การโอนเงิน 10 ล้านดองขึ้นไปอาจต้องมีการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพ

รองอธิบดีกรมบัญชีกลาง กล่าวว่า คาดว่าจะต้องมีการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพเมื่อโอนเงินออนไลน์ที่มีมูลค่าตั้งแต่ 10 ล้านดองขึ้นไป

ข้อมูลนี้ได้รับการแบ่งปันโดยคุณเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐ) ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การปกป้องบัญชีธนาคารจากความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้นของการฉ้อโกงทางออนไลน์" เมื่อวันที่ 19 กันยายน

เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์เป็นวิธีการระบุและยืนยันตัวบุคคลผ่านทางลักษณะทางชีวภาพ เช่น ลายนิ้วมือ ลวดลายม่านตา เสียง ภาพใบหน้า... ซึ่งเทคโนโลยีดังกล่าวถือว่าช่วยลดความเสี่ยงในการปลอมแปลงและมีความปลอดภัยสูงสุดในปัจจุบัน

เวียดนามเป็นประเทศที่มีอัตราการฉ้อโกงทางออนไลน์สูง โดยมีการฉ้อโกงเกิดขึ้นถึง 87,000 คดี ตามข้อมูลของ Global Anti-Fraud Alliance (GASA) ในปี 2021 เพียงปีเดียว เหยื่อสูญเสียเงินไป 374 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเทียบเท่ากับ 4,200 ดอลลาร์ต่อคดีฉ้อโกงหนึ่งคดี

นายดุงประเมินว่าอาชญากรมีพฤติกรรมที่เป็นระบบมากขึ้นเรื่อยๆ โดยจัดตั้งบริษัทที่ดำเนินงานในระดับโลก และถึงขั้นมีค่ายจัดหางานหลอกลวงอีกด้วย ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการฉ้อโกงรูปแบบใหม่ๆ เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นการแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่และองค์กรต่างๆ (ตำรวจ กรมสรรพากร ประกันภัย ธนาคาร) การหาผู้ร่วมงานขายออนไลน์ การเรียกร้องการลงทุนในหุ้น... ทำให้หลายคนตกหลุมพรางอย่างน่าเสียดาย อย่างไรก็ตาม จากมุมมองของเจ้าของบัญชีที่รู้จัก นายดุงได้จำแนกอาชญากรเหล่านี้ออกเป็น 2 กลุ่ม

ประเภทแรกและพบได้บ่อยที่สุดคือการฉ้อโกงการชำระเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต (การขโมยข้อมูลประจำตัว) การฉ้อโกงประเภทนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้กระทำความผิดได้รับข้อมูลการเข้าสู่ระบบของลูกค้าหรือได้รับข้อมูลประจำตัวของลูกค้าไปแล้ว

การกระทำดังกล่าวทำให้ผู้กระทำความผิดสามารถเข้าถึงบัญชีของลูกค้าและทำธุรกรรมต่างๆ โดยที่เจ้าของบัญชีไม่ทราบเรื่อง ในกรณีนี้ ลูกค้าอาจมีสิทธิได้รับค่าชดเชยจากสถาบันการเงิน เว้นแต่ว่าลูกค้าจะกระทำการฉ้อโกงโดยเจตนา

นายเหงียน ตรัน นาม ผู้อำนวยการฝ่ายดิจิทัลแบงก์กิ้งของธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล ( ACB ) กล่าวว่าธุรกรรมการโอนเงินฉ้อโกงมักไม่เกิดขึ้นบนอุปกรณ์ของลูกค้าเอง กลอุบายล่าสุดอย่างหนึ่งคือการหลอกล่อลูกค้าให้ติดตั้งแอปพลิเคชันที่ช่วยให้พวกเขาแทรกแซงระบบปฏิบัติการและติดตามพฤติกรรมของพวกเขาบนโทรศัพท์มือถือ ผู้หลอกลวงจะรอจนกว่าบัญชีของเหยื่อจะมีเงินจำนวนมาก จากนั้นจึงควบคุมโทรศัพท์จากระยะไกลเพื่อขโมยเงินในบัญชี สำหรับการฉ้อโกงประเภทนี้ นายนัมกล่าวว่าการตรวจสอบธุรกรรมด้วยข้อมูลชีวภาพเป็นปัจจัยสำคัญในการลดการฉ้อโกงให้น้อยที่สุด

ในอนาคตอันใกล้ นายเล อันห์ ดุง กล่าวอีกว่า ธนาคารแห่งรัฐจะแก้ไขมติที่ 630 อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถนำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพไปใช้กับธุรกรรมที่เกินขีดจำกัดธุรกรรมที่กำหนดได้

นายดุง กล่าวว่า จำเป็นต้องกำหนดระดับขั้นต่ำสำหรับการทำธุรกรรมออนไลน์ โดยกำหนดให้ต้องมีการพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพแทนที่จะใช้การยืนยันตัวตนด้วย OTP เพียงอย่างเดียว ปัจจุบัน 90% ของการโอนเงินออนไลน์มีมูลค่าต่ำกว่า 10 ล้านดอง ซึ่งสามารถใช้เป็นพื้นฐานในการอ้างอิง โดยกำหนดระดับขั้นต่ำในการโอนที่ต้องมีการพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ เพื่อให้แน่ใจว่าประสบการณ์ของลูกค้าและการป้องกันการฉ้อโกงจะสมดุลกัน

คุณเล อันห์ ดุง รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าวในงานสัมมนาเมื่อวันที่ 19 กันยายน ภาพโดย: Huu Hanh

การฉ้อโกงการชำระเงินประเภทที่สอง ตามคำกล่าวของรองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน คือ การทำธุรกรรมที่ "ได้รับอนุญาต" จากเจ้าของบัญชี ดังนั้น อาชญากรจึงวางกับดักเพื่อหลอกล่อเจ้าของบัญชีให้ทำธุรกรรมดังกล่าว

อาชญากรรมมักอาศัยปัจจัยทางจิตวิทยาของเหยื่อ เช่น ความโลภ ความกลัว ความเห็นอกเห็นใจต่อความสัมพันธ์ทางสังคม "การจัดการกับการฉ้อโกงประเภทนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย ต้องอาศัยความร่วมมือจากหลายภาคส่วนเพื่อลดความเสี่ยงและจำกัดการสูญเสีย" รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินกล่าว

ดังนั้น แนวป้องกันที่สำคัญที่สุดในการต่อต้านการฉ้อโกง โดยเฉพาะการฉ้อโกงทางจิตวิทยา จึงต้องมาจากด้านผู้ใช้งาน

อย่างไรก็ตาม ความจริงที่น่าเศร้าก็คือ ตามที่นาย Ngo Tan Vu Khanh ผู้อำนวยการฝ่ายประเทศของบริษัทซอฟต์แวร์รักษาความปลอดภัย Kaspersky ในเวียดนาม กล่าว แม้ว่าธุรกิจและธนาคารต่างๆ ต่างลงทุนเป็นจำนวนมากในการรักษาความปลอดภัย แต่ผู้ใช้ซึ่งเป็นจุดอ่อนที่สุดกลับไม่มีเครื่องมือใดๆ ที่จะป้องกันและตรวจจับการฉ้อโกงได้เลย

นอกจากนี้ ยังมีผู้คนจำนวนมากที่ยังคงมีทัศนคติส่วนตัวต่อการหลอกลวงซ้ำแล้วซ้ำเล่า พันโท Cao Viet Hung รองหัวหน้ากรม A05 - กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าวว่า การหลอกลวงจำนวนมากไม่ใช่เรื่องใหม่ เกิดขึ้นมาหลายปีแล้ว แต่เมื่อเกิดขึ้นอีกครั้ง ผู้คนก็ยังคงตกหลุมพราง

เพื่อป้องกันการฉ้อโกง นายตู่ เตียน พัท ผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล (ACB) ได้กำหนดหลักการ “3 ข้อห้าม” ไว้อย่างชัดเจน ประการแรก ลูกค้าไม่ควรคลิกลิงก์ที่ส่งมาทางข้อความหรือโซเชียลเน็ตเวิร์ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อยังไม่ได้ตรวจสอบแหล่งที่มา ประการที่สอง ลูกค้าไม่ควรดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่ไม่ได้อยู่ใน Google Play หรือ App Store นอกจากนี้ ลูกค้าไม่ควรฟังคำแนะนำจากคนแปลกหน้าทางโทรศัพท์หรือโซเชียลเน็ตเวิร์ก นอกจากนี้ ลูกค้าควรชะลอพฤติกรรม “แปลกๆ” อ่านข้อมูลและคำเตือนที่ส่งมาที่โทรศัพท์อย่างละเอียดก่อนทำธุรกรรม

นอกจากนี้ ผู้อำนวยการใหญ่ของ ACB ยังได้แนะนำแนวทางแก้ไขเชิงนโยบายหลายประการเพื่อจำกัดการฉ้อโกงออนไลน์ โดยเขากล่าวว่า ทางการควรมีมาตรการลงโทษที่เข้มงวดเพื่อจัดการกับสถานการณ์การซื้อและขายบัญชีธนาคาร ซึ่งเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้เกิดการฉ้อโกงทางการเงินอย่างแพร่หลายในปัจจุบัน นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐควรออกกลไกสำหรับการประสานงานอย่างรวดเร็วระหว่างธนาคารพาณิชย์ในกรณีที่มีสัญญาณของการฉ้อโกง เพื่อให้สามารถบล็อกบัญชีและป้องกันธุรกรรมที่ผิดปกติได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งจะจำกัดการสูญเสียของลูกค้า

กวินห์ ตรัง

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/chuyen-khoan-tu-10-trieu-dong-co-the-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-4654933.html