การเพิ่ม ‘เข็มขัดนิรภัย’ เมื่อยึดทรัพย์สินหนี้เสีย

พระราชกฤษฎีกานี้ประกอบด้วย 8 มาตรา บังคับใช้กับสถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ องค์กรที่รัฐถือหุ้นทุนจดทะเบียน 100% ที่มีหน้าที่ซื้อ ขาย และจัดการหนี้ และหน่วยงาน องค์กร และบุคคลที่เกี่ยวข้อง

ประเด็นสำคัญในการออกแบบนโยบายในครั้งนี้คือข้อกำหนดให้สถาบันสินเชื่อจัดสรรเงินสนับสนุนให้แก่ผู้ค้ำประกัน เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพขั้นต่ำในกรณีที่ทรัพย์สินที่ถูกยึดเป็นที่อยู่อาศัยเพียงแห่งเดียว หรือเป็นเครื่องมือหลักหรือเครื่องมือทำงานเพียงอย่างเดียว กฎระเบียบนี้กำหนดขึ้นเพื่อลดผลกระทบของการยึดที่มีต่อทรัพยากรการดำรงชีพและแรงงานของครัวเรือนให้น้อยที่สุด

ดังนั้น ในส่วนเงื่อนไขการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันนั้น พระราชกฤษฎีกาได้ระบุไว้ชัดเจนว่า ทรัพย์สินที่เป็นที่อยู่อาศัยแต่เพียงผู้เดียว หรือเป็นเครื่องมือในการทำงานหลักหรือเครื่องมือทำงานแต่เพียงผู้เดียวของฝ่ายที่ได้รับหลักประกัน จะถูกยึดได้ก็ต่อเมื่อฝ่ายที่ได้รับหลักประกันปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดอย่างครบถ้วน และต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินอย่างใดอย่างหนึ่งด้วย

ในกรณียึดที่พักอาศัยที่ได้รับการยืนยันและพิสูจน์แล้วเพียงแห่งเดียวตามที่กำหนด ฝ่ายที่ได้รับหลักประกันจะต้องหักเงินจำนวนที่เทียบเท่ากับเงินเดือน 12 เดือน โดยคำนวณจากค่าจ้างขั้นต่ำ

กรณียึดเครื่องมือทำงานหลักหรือเพียงชิ้นเดียวที่ไม่ได้มาจากเงินกู้ ให้กำหนดวงเงินสนับสนุนตามเงินเดือน 6 เดือนที่คำนวณจากค่าจ้างขั้นต่ำ

พระราชกฤษฎีกาฉบับใหม่ช่วยลดผลกระทบของการยึดทรัพย์สินต่อชีวิตครัวเรือน ภาพประกอบ

สำหรับสินทรัพย์ค้ำประกันที่ไม่อยู่ในกลุ่มพิเศษที่กล่าวถึงข้างต้น สถาบันการเงินสามารถยึดได้เมื่อสินทรัพย์ดังกล่าวมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไข การแยกสินทรัพย์ทั้งสองกลุ่มนี้ออกเพื่อแสดงให้เห็นถึงระดับการคุ้มครองที่สูงขึ้นสำหรับสินทรัพย์สำคัญที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยและการดำรงชีพของประชาชน ขณะเดียวกันก็รับประกันความเป็นไปได้ในการจัดการหนี้เสีย

พระราชกฤษฎีกายังกำหนดสิทธิและความรับผิดชอบของผู้ค้ำประกันไว้โดยเฉพาะ ดังนั้น ในสัญญาค้ำประกันหรือเอกสารอื่นใด ผู้ค้ำประกันต้องยืนยันและพิสูจน์ว่าทรัพย์สินนั้นอยู่ในความคุ้มครองตามบทบัญญัติหรือไม่ การให้ข้อมูลต้องเสร็จสิ้นภายใน 10 วันทำการนับจากวันที่ได้รับคำขอจากผู้ค้ำประกัน วิธีการยื่นคำขอเป็นไปตามระเบียบ หากผู้ค้ำประกันไม่ยืนยันและพิสูจน์ตามที่ร้องขอ ทรัพย์สินที่เป็นประกัน เช่น ที่อยู่อาศัยหรือเครื่องมือทำงาน จะถือว่าไม่ได้รับความคุ้มครอง

ผู้ค้ำประกันจะต้องรับผิดชอบต่อเนื้อหาของการยืนยันและความถูกต้องตามกฎหมายของเอกสารที่จัดทำ ได้แก่ ใบรับรองความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารที่แสดงรายได้ต่อเดือน เอกสารที่พิสูจน์ภาระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ใบแจ้งหนี้ค่าไฟฟ้าหรืออินเทอร์เน็ตที่แสดงที่อยู่ที่พักอาศัยถาวรหรือชั่วคราว และเอกสารประกอบอื่นๆ

ขณะเดียวกัน พระราชกฤษฎีกายังกำหนดความรับผิดชอบของสถาบันสินเชื่อ สาขาธนาคารต่างประเทศ และองค์กรการค้าและการชำระหนี้ หน่วยงานเหล่านี้มีหน้าที่ต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนแก่ผู้ค้ำประกันเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบของคู่สัญญา หักเงินสนับสนุนตามที่กำหนด และรวมค่าใช้จ่ายนี้ไว้ในค่าใช้จ่ายในการจัดการทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน และดำเนินการยึดทรัพย์สินเมื่อเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด

พระราชกฤษฎีกา 304/2025/ND-CP จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ธันวาคม 2568 โดยสร้างฐานทางกฎหมายที่สำคัญสำหรับกระบวนการจัดการหนี้เสีย ขณะเดียวกันก็จัดตั้งกลไกการคุ้มครองที่จำเป็นเพื่อลดผลกระทบต่อชีวิตของผู้กู้ยืมให้เหลือน้อยที่สุด

ตามที่ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ระบุว่า การออกพระราชกฤษฎีกาดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างความกลมกลืนระหว่างสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้กู้และผู้ให้กู้ ขณะเดียวกันก็สร้างแนวทางที่ครอบคลุมและสมดุลมากขึ้นในการควบคุมการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันเพื่อลดผลกระทบต่อชีวิตประจำวัน กิจกรรม และการผลิตของประชาชน พร้อมทั้งมีส่วนสนับสนุนการรักษาความมั่นคงของสังคม ขณะเดียวกันก็ยังเคารพหลักการของการมุ่งมั่นและข้อตกลงโดยสมัครใจในความสัมพันธ์ทางแพ่งอีกด้วย

ที่มา: https://congthuong.vn/bo-sung-vanh-dai-an-sinh-khi-thu-giu-tai-san-no-xau-432074.html