ ผู้ร่วมก่อตั้งบริษัท Pursuit Planning and Investments เตือนว่าอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดคือ "เสียงภายในใจของคุณ" การตำหนิตนเองจะนำไปสู่การยอมแพ้เท่านั้น แทนที่จะเป็นเช่นนั้น ควรสร้างแรงผลักดันด้วยชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ เช่น การชำระหนี้ก้อนเล็กๆ หรือการใช้คะแนนสะสมบัตรเครดิตเพื่อลดยอดคงเหลือ แรงจูงใจสร้างขึ้นจากก้าวเล็กๆ เหล่านั้น

ช่องโหว่ทางการเงินที่มองไม่เห็น

เจนนี ลี วัย 27 ปี พนักงานด้านเทคโนโลยีและผู้สร้างคอนเทนต์ในชิคาโก ยอมรับว่า "กระแสความนิยมเล็กๆ" ในโซเชียลมีเดียเป็นกับดักที่แสนหวาน เพื่อเตรียมตัวซื้อบ้าน เธอจึงลดค่าใช้จ่ายเรื่องเสื้อผ้าและการรับประทานอาหารนอกบ้านลงอย่างมาก ซึ่งเป็นความสุขระยะสั้นที่ขัดขวางเป้าหมายระยะยาวของเธอ

การตั้งค่าระบบชำระเงินอัตโนมัติและการตรวจสอบทุกบาททุกสตางค์ที่ "รั่วไหล" ออกมาจากแพ็กเกจการสมัครสมาชิกอย่างใกล้ชิด เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการป้องกันไม่ให้หนี้สินกัดกร่อนรายได้ของคุณโดยไม่รู้ตัว (ภาพ: JP Morgan)

ระบบอัตโนมัติ: กุญแจสำคัญสู่ความมีระเบียบวินัย

แม้แต่แผนที่ดีที่สุดก็ล้มเหลวได้หากมัวแต่ผัดวันประกันพรุ่ง เมลานี ดูอาร์เต วัย 23 ปี เจ้าของบริษัทการตลาด เลือกใช้ระบบอัตโนมัติเพื่อสร้างวินัยให้ตัวเอง แม้จะมีหนี้สินจากการเรียนและหนี้บัตรเครดิต เธอก็ยังคงกันเงิน 50 ดอลลาร์ไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินเสมอ “อย่ารอจนกว่าจะมีเงินเหลือเฟือถึงค่อยเก็บออม เก็บออมก่อน แล้วค่อยใช้ส่วนที่เหลือ” ดูอาร์เตกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ชำระหนี้อัตโนมัติเพื่อปกป้องคะแนนเครดิตของคุณและหลีกเลี่ยงค่าปรับ ด้วยกฎ 50/30/20 หากคุณต้องการชำระหนี้ให้หมดเร็ว คุณสามารถจัดสรร 20% ของรายได้เพื่อชำระหนี้ หรือแบ่งครึ่ง: 10% สำหรับหนี้และ 10% สำหรับการออม ตราบใดที่คุณรักษาความสม่ำเสมอ

ปี 2026 ไม่เพียงแต่เป็นโอกาสในการสร้างรายได้ แต่ยังเป็นความท้าทายในการรักษารายได้ไว้ด้วย ไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะระงับการใช้จ่ายเป็นเวลา 90 วัน ขายทรัพย์สินเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ หรือออมเงินทุกๆ 50 ดอลลาร์อย่างรอบคอบ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ด้วยแผนการ ไม่ใช่แค่คำสัญญา

เอริกา กรุนด์ซาเน้นย้ำว่า จงมองไปสู่อนาคตที่คุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้ แทนที่จะปล่อยให้หนี้สินควบคุมชีวิตของคุณ

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm