ระบบนิเวศดิจิทัล – พลังขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล
ในสุนทรพจน์เปิดงานสัมมนา คุณโด เวียด ฮุง สมาชิกคณะกรรมการนโยบายสมาคมธนาคารเวียดนาม ได้เน้นย้ำว่า ในบริบทที่รัฐบาลกำลังส่งเสริมโครงการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับชาติ อุตสาหกรรมธนาคารได้รับการยกย่องว่าเป็นหนึ่งในภาคส่วนชั้นนำที่มีบทบาทเป็น “โครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน” สำหรับ เศรษฐกิจ ดิจิทัลและบริการสาธารณะออนไลน์ ดังนั้น การสร้างและเร่งพัฒนาระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลจึงไม่เพียงแต่เป็นความต้องการภายในของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งเท่านั้น แต่ยังเป็นความจำเป็นเร่งด่วนเพื่อให้บริการประชาชนและธุรกิจได้ดียิ่งขึ้น ส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ ขยายขอบเขตทางการเงินที่ครอบคลุม และปรับปรุงประสิทธิภาพการบริหารจัดการของรัฐ
 |
| ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวในงานสัมมนา |
ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม มีมุมมองเดียวกันว่า การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบธนาคารดิจิทัลกำลังก้าวไปสู่ขั้นที่ "ดีขึ้น" แทนที่จะ "เร็วขึ้น" เพียงอย่างเดียว ในบริบทของกฎระเบียบใหม่ที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลและธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ การพัฒนาระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลไม่ได้หยุดอยู่แค่กิจกรรมทางธุรกิจภายในเท่านั้น ระบบนิเวศนี้จำเป็นต้องพัฒนาไปในทิศทางที่เชื่อมโยงกันในระดับภูมิภาค ทั้งเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ลูกค้าและมีส่วนร่วมในการป้องกันและปราบปรามการฉ้อโกงและการหลอกลวงข้ามพรมแดน ซึ่งเป็นประเด็นที่ได้รับความสนใจอย่างมากในเวทีอาเซียน
ในเวียดนาม ระบบธนาคารถือเป็นหนึ่งในประเทศที่มีความเร็วในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเร็วที่สุดในภูมิภาค ด้วยผลลัพธ์ที่น่าประทับใจมากมาย ตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของประชาชน อย่างไรก็ตาม ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ยังได้ชี้ให้เห็นถึงความยากลำบากและปัญหาบางประการในการเชื่อมต่อทางเทคนิค การสร้างมาตรฐานการชำระเงินระหว่างประเทศ...
 |
| คุณโด เวียด ฮุง - สมาชิกคณะกรรมการนโยบายสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวในงานสัมมนา |
“มีบางกรณีที่โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคพร้อมแล้ว แต่เกิดปัญหาระหว่างการดำเนินการ แม้ว่าช่องทางการชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดกับลาวและกัมพูชาจะได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นจากการประสานงานอย่างแข็งขัน แต่ประเด็นเรื่องต้นทุนและกลไกการแบ่งปันผลประโยชน์เมื่อขยายสู่ตลาดต่างประเทศยังคงต้องได้รับการหารืออย่างถี่ถ้วน” ผู้นำสมาคมธนาคารกล่าวและเน้นย้ำว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่ใช่เกมของหน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่ง แต่จำเป็นต้องอาศัยจิตวิญญาณแห่งความร่วมมือ การเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิด และการประสานผลประโยชน์เพื่อสร้างระบบนิเวศที่เป็นหนึ่งเดียวกัน สอดคล้อง ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ
ดร. หง กล่าวว่า ช่องทางกฎหมายใหม่เกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ การระบุตัวตนทางดิจิทัล และการแบ่งปันโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลระดับชาติ กำลังสร้างเงื่อนไขสำหรับการสร้างสถาปัตยกรรมธนาคารดิจิทัลยุคใหม่ที่เปิดกว้างมากขึ้นแต่ปลอดภัยยิ่งขึ้น เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ธนาคารแต่ละแห่งต้องเปลี่ยนจากการคิดเชิงระบบเดี่ยวไปสู่การคิดเชิงระบบนิเวศ จากการปรับประสิทธิภาพภายในสู่การปรับประสิทธิภาพการเชื่อมต่อ และจากการแข่งขันด้านโครงสร้างพื้นฐานไปสู่การแข่งขันด้านบริการ
 |
| ฉากสนทนา |
คุณหวู ถิ ถวี มินห์ ผู้แทน ธนาคารเวี ยดคอมแบงก์ เปิดเผยว่า ธนาคารกำลังเร่งขยายระบบนิเวศดิจิทัล โดยมุ่งหวังที่จะยกระดับบริการธนาคารดิจิทัลให้เป็นจุดเชื่อมต่อที่ราบรื่นในทุกกิจกรรมทางการเงินของทั้งบุคคลและธุรกิจ การนำระบบเปิดบัญชีสำหรับองค์กรผ่านการยืนยันตัวตน VNeID มาใช้เป็นตัวอย่างที่ดี ซึ่งช่วยยกระดับการซิงโครไนซ์และความโปร่งใสของข้อมูลประชากรทั่วประเทศ ยกระดับความปลอดภัยของธุรกรรมดิจิทัล และเปิดโอกาสในการเชื่อมต่ออย่างลึกซึ้งกับกลุ่มบริการต่างๆ เพื่อสร้างความหลากหลายให้กับระบบสาธารณูปโภคด้านการชำระเงิน
กลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของ Vietcombank ได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึง 4 เส้นทางหลักของลูกค้า ได้แก่ ธุรกรรมการชำระเงินรายวัน สินเชื่อผู้บริโภค การออม การลงทุน และประกันภัยส่วนบุคคล ธนาคารไม่เพียงแต่นำเสนอผลิตภัณฑ์สู่ช่องทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังออกแบบประสบการณ์การใช้งานใหม่ทั้งหมด ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีผ่าน VNeID ลงนามในเอกสารด้วยลายเซ็นดิจิทัล สมัครสินเชื่อผู้บริโภคออนไลน์ รับคำปรึกษาอัตโนมัติ และรับบริการหลังการขายบนแพลตฟอร์มเดียวกัน นอกจากนี้ Vietcombank ยังมุ่งเน้นการพัฒนาโมเดล Omni-channel ยกระดับโครงสร้างพื้นฐานสู่ระบบคลาวด์เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นและรับประกันประสิทธิภาพในบริบทของธุรกรรมดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ธนาคารยังส่งเสริมระบบอัตโนมัติในการดำเนินงานภายใน ปัจจุบัน ธนาคารได้พัฒนากระบวนการทางธุรกิจอัตโนมัติประมาณ 200 กระบวนการ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนและเร่งกระบวนการ นอกจากนี้ เทคโนโลยี AI และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ยังถูกนำไปใช้อย่างลึกซึ้งในการแก้ไขปัญหาทางธุรกิจ เช่น การขายแบบ Cross-selling การค้นหาลูกค้าเป้าหมาย และการสนับสนุนการตัดสินใจ Vietcombank ยังลงทุนในแพลตฟอร์ม AI Ops/MLOps เพื่อให้มั่นใจว่าโมเดล AI ทำงานได้อย่างเสถียร ปลอดภัย และปรับขนาดได้ง่ายในอนาคต
ในทำนองเดียวกัน ที่ BIDV คุณฮวง มินห์ ตู กล่าวว่า ระบบนิเวศดิจิทัลของ BIDV สร้างขึ้นบนเสาหลัก 4 ประการ ได้แก่ รัฐบาลดิจิทัล สังคมดิจิทัล พลเมืองดิจิทัล และวิสาหกิจดิจิทัล BIDV เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ที่นำระบบการชำระเงินมาใช้บนพอร์ทัลบริการสาธารณะแห่งชาติ (National Public Service Portal) โดยมีธุรกรรมมากกว่า 100,000 รายการต่อเดือน เชื่อมโยงฐานข้อมูลประชากร ดำเนินโครงการ 06 ชำระเงินประกันสังคม และบูรณาการบริการต่างๆ ผ่าน VNeID
ปัจจุบันธุรกรรมของ BIDV ประมาณ 92% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล SmartBanking มีผู้ใช้งานมากกว่า 22 ล้านคน BIDV Home เชื่อมโยงพันธมิตรเกือบ 200 ราย และ BIDV Direct ให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจ
ความต้องการด้านกฎหมายและการซิงโครไนซ์ข้อมูล
คุณฮวง มินห์ ตู กล่าวถึงประเด็นสินเชื่อค้าปลีกในสภาพแวดล้อมดิจิทัลว่า ธนาคารได้นำระบบ eKYC ระบบให้คะแนนเครดิตอัตโนมัติ และการกู้ยืมเงินออนไลน์มาใช้ตามหนังสือเวียนหมายเลข 06 อย่างไรก็ตาม กระบวนการดิจิทัลยังดำเนินการอัตโนมัติเพียงบางส่วนเท่านั้น เนื่องจากข้อจำกัดของข้อมูลข้ามอุตสาหกรรม เขากล่าวว่าข้อมูลสำหรับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่ยังคงถูกนำไปใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลภายใน ขาดกลไกในการเชื่อมต่อกับข้อมูลจากบุคคลที่สามเนื่องจากไม่มีคำแนะนำเฉพาะเจาะจง สำหรับการระบุตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารได้หยุดดำเนินการตรวจสอบข้อมูลบนบัตรประจำตัวประชาชนเท่านั้น และยังไม่ได้เชื่อมโยงแหล่งข้อมูลจากโทรคมนาคม ประกันภัย ภาษี และอื่นๆ
นอกจากนี้ ยังไม่มีการสร้างโครงสร้างพื้นฐานการเชื่อมต่อร่วมกัน ธนาคารต่างๆ ยังคงเชื่อมต่อกับพันธมิตรแต่ละรายอย่างเป็นรายบุคคล ขาดระบบการจัดการแบบรวมศูนย์สำหรับกลุ่มลูกค้าที่จำเป็นต้องได้รับการควบคุม เช่น บัญชีดำ ลูกค้าที่ถูกจำกัดการเข้าถึง หรือเจ้าหน้าที่ที่ละเมิดจริยธรรม สำหรับการตรวจสอบการฉ้อโกง การปลอมแปลง และการหลอกลวงทางออนไลน์นั้น ระบบ SIMO มีอยู่อยู่แล้ว แต่รองรับภาคการชำระเงินเป็นหลัก ซึ่งไม่สอดคล้องกับความต้องการของกิจกรรมการให้สินเชื่อ จึงจำเป็นต้องส่งเสริมการเชื่อมต่อที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น
ปัญหาสำคัญอยู่ที่ขั้นตอนการประเมินสินเชื่อ การอนุมัติ และการเบิกจ่ายสินเชื่อ แม้ว่าจะมีการสร้างระบบประเมินและอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติแล้ว แต่ยังคงขาดข้อมูลเพื่อประเมินและทำความเข้าใจลูกค้า ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ใช้ประโยชน์จากข้อมูลภายในและข้อมูลจาก CIC ขณะที่ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ ประกันภัย สุขภาพ ภาษี ฯลฯ ยังไม่เชื่อมโยงกัน และไม่มีคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับการใช้ประโยชน์ นี่เป็นรากฐานที่จำเป็นต่อการสร้างแบบจำลองการประเมินลูกค้าที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น
สำหรับโครงสร้างพื้นฐานลายเซ็นดิจิทัล การให้คะแนน และการจัดอันดับลูกค้า ระบบยังขาดการซิงโครไนซ์ข้อมูล ปัจจุบันตลาดมีผู้ให้บริการ CA มากกว่า 10 รายที่มีกระบวนการและแพลตฟอร์มที่แตกต่างกัน และไม่มีมาตรฐานร่วมกัน ศูนย์กลาง VNeID ที่เพิ่งจัดตั้งขึ้นยังไม่ครอบคลุมผู้ให้บริการทั้งหมด และยังไม่มีกฎระเบียบที่กำหนดให้ VNeID เป็นแพลตฟอร์มลายเซ็นดิจิทัลแบบครบวงจร นอกจากนี้ วงเงินสินเชื่อออนไลน์สูงสุด 100 ล้านดองก็เป็นอุปสรรคเช่นกัน แม้ว่าธนาคารกลางกำลังร่างแก้ไขเพิ่มเติม แต่ยังไม่ได้ออก
ปัญหาอีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับต้นทุนการดำเนินงาน ในกรณีของสินเชื่อรายย่อยผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารต้องจ่ายค่ายืนยันตัวตน VNeID ลายเซ็นดิจิทัล...
จากมุมมองเชิงปฏิบัติ ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ให้ความเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไม่ใช่เกมสำหรับหน่วยงานแต่ละแห่ง แต่ต้องมีจิตวิญญาณแห่งความร่วมมือ การเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิด และการประสานผลประโยชน์เพื่อสร้างระบบนิเวศที่เป็นส่วนกลาง สอดคล้อง ปลอดภัย และมีประสิทธิผล
เพื่อขจัดอุปสรรคและเร่งการพัฒนาระบบนิเวศการธนาคารดิจิทัล ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ได้เสนอประเด็นสำคัญ 5 ประการที่จำเป็นต้องได้รับการหารือและดำเนินการทันที
ประการหนึ่งคือการสร้างมาตรฐาน: การสร้างแพลตฟอร์มดิจิทัลร่วมกันเพื่อลดต้นทุนการเชื่อมต่อและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า
ประการที่สอง กลไกข้อมูล มีกลไกการแบ่งปันข้อมูลและการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวตามกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
ประการที่สาม ความปลอดภัยของเครือข่าย: การรับรองความปลอดภัยและความมั่นคงเป็นสิ่งจำเป็นเบื้องต้นในทุกขั้นตอนของการใช้งาน
ประการที่สี่ กลไกทางการเงิน: การสร้างกรอบค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสและกลไกการแบ่งปันผลประโยชน์ที่สมเหตุสมผลเมื่อดำเนินการบริการข้ามพรมแดน
ประการที่ห้า ความร่วมมือระหว่างประเทศ: เสริมสร้างความร่วมมือระหว่างภาคส่วน โดยเฉพาะโครงการด้านการเงินการค้าแบบดิจิทัลและการป้องกันการฉ้อโกง โดยมีการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ธนาคารพาณิชย์ และสมาคมธนาคาร
นายหุ่งเชื่อว่าการรวมมุมมองและการแบ่งปันผลประโยชน์อย่างสมเหตุสมผลจะเป็นกุญแจสำคัญที่ทำให้ธนาคารของเวียดนามสามารถขยายบริการไปยังต่างประเทศและปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันของเศรษฐกิจโดยรวม
ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/he-sinh-thai-ngan-hang-so-khong-con-la-lua-chon-ma-la-yeu-cau-tat-yeu-cua-nen-kinh-te-so-174280.html
การแสดงความคิดเห็น (0)