จุดเปลี่ยนนโยบายสถาบัน

ด้วยกลไกที่ออกใหม่นี้ โซลูชันเทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) จะมีส่วนร่วมในการทดสอบในสภาพแวดล้อมที่ควบคุมโดยหน่วยงานบริหารจัดการของรัฐ เช่น การให้คะแนนเครดิต การแบ่งปันข้อมูลผ่านทางอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (Open API) และการกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P Lending)

ในความเป็นจริง ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา กิจกรรม Fintech ในเวียดนามได้พัฒนาอย่างรวดเร็วทั้งในด้านปริมาณ ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ บริการ และทุนการลงทุน อย่างไรก็ตาม เนื่องจากโมเดลเหล่านี้ไม่มีบรรทัดฐานทางกฎหมายที่ชัดเจน จึงอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อผู้ใช้ ความเสี่ยงในระบบ และความเสี่ยงด้านจริยธรรม หากขาดการกำกับดูแลที่โปร่งใสและใกล้ชิด ดังนั้น การนำ Sandbox มาใช้จึงได้รับการประเมินเพื่อสร้างกรอบสถาบันที่ยืดหยุ่นและยืดหยุ่นในการส่งเสริมนวัตกรรม

ตามกฎระเบียบ การทดสอบโซลูชั่น Fintech จะจำกัดอยู่เฉพาะในเขตประเทศเวียดนามเท่านั้น และไม่อนุญาตให้มีการทดสอบข้ามพรมแดน นอกจากนี้ พระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 ยังระบุอย่างชัดเจนว่าระยะเวลาการทดสอบโซลูชัน Fintech นั้นมีระยะเวลาสูงสุด 2 ปี ขึ้นอยู่กับโซลูชันและสาขาเฉพาะแต่ละรายการ โดยคำนวณจากเวลาที่ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ออกใบรับรองการเข้าร่วมกลไกการทดสอบ

ระยะเวลาทดลองใช้สามารถขยายออกไปได้ตามความจำเป็น สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศสามารถได้รับใบรับรองการเข้าร่วม Sandbox ได้ นอกจากนี้ บริษัท Fintech ของเวียดนามยังได้รับอนุญาตให้เข้าร่วมกลไกได้หากตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้: ไม่มีทุนการลงทุนจากต่างประเทศ ตัวแทนทางกฎหมายเป็นพลเมืองเวียดนาม มีประสบการณ์การบริหารจัดการในด้านการเงินและการธนาคารอย่างน้อย 2 ปี ระบบเทคโนโลยีตั้งอยู่ในเวียดนาม รับประกันความปลอดภัย ความมั่นคง การสนับสนุนทางเทคนิค และการทดสอบก่อนการใช้งาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พระราชกฤษฎีกาได้กำหนดเกณฑ์ในการทดสอบการดำเนินการ P2P Lending ไว้อย่างชัดเจนด้วย ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะกำกับดูแลองค์กรที่เข้าร่วมในการประเมินกิจกรรมการทดสอบและโซลูชัน Fintech ที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้น กลไก Sandbox จึงเปรียบได้กับ “ห้องทดลองนโยบาย” ที่สามารถทดสอบโมเดลธนาคารดิจิทัลใหม่ ผลิตภัณฑ์ Fintech เชิงนวัตกรรม หรือโซลูชันการชำระเงินบนพื้นฐานบล็อคเชนได้ภายในกรอบทางกฎหมายที่ยืดหยุ่นแต่มีการกำกับดูแล แต่โอกาสก็มาพร้อมกับความท้าทายเสมอ จากเกณฑ์ที่ระบุไว้ชัดเจนในพระราชกฤษฎีกา แสดงให้เห็นว่าไม่ใช่ธุรกิจทั้งหมดที่จะมีสิทธิ์เข้าสู่ Sandbox การคัดเลือกวิชาทดสอบจะอิงตามเกณฑ์ที่เข้มงวดด้านนวัตกรรม ศักยภาพการประยุกต์ใช้ และระดับการควบคุมความเสี่ยง

ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีแพลตฟอร์มดิจิทัลที่แข็งแกร่งจะมีข้อได้เปรียบในการเสนอโมเดลนำร่อง ในทางกลับกัน Fintechs ขนาดเล็กถูกบังคับให้แสดงความสามารถด้านเทคโนโลยีและการปฏิบัติตามข้อกำหนด มิฉะนั้น พวกเขาจะถูกคัดออกจากเกมตั้งแต่เริ่มต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กลไกใหม่นี้จะกำหนดให้ธุรกิจที่เข้าร่วมต้องให้คำมั่นสัญญาที่ชัดเจนเกี่ยวกับการปกป้องผู้ใช้ ความปลอดภัยของข้อมูล และความสามารถในการจัดการเหตุการณ์ สิ่งนี้บังคับให้ทั้งธนาคารและ Fintech จะต้องลงทุนอย่างจริงจังในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีและการจัดการความเสี่ยง แทนที่จะมุ่งมั่นสร้างสรรค์นวัตกรรมโดยไม่คำนึงถึงต้นทุนใดๆ

สุดท้ายนี้ถึงแม้จะมีความยืดหยุ่น Sandbox ก็ไม่สามารถเป็น “พื้นที่สีเทา” สำหรับการหลีกเลี่ยงได้ กลไกเชิงทดลองนี้จะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อได้รับการดูแลจากระบบการจัดการที่มีความสามารถซึ่งเข้าใจทั้งเทคโนโลยีและรักษาวินัยทางการเงิน การออก Sandbox ถือเป็นการส่งข้อความที่ชัดเจนว่าเวียดนามพร้อมที่จะรับมือกับคลื่นของนวัตกรรมทางการเงินในลักษณะเชิงรุกและควบคุมได้ แต่เพื่อหลีกเลี่ยงการหลุดออกจากเส้นทางที่ปลอดภัย จำเป็นต้องมีการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานบริหารรัฐ ธนาคาร Fintech และผู้บริโภค

ที่มา: https://nhandan.vn/buoc-ngoat-chinh-sach-mang-tinh-the-che-post880925.html