แนวทางการปรับปรุงประสิทธิภาพการระดมเงินทุนของธนาคารพาณิชย์

ในช่วงปลายปี ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้ส่งเสริมนโยบายการระดมทุนเพื่อพัฒนาศักยภาพทางการเงิน สอดคล้องกับการคาดการณ์ความต้องการสินเชื่อที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 ที่น่าสังเกตคือ อัตราดอกเบี้ยการระดมทุนของธนาคารบางแห่งมีแนวโน้มที่จะปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้งเพื่อดึงดูดกระแสเงินสดที่ไม่จำเป็นจากประชาชน ในบริบททาง เศรษฐกิจ ปัจจุบัน การออมเงินของธนาคารยังคงเป็นข้อได้เปรียบในช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัยและมั่นคง

รายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) สาขาจังหวัด ฮานาม ระบุว่า ในช่วงครึ่งแรกของไตรมาสที่สี่ของปี 2567 การระดมทุนของสถาบันสินเชื่อ (CIs) ในจังหวัดอยู่ที่ประมาณ 76,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 2% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี เมื่อเทียบกับสินเชื่อคงค้าง เงินทุนที่ระดมได้และเงินทุนที่เบิกจ่ายในจังหวัดนี้เกือบจะเทียบเท่ากัน ในช่วงปลายปี ธนาคารพาณิชย์ต่างๆ มุ่งเน้นการระดมทุนเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเพื่อลงทุนในการขยายการผลิตและการพัฒนาธุรกิจ

นโยบายดึงดูดลูกค้าที่ธนาคารพาณิชย์นำมาใช้เพื่อรองรับการระดมทุนประกอบด้วย การตลาด อัตราดอกเบี้ย พอร์ตโฟลิโอบริการ และนโยบายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้า การสนับสนุนและให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับภาคการเงิน การคลัง และธนาคาร ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น การช่วยให้ลูกค้ามีพอร์ตการลงทุน การเลือกใช้บริการธนาคารที่เหมาะสม การปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในระยะเวลาที่แตกต่างกัน ก่อให้เกิดแรงดึงดูดอย่างมากต่อช่องทางการออม การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารรักษาสภาพคล่องเท่านั้น แต่ยังสนับสนุนลูกค้าด้วยการปล่อยสินเชื่อเพื่อเพิ่มผลผลิตและธุรกิจในช่วงสุดท้ายของปี สิ่งนี้ยังแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นของธนาคารในการจัดหาแหล่งเงินทุนเพื่อรองรับเศรษฐกิจ

นายฮวง ซวน ฮอย รองผู้อำนวยการธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบท ( Agribank ) สาขาฮานาม กล่าวว่า ในช่วงหลายเดือนสุดท้ายของปี ธุรกิจต่างๆ ต้องการเงินทุนเพื่อลงทุนในการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ จึงคาดการณ์ว่าสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นสูงกว่าช่วงต้นปี ด้วยเหตุนี้ Agribank สาขาฮานาม จึงได้กำหนดให้สาขาในเครือมุ่งเน้นไปที่การระดมทุนด้วยนโยบายพิเศษมากมายเพื่อดึงดูดผู้ฝากเงิน ปัจจุบันบางสาขามียอดคงค้างการระดมทุนเป็นสินเชื่อคงค้างหลายหมื่นล้านดอง ซึ่งสอดคล้องกับความจำเป็นในการควบคุมเงินทุนของระบบและจัดหาเงินทุนเชิงรุกสำหรับหน่วยงาน นอกจากการระดมทุนแล้ว Agribank สาขาฮานามจะตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว ประสานงานกับลูกค้าเดิมอย่างแข็งขัน ขยายฐานลูกค้าใหม่ และสนับสนุนลูกค้าในการกู้ยืมเงินทุนเพื่อลงทุนในการผลิตและธุรกิจอย่างทันท่วงที

เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเกษตร สาขาถั่นเลียม ตรวจสอบโปรไฟล์ของลูกค้า

ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจระบุว่า หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับตัวสูงขึ้น นักลงทุนจะพิจารณากลับมาฝากเงินออมทรัพย์อีกครั้ง เพราะทั้งปลอดภัยและให้ผลกำไร ขณะที่ช่องทางการลงทุนอื่นๆ มีความเสี่ยงสูงกว่า ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ขึ้นพร้อมกัน โดยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์แบบ 1-2 เดือน จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นงวด เพิ่มขึ้น 0.2% ต่อปี อยู่ที่ 3.4% และ 3.5% ต่อปี ตามลำดับ ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์แบบ 3 เดือน เพิ่มขึ้น 0.1% ต่อปี เป็น 3.8% ต่อปี คาดว่าแรงผลักดันจากความต้องการสินเชื่อที่สูงในช่วงปลายปีจะยังคงสร้างแรงกดดันให้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ช่องทางเงินฝากออมทรัพย์ยังคงน่าสนใจ คาดการณ์ว่าช่วงปลายปีธนาคารมักให้ความสำคัญกับการระดมทุนเพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อที่สูงของภาคธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์อาจเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อความต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ซึ่งหมายความว่าช่องทางเงินฝากออมทรัพย์ยังคงเป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ ด้วยความปลอดภัยและอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ

นายฟาม วัน ตุง รักษาการผู้อำนวยการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม สาขาฮานาม กล่าวว่า ปี 2567 ยังคงถือเป็นปีที่ยากลำบากสำหรับธนาคารพาณิชย์ เนื่องจากได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยและความขัดแย้งทางทหารทั่วโลก การเคลื่อนไหวของธนาคารพาณิชย์ในการระดมทุนในช่วงต้นปีพร้อมกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยอย่างรวดเร็ว จะนำไปสู่การลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อกระตุ้นการพัฒนาการผลิต อย่างไรก็ตาม ในช่วงปลายปี ความต้องการในการดูดซับเงินทุนของตลาดจะดีขึ้น ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ธนาคารพาณิชย์สามารถปรับตัวเพื่อปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อดึงดูดเงินทุน เพื่อให้แผนงานที่กำหนดไว้เสร็จสมบูรณ์และเบิกจ่ายเงินทุนเพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจได้อย่างรวดเร็ว ธนาคารพาณิชย์ได้นำแนวทางแก้ไขปัญหาการเติบโตทางสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพหลายแนวทางมาปรับใช้ ควบคู่ไปกับการควบคุมคุณภาพสินเชื่อ การปรับโครงสร้างระยะเวลาการชำระคืนสำหรับลูกค้าอย่างรวดเร็ว การยกเว้นและลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าในกลุ่มที่มีความสำคัญตามกฎระเบียบของรัฐ

นอกเหนือจากแนวทางแก้ไขข้างต้น ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี ธนาคารพาณิชย์จะยังคงให้ความสำคัญกับการลงทุนด้านสินเชื่อในภาคการผลิตและภาคธุรกิจ และควบคุมสินเชื่ออย่างเข้มงวดสำหรับภาคธุรกิจที่อาจมีความเสี่ยง บรรเทาปัญหาให้กับลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าธุรกิจ ส่งผลให้เศรษฐกิจฟื้นตัวอย่างรวดเร็วและเติบโตอย่างยั่งยืน ธนาคารพาณิชย์ในจังหวัดจะจัดสรรเงินทุนให้เพียงพอแก่ลูกค้า โดยมีเงื่อนไขว่าขั้นตอนการขอสินเชื่อต้องได้รับการค้ำประกันตามกฎระเบียบ

ตรัน โธอัน

ที่มา: https://baohanam.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/giai-phap-nang-cao-hieu-qua-huy-dong-von-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-140789.html