บริษัทประกันภัยเพิ่มคุณภาพทรัพยากรบุคคลหลังวิกฤต

“การร่อนน้ำขุ่นเพื่อนำน้ำใสออกมา” ในตลาด

ตั้งแต่เดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา พระราชกฤษฎีกาธุรกิจประกันภัยได้ออกข้อกำหนดที่เข้มงวดขึ้นหลายประการสำหรับกิจกรรมของตัวแทนประกันภัยทั้งแบบบุคคลและองค์กร ยกตัวอย่างเช่น วิสาหกิจต้องจัดตั้งหน่วยงานเฉพาะทางเพื่อบริหารจัดการประกันภัยให้กับสถาบันสินเชื่อ หัวหน้าหน่วยงานเฉพาะทางต้องมีประสบการณ์การทำงานในสาขาเดียวกันอย่างน้อย 3 ปี วิสาหกิจต้องเตรียมความพร้อมด้วยระบบเทคโนโลยีที่เหมาะสม เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลสัญญาประกันภัยที่ตัวแทนได้รับจากตัวแทนจะได้รับอย่างครบถ้วนและทันท่วงที...

นอกจากนี้ ร่างหนังสือเวียนที่ให้รายละเอียดของพระราชกฤษฎีกายังอยู่ระหว่างการพัฒนาโดย กระทรวงการคลัง และคาดว่าจะมี "อุปสรรค" มากขึ้นเพื่อปกป้องสิทธิของผู้เข้าร่วม เช่น ธุรกิจต่างๆ จะต้องบันทึกกระบวนการให้คำปรึกษาหรือออกแบบแบบสอบถามให้ชัดเจนยิ่งขึ้น...

อย่างไรก็ตาม จากผลการตรวจสอบของอุตสาหกรรมประกันภัยและกระทรวงการคลัง พบว่าตลาดยังขาดกลไกการจัดการที่เป็นหนึ่งเดียวระหว่างธนาคารและธุรกิจต่างๆ ซึ่งช่วยให้ทั้งสองธุรกิจบรรลุเสียงเดียวกันเมื่อจัดการกับตัวแทนที่ทำผิด

ระหว่างที่รอกลไกร่วมจากหน่วยงานบริหาร บางหน่วยงานในตลาด เช่น พรูเด็นเชียล ได้ประสานงานกับพันธมิตร VIB เพื่อจัดตั้ง “คณะกรรมการบริหารมาตรฐานการปฏิบัติต่อลูกค้า” อย่างจริงจัง เพื่อกำหนดรูปแบบการลงโทษเพื่อป้องปรามพนักงานที่ทำผิด รวมถึงจัดประเภทไฟล์ลูกค้าให้เหมาะสมกับประเภทประกันภัยแต่ละประเภท ทั้งสองฝ่ายเลือกที่จะเข้มงวดกับช่องทางการขายผ่านธนาคารมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเพิ่มอัตราค่ารักษาสัญญาขั้นต่ำไว้ในข้อผูกพันร่วม

“ธุรกิจต้องดำเนินการอย่างเด็ดขาดมากขึ้น”

นายโง จุง ดุง รองเลขาธิการสมาคมประกันภัย (IAV) กล่าวว่า “กรอบกฎหมายที่เข้มงวดช่วยปกป้องลูกค้าได้ดีขึ้น แต่ธุรกิจต่างๆ จะต้องมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงคุณภาพเพื่อเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของตลาดประกันภัย”

แทนที่จะตะโกนคำขวัญรับสมัครงานเหมือนแต่ก่อน บริษัทประกันภัยบางแห่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้ดำเนินกลยุทธ์การสร้างทีมที่ปรึกษามืออาชีพ คุณภาพของทีมที่ปรึกษาดีขึ้นอย่างมาก แต่คุณ Dung กล่าวว่า บริษัทต่างๆ จำเป็นต้องดำเนินการอย่างจริงจังมากขึ้น

ตัวแทนของ พรูเด็น เชียล เวียดนาม กล่าวว่า บริษัทได้ให้ความสำคัญกับกลยุทธ์การพัฒนาอย่างยั่งยืนมาเป็นเวลาหลายปี แทนที่จะมุ่งเน้นยอดขายหรือส่วนแบ่งทางการตลาด พรูเด็นเชียล เวียดนาม ให้ความสำคัญกับเป้าหมายในการพัฒนาคุณภาพการให้คำปรึกษาเป็นอันดับแรก

ตัวแทนจาก Prudential กล่าวว่าสำหรับที่ปรึกษาใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นอาชีพนี้ ช่วง 90 วันแรกถือเป็นช่วงเวลาสำคัญอย่างยิ่ง นี่เป็นช่วงเวลา “ทอง” ที่จะเป็นตัวกำหนดว่าพวกเขามีรากฐานที่มั่นคงและมีความมุ่งมั่นมากพอที่จะยึดมั่นในอาชีพนี้หรือไม่

ดังนั้น พรูเด็นเชียล เวียดนาม จึงได้ลงทุนในทีมทรัพยากรบุคคล/ฝ่ายบริหาร เพื่อติดตามและสนับสนุนที่ปรึกษาใหม่อย่างใกล้ชิดในช่วง 90 วันแรก นอกจากนี้ บริษัทยังมี Mentor Club เพื่อสนับสนุนที่ปรึกษาตลอดระยะเวลาที่ดำเนินโครงการ Mentor - Mentee อีกด้วย กิจกรรมการฝึกอบรมและการโค้ชเชิงลึกได้รับการออกแบบมาเป็นรายสัปดาห์เพื่อพัฒนาทักษะของที่ปรึกษาด้วยเนื้อหาที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงความรู้เฉพาะด้านเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ ตลาด และทักษะทางสังคม

รองเลขาธิการ IAV ระบุว่า การเป็นที่ปรึกษาเป็นงานที่ยากและมีบทบาทสำคัญในบริบทที่คนส่วนใหญ่มีทักษะการจัดการทางการเงินที่จำกัด ผู้เชี่ยวชาญนานาชาติหลายท่านระบุว่า แม้แต่ชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่ก็ยังคงประสบปัญหาในการจัดการการเงินส่วนบุคคล ดังนั้น คุณ Dung จึงเน้นย้ำถึงบทบาทของที่ปรึกษาในฐานะสะพานเชื่อมระหว่างลูกค้าและบริษัทประกันภัย ช่วยให้พวกเขาสร้างเสาหลักทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ

ปัจจุบันเวียดนามมีตัวแทนประกันภัยมากกว่า 800,000 คน มากกว่าอินโดนีเซียถึงสองเท่า (ซึ่งมีประชากรมากกว่าเวียดนามถึงสามเท่า) และมากกว่าตลาดญี่ปุ่นถึงสามเท่า ตามข้อมูลจากสมาคมประกันภัย “อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้ไม่ได้สะท้อนถึงระดับความเป็นมืออาชีพของตลาด แต่ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมกลับพิจารณาจำนวนตัวแทนมืออาชีพ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MDRT ยิ่งตลาดมีตัวแทนที่ได้รับการรับรอง MDRT มากเท่าไหร่ ก็ยิ่งถือว่ามีความเป็นมืออาชีพมากขึ้นเท่านั้น” คุณดุงกล่าว

“MDRT ไม่ใช่แค่ตัวชี้วัดยอดขายเท่านั้น ตัวแทนที่ได้รับตำแหน่งนี้มักเป็นผู้จัดการกลุ่มที่มีบทบาทนำทีมและกระจายความเสี่ยงด้านประกันภัย พวกเขาถือเป็นหัวจักรสำคัญในการพัฒนาบุคลากรในอุตสาหกรรมประกันภัยโดยรวม” คุณดุงกล่าว

ปัจจุบัน พรูเด็นเชียล เวียดนาม เป็นองค์กรชั้นนำในประเทศ โดยมีสมาชิก MDRT จำนวน 1,976 ราย ซึ่งสูงกว่าองค์กรอื่นๆ อย่างมาก จากสถิติปี 2566 ของสมาคมโต๊ะกลมล้านเหรียญสหรัฐ (MDRT) ขณะเดียวกัน พรูเด็นเชียลยังเป็นองค์กรที่มีอัตราการเติบโตและจำนวนผู้เข้าร่วม MDRT ซ้ำสูงสุดในเวียดนาม เฉพาะในปี 2566 พรูเด็นเชียล เวียดนาม ติดอันดับ 6 ของโลกในด้านจำนวนสมาชิก MDRT

ด้วยปัญหาตลาดในปัจจุบัน คุณดุงคาดการณ์ว่าจำนวนตัวแทน MDRT อาจลดลงในระยะสั้น อย่างไรก็ตาม เขามองว่าการเติบโตของ MDRT ควบคู่ไปกับแนวโน้มการลดลงของจำนวนตัวแทนโดยรวมนั้นไม่สามารถย้อนกลับได้ ซึ่งหมายความว่าตลาดจะพัฒนาไปในทิศทางที่เป็นมืออาชีพมากขึ้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง วิกฤตการณ์ที่เกิดขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้เป็นบทเรียนสำคัญที่ผู้นำธุรกิจประกันภัยกล่าว ซึ่งช่วยให้ตลาดมุ่งเน้นไปที่การเติบโตเชิงคุณภาพแทนที่จะแข่งขันเพื่อแย่งชิงส่วนแบ่งทางการตลาด การยกระดับคุณภาพบุคลากรประกันภัยให้เป็นมืออาชีพได้กลายเป็นเป้าหมายร่วมกันที่อุตสาหกรรมประกันชีวิตทั้งหมดมุ่งหวัง

MDRT (Million Dollar Round Table) ก่อตั้งขึ้นในปีพ.ศ. 2470 สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินและการประกันภัยที่โดดเด่น ได้รับการยอมรับทั่วโลก และประเมินโดยพิจารณาจากผลลัพธ์ทางธุรกิจและเกณฑ์รายได้ที่เฉพาะเจาะจง

หง็อกมินห์

แหล่งที่มา