ANTD.VN - ธนาคารแห่งรัฐได้ออกมาแสดงความกังวลว่าหนังสือเวียนฉบับที่ 06/2023/TT-NHNN ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2566 จะสร้าง "อุปสรรค" มากขึ้น ทำให้การเข้าถึงสินเชื่อยากลำบากกว่าเดิม
เมื่อเร็วๆ นี้ สมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) ได้ส่งหนังสือถึง นายกรัฐมนตรี และธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เพื่อขอแก้ไขหนังสือเวียนชุดหนึ่งเพื่อปลดล็อกการให้สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อมีการออกหนังสือเวียนเลขที่ 06/2023/TT-NHNN แก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียนเลขที่ 39/2016/TT-NHNN ลงวันที่ 30 ธันวาคม 2559 HoREA กังวลว่าหนังสือเวียนฉบับนี้เปรียบเสมือนการสร้างอุปสรรคเพิ่มเติมเมื่อเพิ่มความต้องการเงินทุน 4 ประการที่ไม่สามารถกู้ยืมจากธนาคารได้ ส่งผลให้ธุรกิจบางประเภทในภาคส่วนต่างๆ ของ เศรษฐกิจ จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุน ซึ่งรวมถึงธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ผู้ซื้อที่อยู่อาศัย และนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
เพื่อตอบสนองต่อข้อกังวลข้างต้น ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกมาชี้แจงแล้ว ดังนั้น ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจึงยืนยันว่าวัตถุประสงค์ของหนังสือเวียนฉบับที่ 06 คือการมีส่วนร่วมในการสร้างหลักประกันความปลอดภัย ประสิทธิภาพ การจำกัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ (CIs) ให้กับลูกค้า การควบคุมการใช้สินเชื่อของลูกค้าให้เป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่ถูกต้อง การพัฒนาคุณภาพสินเชื่อ และยังคงให้สอดคล้องกับความต้องการที่แท้จริง
ทำไมธนาคารถึงไม่อนุญาตให้ปล่อยกู้เงินฝาก?
ส่วนเรื่องข้อกำหนดเกี่ยวกับความต้องการเงินทุนบางประการที่สถาบันการเงินไม่อนุญาตให้ปล่อยกู้นั้น ธนาคารกลางระบุว่า ที่ผ่านมาธนาคารกลางก็เคยออกหนังสือเตือนสถาบันการเงินเกี่ยวกับความต้องการเงินทุนเหล่านี้มาแล้ว
ตัวอย่างเช่น หนังสือเวียนที่ 06 ระบุว่าสถาบันสินเชื่อไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินเพื่อนำเงินไปฝากธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า ในทางปฏิบัติ ผ่านการตรวจสอบและกำกับดูแล มีบางกรณีที่สถาบันสินเชื่อให้กู้ยืมเงินเพื่อพิสูจน์ความสามารถทางการเงินของผู้กู้ยืมขณะทำงานหรือศึกษาต่อในต่างประเทศ ในรูปแบบของการกู้ยืมเงินเพื่อนำเงินไปฝากธนาคารออมทรัพย์ หรือลูกค้าที่จำนองสมุดบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศเพื่อกู้ยืมเงินดองเวียดนามเพื่อนำเงินไปฝากธนาคารออมทรัพย์
ธนาคารแห่งรัฐระบุว่าลักษณะเงินฝากออมทรัพย์และธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าจะต้องเกิดขึ้นจากเงินของลูกค้าเอง ไม่ใช่เงินกู้ยืมจากสถาบันสินเชื่อ
ดังนั้น หนังสือเวียนที่ 06 จึงเป็นการเพิ่มเติมข้อบังคับที่ระบุว่าสถาบันสินเชื่อไม่อนุญาตให้ปล่อยเงินทุนสำหรับการฝากเงิน เพื่อให้แน่ใจว่ามีการควบคุมการใช้เงินกู้เพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง และควบคุมความเสี่ยงของการกู้ยืม ตลอดจนเพื่อให้แน่ใจถึงความสอดคล้องกับลักษณะของเงินฝากออมทรัพย์และลักษณะของธุรกรรมหลักฐานทางการเงิน
 |
ภาคธุรกิจกังวลว่าหนังสือเวียนที่ 06 จะทำให้การเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารเป็นเรื่องยาก |
บริษัทจดทะเบียนยังคงได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินเพื่อนำเงินทุนมาซื้อหุ้นได้
ธนาคารแห่งรัฐยังกล่าวอีกว่า หนังสือเวียนที่ 06 ระบุเพียงว่าสถาบันการเงินไม่มีอำนาจปล่อยกู้เพื่อชำระเงินสมทบทุน ซื้อหรือรับโอนเงินทุนสมทบของบริษัทจำกัดหรือห้างหุ้นส่วนจำกัด สมทบทุน ซื้อหรือรับโอนหุ้นของบริษัทมหาชนที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์หรือไม่ได้จดทะเบียนซื้อขายในระบบซื้อขาย UPCoM เท่านั้น
เพื่อวัตถุประสงค์ในการสมทบทุน การซื้อและรับโอนเงินสมทบทุนในบริษัทมหาชนจำกัด สถาบันการเงินต้องให้สินเชื่อตามระเบียบ
ตามที่ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า เงินทุนที่ลงทุนในบริษัทจำกัดหรือห้างหุ้นส่วนจำกัดถือเป็นทุนจดทะเบียนของบริษัทในงบการเงิน ดังนั้น หากเงินทุนดังกล่าวเกิดจากเงินกู้ยืม ก็จะไม่สะท้อนถึงศักยภาพทางการเงินของบริษัทได้อย่างถูกต้อง
ในขณะเดียวกัน แนวปฏิบัติล่าสุดแสดงให้เห็นว่าการให้สินเชื่อโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อความต้องการเงินทุนนี้ในหลายกรณีมีความเสี่ยง สาเหตุคือการควบคุมวัตถุประสงค์ของการใช้สินเชื่อเป็นเรื่องยาก เนื่องจากสถาบันสินเชื่อไม่สามารถควบคุมการใช้เงินทุนของผู้รับเงินทุนได้ และไม่มีพื้นฐานในการประเมินสถานะทางการเงิน สถานะการดำเนินงาน และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้รับเงินทุนอย่างสม่ำเสมอ และนี่เป็นหนึ่งในรูปแบบที่ลูกค้าสามารถใช้เพื่อปกปิดรูปแบบการเป็นเจ้าของร่วมกัน
นอกจากนี้ แหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้าขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของเงินจากนักลงทุนเป็นหลัก (การชำระคืนเงินลงทุนและกำไร) มูลค่าเงินกู้ค่อนข้างสูง ผู้กู้อาจเป็นบริษัทที่เพิ่งก่อตั้งใหม่ซึ่งไม่มีแหล่งที่มาของการชำระหนี้อื่น หรือหากมีแหล่งที่มาของการชำระหนี้อื่น ก็ไม่มีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับจำนวนเงินกู้
ในความเป็นจริง ผู้รับทุนส่วนใหญ่ใช้เงินกู้จากลูกค้าที่สถาบันสินเชื่อเพื่อการลงทุน (Capital Contribution Loan) เพื่อโครงการธุรกิจ/โครงการแสวงหาผลประโยชน์ ในขณะที่โครงการเหล่านี้ยังไม่ได้รับการค้ำประกันทางกฎหมาย และไม่มีคุณสมบัติในการดำเนินการตามบทบัญญัติของกฎหมาย ในกรณีที่มีความเสี่ยง เนื่องจากโครงการไม่ได้รับการค้ำประกันทางกฎหมาย การจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันจะเกิดปัญหามากมายและยากต่อการจัดการ
ไม่ปล่อยกู้โครงการลงทุนที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขทางธุรกิจ
หนังสือเวียนที่ 06 เป็นการเพิ่มเติมข้อบังคับว่า สถาบันการเงินไม่มีอำนาจปล่อยกู้เพื่อชำระเงินสมทบทุนตามสัญญาสมทบทุน สัญญาร่วมลงทุน หรือสัญญาร่วมธุรกิจ เพื่อดำเนินโครงการลงทุนที่ไม่เข้าเงื่อนไขการดำเนินธุรกิจตามบทบัญญัติของกฎหมายในขณะที่สถาบันการเงินตัดสินใจปล่อยกู้
ธนาคารแห่งรัฐยืนยันว่า สำหรับโครงการลงทุนที่เข้าข่ายสามารถดำเนินการได้ตามบทบัญญัติของกฎหมาย สถาบันการเงินต่างๆ จะยังคงพิจารณาปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเพื่อชำระค่าลงทุนตามสัญญาลงทุน สัญญาร่วมลงทุน หรือสัญญาร่วมธุรกิจ ตามระเบียบต่อไป
พร้อมกันนี้เพื่อให้มั่นใจถึงการควบคุมความเสี่ยง ในกรณีที่สถาบันสินเชื่อปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนนี้ หนังสือเวียนที่ 06 จึงได้เพิ่มเติมข้อบังคับที่ระบุว่า สถาบันสินเชื่อต้องมีมาตรการตรวจสอบ ติดตาม และประเมินสถานการณ์ทางการเงินและแหล่งชำระหนี้ของลูกค้า ให้แน่ใจว่าสามารถเรียกเก็บเงินต้นและดอกเบี้ยของสินเชื่อได้ครบถ้วนตรงเวลาตามที่ตกลงกันไว้ และควบคุมการใช้สินเชื่อเพื่อจุดประสงค์ที่ถูกต้อง
แนวทางปฏิบัติล่าสุดแสดงให้เห็นว่าการให้กู้ยืมเงินทุนเหล่านี้เพื่อนำไปดำเนินโครงการที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขในการดำเนินธุรกิจตามกฎหมายอาจมีความเสี่ยง
เหตุผลก็คือ ความร่วมมือทางธุรกิจและการลงทุนมีระยะเวลาการลงทุนและผลตอบแทนการลงทุนที่แน่นอน ไม่ขึ้นอยู่กับผลผลิตและผลการดำเนินงานของผู้รับทุน แหล่งที่มาของการชำระหนี้ขึ้นอยู่กับแหล่งเงินของนักลงทุนโดยสิ้นเชิง ผู้กู้ไม่มีแหล่งการชำระหนี้อื่น หรือหากมีก็ไม่มีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับจำนวนเงินกู้
หากโครงการไม่สามารถรับประกันความถูกต้องตามกฎหมายและเงื่อนไขในการดำเนินการ ความเสี่ยงจะเกิดขึ้นเมื่อโครงการไม่มีรายได้ ส่งผลกระทบต่อความสามารถของลูกค้าในการชำระหนี้ และก่อให้เกิดปัญหาในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน
สินเชื่อไม่มีค่าตอบแทนทางการเงิน
หนังสือเวียนที่ 06 กำหนดด้วยว่าสถาบันสินเชื่อไม่มีอำนาจให้กู้ยืมเงินเพื่อชดเชยทางการเงิน เพราะการกระทำดังกล่าวก่อให้เกิดความเสี่ยงในการใช้เงินทุนที่กู้ยืมมา เนื่องมาจากความยากลำบากในการประเมินความเหมาะสมระหว่างความต้องการสินเชื่อกับมูลค่าทางการเงินของลูกค้าที่กู้ยืม และความถูกต้องแท้จริงของธุรกรรม
อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงแล้ว มีความต้องการสินเชื่อชดเชยที่สมเหตุสมผลบางประการ เช่น ในกรณีของวิสาหกิจที่ขอสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวเพื่อดำเนินโครงการธุรกิจ ในช่วงเวลาที่ยังไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว วิสาหกิจจำเป็นต้องชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกิดขึ้นจากโครงการ ซึ่งรวมอยู่ในแผนการใช้สินเชื่อแล้ว ดังนั้น วิสาหกิจจึงต้องจัดหาเงินทุนของตนเองเพื่อชำระและรับรองความคืบหน้าของโครงการ
ในกรณีนี้ หลังจากอนุมัติสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวแล้ว สถาบันสินเชื่อจะจ่ายเงินทุนล่วงหน้าจากบริษัทเพื่อดำเนินโครงการ ขณะเดียวกัน พิจารณาจ่ายต่อไปเพื่อดำเนินโครงการดังกล่าวหากบริษัทมีความจำเป็น
ดังนั้น หนังสือเวียนที่ 06 จึงได้เพิ่มการอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อปล่อยกู้ต่อไปในกรณีนี้ เพื่อสร้างเงื่อนไขให้วิสาหกิจสามารถรักษาการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ รับรองความคืบหน้าในการดำเนินโครงการ ส่งผลให้วิสาหกิจสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อได้มากขึ้น
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)